Дело № 2-1687/2019

Р Е Ш Е НИ Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2019 года 

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи О.В.Федоренко, 

при секретаре Н.О.Донских, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 24 августа 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого ответчик обязался вернуть истцу кредит в размере 108100 рублей в срок до 24 августа 2021 года в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 19,5 % годовых.

Статья 6 Правил кредитования физических лиц предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке. Согласно п.6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или оплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в порядке, предусмотренном статьей 6 Правил.

07.11.2018 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое ответчиком исполнено не было. 

По состоянию на 13 февраля 2019 года сумма задолженности по договору составила 91204 руб. 65 коп., в том числе: основной долг- 80040 руб. 24 коп., просроченный основной долг – 9245 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитом– 1154 руб., 45 коп., неустойка на основной долг – 591руб. 62 коп., неустойка на проценты– 173 руб. 03 коп.. 

В связи с вышеизложенными обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 24.08.2017 по состоянию на 13.02.2019 в размере 91204, 65 рублей; проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 24.08.2017 по ставке 19,5% годовых, начисляемых на остаток неисполненного обязательства по основному долгу, начиная с 14.02.2019 по день фактического погашения основного долга; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2936,14 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, в заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена по известному суду адресу, по месту регистрации, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». 

В силу же пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Доказательств уважительности причин неявки ответчиком не представлено, в связи с чем суд признает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица в соответствии с требованиями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям. 

В силу требований ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 24 августа 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого ответчик обязался вернуть истцу кредит в размере 108100 рублей в срок до 24 августа 2021 года в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 19,5 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства на счет № в сумме 108100 руб., что подтверждается банковским ордером № от 24.08.2017 (л.д. 16), ответчиком данное обстоятельство не оспорено. 

Таким образом, обязательства банка перед заемщиком исполнены в полном объеме.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пп.2.1, 2.2 Правил кредитования физических лиц потребительских кредитов без обеспечения настоящие Правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения, а также устанавливают права и обязанности заемщика и банка, возникающие у них в связи с заключением договора. Договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

Пунктом 3.1 Правил определено, что кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

Пунктом 6 Соглашения № от 24.08.2017 года предусмотрено погашение кредита путем выплаты ежемесячно дифференцированными платежами не позднее 20 числа каждого месяца, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Как следует из материалов дела, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнял, платежи вносил в размере, недостаточном для погашения суммы кредита и процентов, то есть, имеет место просрочка платежей, что повлекло образование задолженности по основному долгу и процентам. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 Правил предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, досрочное взыскание всей суммы по кредиту соответствует закону и условиям договора.

По состоянию на 13 февраля 2019 года сумма задолженности по договору составила 91204 руб. 65 коп., в том числе: основной долг- 80040 руб. 24 коп., просроченный основной долг – 9245 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитом– 1154 руб., 45 коп., неустойка на основной долг – 591руб. 62 коп., неустойка на проценты– 173 руб. 03 коп.. 

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, основанным на условиях, согласованных сторонами, стороной ответчика не оспорен. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу по состоянию на 13 февраля 2019 года в размере - 80040 руб. 24 коп., просроченному основному долгу – 9245 руб. 31 коп., процентам за пользование кредитом– 1154 руб., 45 коп..

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, учитывая, что на дату разрешения спора ответчиком сумма задолженности по кредитному договору не возвращена, суд находит требование истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом исходя из 19,5 % годовых, подлежащих начислению на остаток основного долга за период, начиная с 14 февраля 2019 года и по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту. 

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.3 настоящих Правил. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п.п. 6.1.2, 6.1.3).

Пунктом 12 Соглашения установлен размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, который составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и процентов по нему, период просрочки, размер предъявленной ко взысканию неустойки, из расчета 20% годовых, суд полагает, что неустойка на основной долг в сумме 591 руб. 62 коп., а также неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 173 руб. 03 коп., соразмерны последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на основной долг - 591 руб. 62 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 173 руб. 03 коп.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по общему правилу стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в сумме 2936 руб. 14 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от 24.08.2017 по состоянию на 13.02.2019 в размере 91204 руб. 65 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 24.08.2017 по ставке 19,5% годовых, начисляемых на остаток неисполненного обязательства по основному долгу, начиная с 14.02.2019 по день фактического погашения основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2936 руб. 14 коп.. 

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья: О.В.Федоренко