Дело № 2-36/2019 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2019 года г. Змеиногорск 

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сафронова А.Ю.,

при секретарях: Плешковой В.В. и Черёмушкиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Резерв» (далее - КПК или истец) к ФИО1 о взыскании суммы займа, процентов за пользование суммой займа и пени,

У С Т А Н О В И Л:

КПК «Резерв» обратился в суд с иском к указанному ответчику и, учитывая нарушение условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, просит о взыскании с последней: сумму займа, проценты за пользование суммой займа и пеню, а также судебных расходов.

Истец заявляет требования о взыскании с ответчика в пользу КПК:

- сумму займа в размере 47927 рублей;

- проценты за пользование займом в размере 3698 рублей за период с 17.08.2018 по 18.12.2018;

- проценты за пользование займом исходя из 23% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа договору займа за период с 19.12.2018 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа;

- пеню за просрочку в размере 244 рубля копеек за период с 19.08.2018 по 18.12.2018;

- госпошлину в сумме 1756 рублей 07 коп. 

Стороны в судебное заседание не явились по неизвестной причине, о дате, времени и месте его проведения уведомлены надлежащим образом.

Представитель истца просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, уважительных причин своей неявки суду не представила.

Стороны возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства суду не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения рассматриваемых правоотношений), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно вышеуказанным нормам (пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ в редакции, действующей на момент возникновения рассматриваемых отношений) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (п. 2 ст. 811 ГК РФ). На момент возникновения рассматриваемых правоотношений указанная обозначенная норма указывает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона №353-Ф3 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ №353) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 ФЗ №353. 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа № (далее - договор займа).

Выполняя условия договора, займа истец передал ответчику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №№.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора займа он предоставлен на срок 36 месяцев. Договор считается заключенным с момента передачи Займодавцем денежных средств Заемщику и действует до полного возврата суммы займа и уплаты процентов.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора займа процентная ставка за пользование займом составляет 23% годовых. Проценты начисляются на сумму непогашенной части займа со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до дня полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора займа количество платежей по договору займа составляет 36; размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/36 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно; периодичность платежей – ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления займа, в соответствии с графиком платежей от 07.11.2017 (Приложение к договору займа).

Следовательно, истец вправе требовать оплаты процентов за пользование займом по день исполнения обязательств по возврату суммы займа.

За период с 07.11.2017 по настоящее время ответчик уплатил:

- 14.12.2017 сумму займа в размере 1722 руб.; проценты за пользование займом – 1446 руб.;

- 29.01.2018 сумму займа в размере 2437 рублей; проценты за пользование займом в размере 1748 рублей; пеня в размере 9 рублей;

- 14.02.2018 сумму займа в размере 1722 рубля; проценты за пользование займом в размере 583 рубля;

- 16.03.2018 сумму займа в размере 917 рублей; проценты за пользование займом в размере 1061 рубль;

-20.03.2018 сумму займа в размере 90 рублей;

- 16.04.2018 сумму займа в размере 2016 рублей; проценты за пользование займом в размере 1078 рублей;

- 16.05.2018 сумму займа в размере 1722 рубля; проценты за пользование займом в размере 1004 рубля;

- 15.06.2018 сумму займа в размере 222 рубля; проценты за пользование займом в размере 972 рубля;

- 20.06.2018 сумму займа в размере 1500 рублей; пеня в размере 1 рубль;

- 19.07.2018 сумму займа в размере 1725 рублей; проценты за пользование займом в размере 1068 рублей; пеня в размере 1 рубль;

- 20.08.2018 проценты за пользование займом в размере 893 руб.

В дальнейшем ответчик не произвел возврата частей займа в сроки, предусмотренные графиком. Таким образом, ответчик не исполнил свои обязанности, предусмотренные ст. 810 ГК РФ и п. 6 Индивидуальных условий договора займа, графиком платежей (Приложение к договору займа).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 ФЗ № 353, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Истцом предоставлены доказательства вышеуказанного уведомления, а именно требование №308 от 19.11.2018, согласно которому ответчику устанавливался тридцатидневный срок возврата оставшейся суммы займа. Отправка обозначенного требования подтверждена представленным отчётом об отслеживании отправителя с почтовым идентификатором. (л.д. 30-31)

В соответствии с ч. 21 ст. 5 ФЗ № 353 размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по договору займа: в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0.05% за каждый день просрочки. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Из представленного истцом расчёта задолженности видно, что заемщиком условия договора и график погашения займа надлежащим образом не исполнялись, неоднократно допускались просрочки внесения платежей. С сентября 2018 года платежи не осуществлялись. 

Истец верно произвёл расчеты задолженностей, в том числе по основному долгу, процентам и пени.

Указанные расчёты проверены судом, являются верными, поскольку произведены с учетом внесенных заемщиком денежных сумм, и в соответствии с предусмотренными договором условиями и процентной ставкой. Ответчиком расчеты истца не опровергнуты, собственные расчеты не представлены.

Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истец, обоснованно руководствуясь ст.ст. 8, 309, 310, 330, 395 и 807-811 Гражданского кодекса РФ, Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», ст.ст. 131,132 Гражданского процессуального кодекса РФ ст. ст., 5, 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", просит взыскать с ответчика заявленные суммы денежных средств по рассматриваемому договору займа в пользу "Резерв", а именно:

- сумму займа в размере 47927 рублей;

- проценты за пользование займом в размере 3698 рублей за период с 17.08.2018 по 18.12.2018;

- проценты за пользование займом, исходя из 23 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа договору займа за период с 19.12.2018 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа;

- пеню за просрочку в размере 244 рубля копеек за период с 19.08.2018 по 18.12.2018;

- госпошлину в сумме 1756 рублей 07 коп.

Судом указанный расчет истца проверен и признан верным.

Пункт 3 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. (в редакции, действовавшей на момент возникновения рассматриваемых правоотношений: При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно).

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца. (в редакции, действовавшей на момент возникновения рассматриваемых правоотношений: Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет).

Исходя из указанных правовых норм, договор займа будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

Таким образом, относительно заявленных исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых на сумму основного долга, на будущее время, суд исходит из того, что поскольку на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, начисление процентов по день фактической уплаты кредитором денежных средств, не противоречит закону, соответственно подлежит удовлетворению.

Взыскание процентов на будущее время, не противоречит закону. С учетом указанных обстоятельств истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором займа процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата суммы займа.

Истец повышенных процентов за период с даты, следующей за датой погашения займа, установленной договором, не заявляет и исчисляет проценты за пользование займом за весь период из расчета – 23% в месяц, что является его правом.

Оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении неустойки суд не усматривает.

Заявленная истцом пеня за просрочку в сумме 244 руб. за период с 19.08.2018 по 18.12.2018, исходя из её размера, испрашиваемого периода просрочки и материального положения ответчика, с которого она подлежит взысканию, уменьшению не подлежит.

Очевидной несоразмерности неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства судом не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе – сумму уплаченной госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1 удовлетворить в полном объёме. 

Взыскать со ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу КПК "Резерв":

- сумму займа в размере 47927 рублей;

- проценты за пользование займом в размере 3698 рублей за период с 17.08.2018 по 18.12.2018;

- проценты за пользование займом, исходя из 23 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа договору займа за период с 19.12.2018 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа;

- пеню за просрочку в размере 244 рубля копеек за период с 19.08.2018 по 18.12.2018.

Взыскать со ФИО1 в пользу КПК "Резерв" судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1756 рублей 07 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, в случае, если, его неявка в судебное заседание была вызвана уважительной причиной, о которой он не имел возможности своевременно сообщить. Указанное заявление должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Сафронов