Дело №2-3882/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

Судьи Самсоновой Н.В., 

при секретаре Юсуповой О.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с заявлением о выплате части суммы платы за участие в программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа, расходов. Иск мотивирован следующим. 04.12.2017 ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор №. Сумма кредита 316 000 руб. Срок 84 месяца. Процентная ставка 17,9 %. Просит суд взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» часть суммы платы за страхование в размере 64985,98 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф. 

В судебном заседании истец не присутствовал, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела, направил заявление о рассмотрении в отсутствии.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель третьего лица ОО СК «АСКО-Жизнь» судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Судом установлено, что 04.12.2017 был заключен договор №. По мнению истца ему навязаны услуги. 

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что заключение договора ФИО1 являлось добровольным ее волеизъявлением, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни.

В соответствии с ч. 2 ст. 166 ГК РФ сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

Согласно ч. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

В соответствии с положениями Заявления на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № 620769663-СО1 от 04 декабря 2017 г. (далее - «Заявление на заключение Договора об оказании услуг»), Истец подтвердил, что ознакомлен со всей необходимой информацией об услугах, предоставляемых Банком по Договору об оказании услуг, правилами страхования, размером комиссии по Договору об оказании услуг, а также с размером страховой премии, которая подлежит уплате Банком Страховщику по договору страхования и указана в подписанном Истцом заявлении застрахованного лица (п. 1.4.1. Заявления на заключение Договора об оказании услуг), заключение Договора об оказании услуг осуществляется Истцом на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о заключении с Истцом Кредитного договора и осуществление Банком прав и обязанностей по нему (в том числе обязательств по предоставлению кредита) (п. 1.4.2. Заявления на заключение Договора об оказании услуг), Истцу известно, что он вправе самостоятельно, без уплаты комиссии предоставить все необходимые документы и заключить договор страхования в отношении своей жизни и/или здоровья со страховщиком или с любой иной страховой организацией, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору (п. 1.4.6. Заявления на заключение Договора об оказании услуг).

Согласно п.п. 1.2., 1.6. Заявления на заключение Договора об оказании услуг Истец дал поручение Банку в дату заключения Кредитного договора списать без дополнительного распоряжения (согласия) Истца денежные средства в размере 69 984 рубля 90 копеек в счет уплаты комиссионного вознаграждения Банка по Договору об оказании услуг в рамках в рамках Программы добровольного страхования «Зашита заемщика».

В Заявлении на заключение Договора об оказании услуг, на основании которого Истец присоединился к программе добровольного страхования «Защита заемщика» сторонами согласованы все существенные условия договора и перечислен состав услуг:

Банк обязан оказать услуги, указанные в договоре об оказании услуг, в том числе заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования со страховой организацией ООО «СК «АСКО-Жизнь», консультировать Заемщика по вопросам исполнения Договора об оказании услуг, предоставить информационные материалы, касающиеся исполнения Договора об оказании услуг определены страховые риски «Утрата трудоспособности», «Смерть», риск временной нетрудоспособности п. 1.2.1; согласованна страховая сумма 316 000 рублей, но не более 3 000 000 рублей п. 1.2.2; согласован срок страхования п. 1.2.3; достигнуто соглашение о стоимости услуг в размере 69 984 рубля 90 копеек п. 1.6,согласован размер страховой премии 5 256 рублей 42 копейки п. 6 Заявления застрахованного лиц.

В заявлении застрахованного лица от 04.12.2017г. ФИО1 лично выразила желание быть застрахованным лицом по договору страхования.

Также Истец подтвердил, что договор страхования заключается по его инициативе, услуги страхования не являются навязанными, невыгодными и обременительными.

В Анкете на кредит Банк предоставляет Клиенту возможность согласиться или отказаться от подключения к программе добровольного страхования, указывает стоимость услуг по подключению к программе. Клиент заполняет и подписывает анкету на получение кредита, в которой Клиент выражает согласие на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков на установленных программой страхования условиях.

Клиент также подписывает отдельное Заявление на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования, тем самым, еще раз подтверждая, что заключение Договора об оказании услуг осуществляется им на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о заключении с ним Кредитного договора и осуществление Банком прав и обязанностей по нему, в том числе обязательств по предоставлению кредита.

До заключения Договора об оказании услуг Клиенту в полном объеме предоставляется вся информация об услугах, оказываемых по данному договору и их стоимости с указанием точных сумм, подлежащих уплате Клиентом.

Условиями Заявления также доказывается тот факт, что Заемщик при заключении Договора (до подписания Заявления) ознакомлен с Правилами страхования, размером комиссии по Договору и размером Страховой суммы по Договору Страхования, в том числе с условиями и порядком осуществления страховой выплаты, размером страховой премии, которая подлежит уплате Банком Страховщику по Договору страхования, а также получил от Банка информационную Памятку застрахованного лица. Кроме того, в Заявлении указывается размер комиссии, взимаемой Банком, а также размер страховой премии.

Клиент на стадии заключения оспариваемого Договора располагал полной информацией об услугах, предоставляемых Банком по Договору, и, действуя в соответствии с принципом свободы договора, был вправе отказаться от его подписания.

Таким образом, Банк предоставил Истцу всю необходимую и достоверную информацию, касающуюся условий страхования, а именно:

заключение Договора об оказании услуг осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о заключении с Истцом кредитного договора;

Истец вправе самостоятельно, без уплаты комиссии предоставить все необходимые документы и заключить договор страхования в отношении совей жизни и/или здоровья со страховой организацией по своему выбору;

о размере комиссионного вознаграждения Банка по Договору об оказании услуг в рамках в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика».

а) Банк не понуждал Заемщика к заключению Договору оказания услуг, Банк оказывал свои услуги по данному договору исключительно по желанию и с согласия Клиента.

В связи с изложенным, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется. 

По смыслу ст. 98 ГПК РФ также не имеется оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца судебных расходов по делу.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ суд, 

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о защите прав потребителя - отказать. 

Решением может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме. 

Судья: Н.В. Самсонова