Дело № 2-817/2021

УИД 52RS0009-01-2021-000855-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2021 года г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Попова С.Б., 

при секретаре Меркурьевой О.П.,

с участием представителя ответчика адвоката Байрамова О.У. по ордеру № от 

<

дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания, в соответствии с которым на основании ст.309, 310, 314, 393, 810, 811, 819 ГК РФ с учетом уточнения исковых требований просит суд: взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 723388.27 руб., из которых просроченная ссуда 642616.05 руб., просроченные проценты 35796.48 руб., проценты по просроченной ссуде 1355.94 руб., неустойка по ссудному договору 41789.25 руб., неустойка на просроченную ссуду 1796.72 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины 16434.59 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство NISSANQashqai, БЕЛЫЙ, ***, №, установив начальную продажную цену 543824.31 руб., способ реализации - путем продажи с публичных торгов, указав, что 

<

дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 883549.87 руб. под *** % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства NISSANQashqai БЕЛЫЙ, ***, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере *** % годовых за каждый день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 180 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 477294.74 руб. По состоянию на 

<

дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 723388.27 руб., из них: просроченные проценты 35830.31 руб., просроченная ссудная задолженность 642616.05 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1355.94 руб., неустойка на остаток основного долга 41789.25 руб., неустойка на просроченную ссуду 1796.72 руб. Согласно п.10 кредитного договора, п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком передано в залог Банку транспортное средство NISSANQashqai БЕЛЫЙ, ***, №. При определении начальной продажной цены целесообразно применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта *** %, в связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 543824.31 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, не погасил задолженность.

Определением суда в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечен ФИО1.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии с ч.3, 4 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель ответчика адвокат Байрамов О.У. с иском согласился частично, в части взыскания процентов, неустойки не согласен.

Выслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, проанализировав и оценив доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» - кредитор и ФИО1 - заемщик заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 883549.87 руб. на срок 60 месяцев, срок возврата кредита 

<

дата>, под 17.9 процентов годовых, на цели приобретения товаров и услуг путем совершения операций в безналичной (наличной) форме со счета в ПАО «Совкомбанк» (автомобиля), что подтверждается: индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.№); заявлением-офертой к договору потребительского кредита № от 

<

дата> (л.д.№); графиком платежей (л.д.№); анкетой заемщика от 

<

дата> (л.д.№); заявлением о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля (л.д.№); заявлением о перечислении денежных средств от 

<

дата> (л.д.№); заявлением о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита (л.д.№).

В соответствии с п.12 договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает неустойку в размере *** % годовых в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.№).

Согласно графика платежей (л.д.№) размер ежемесячного платежа составляет 21117.56 руб., последний платеж 21116.78 руб., дата внесения платежа - 21 число каждого месяца.

Из анкеты заемщика от 

<

дата> (л.д.№) следует, что кредит берется в целях приобретения автомобиля NISSANQashqai стоимостью 1020000 руб.

На основании договора купли-продажи № от 

<

дата> ответчиком приобретен автомобиль NISSANQashqai, БЕЛЫЙ, ***, №, стоимостью 1020000 руб. (л.д.№), который по акту приема-передачи от 

<

дата> передан ответчику (л.д.№).

В соответствии с карточкой учета транспортного средства от 

<

дата> владельцем вышеуказанного автомобиля является ФИО1 (л.д.№).

В соответствии с выпиской по счету ответчика и расчетом задолженности по состоянию на 

<

дата> (л.д.№) сумма кредита в размере 883549.87 руб. предоставлена ответчику 

<

дата>, 

<

дата> возникла просрочка платежа, платеж произведен 

<

дата>, 

<

дата> возникла просрочка платежа, платеж произведен 

<

дата>, 

<

дата> возникла просрочка платежа, платеж произведен 

<

дата>, 

<

дата> возникла просрочка платежа, платеж произведен 

<

дата>, 

<

дата> возникла просрочка платежа, платеж произведен 

<

дата>, 

<

дата> возникла просрочка платежа, последующие платежи, за исключением платежа от 

<

дата> произведены с просрочками в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам, неустойке, последний платеж по просроченному основному долгу произведен 

<

дата>, последующие платежи произведены в счет погашения просроченных процентов.

Изложенное свидетельствует о том, что с учетом предусмотренных договором потребительского кредита дат и сумм платежей свои обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, общая просроченная задолженность истца составила 723354.44 руб., из которых просроченные проценты 35796.48 руб., просроченная ссудная задолженность 642616.05 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1355.94 руб., неустойка на остаток основного долга 41789.25 руб., неустойка на просроченную ссуду 1796.72 руб. (л.д.№).

<

дата> истцом направлялась претензия в адрес ответчика о досрочном погашении задолженности, которая оставлена без удовлетворения (л.д.№).

Сведения о погашении задолженности на момент рассмотрения дела в суде в материалах дела отсутствуют.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком нарушены очередные сроки погашения кредита, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными. 

Представитель ответчика адвокат Байрамов О.У. полагает проценты и неустойку не подлежащими взысканию. 

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая обстоятельства дела, период просрочки, суд полагает, что оснований для уменьшения размера неустойки не имеется.

Оснований для отказа взыскания процентов и неустойки, предусмотренных кредитным договором, суд не усматривает.

Согласно п.1-3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (л.д.№).

В соответствии с п.8.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (л.д.№).

Из п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 

<

дата> следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства NISSANQashqai, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (л.д.№), что также подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества от 

<

дата> (л.д.№).

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что залоговая стоимость вышеуказанного транспортного средства составляет 1020000 руб. (л.д.№).

Учитывая, что указанный автомобиль был заложен для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, при этом ответчиком были допущены систематические нарушения сроков их внесения, то есть более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, суд полагает требования истца об обращении взыскания на вышеуказанный автомобиль подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст.353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Согласно пояснений представителя ответчика адвоката Байрамова О.У. спорный автомобиль является предметом раздела супружеского имущества.

Указанные обстоятельства не являются основанием для отказа в иске, поскольку залог в случае перехода прав на заложенное имущество сохраняется.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации «Залог» Федеральным законом от 21.12.2013 года «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» подлежал применению закон Российской Федерации от 29.05.1992 года № 2871-1 «О залоге», положения п.11 ст.28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении суда об обращении взыскания на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену. 

В настоящее время п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации требований об установлении судом начальной продажной цены предмета залога не предусматривает.

Порядок проведения публичных торгов регулируется ст.449.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и положениями главы 9 Федерального закона «Об исполнительном производстве». 

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд полагает требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 543824.31 руб. не подлежащими удовлетворению, поскольку она подлежит определению в рамках Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п.10 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ч.1 ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 16434.59 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.№).

В ходе рассмотрения дела истцом уменьшен размер исковых требований до 723354.44 руб.

В соответствии со ст.333.19 НК РФ размер государственной пошлины при цене иска 723354.44 руб. с учетом требований об обращении взыскания на заложенное имущество составляет 16433.55 руб., в связи с чем, государственная пошлина в размере 1.04 руб. (16434.59 - 16433.55) подлежит возврату истцу из бюджета как излишне уплаченная.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца расходы на государственную пошлину 16433.55 руб. 

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 723354 руб. 44 коп., расходы по государственной пошлине в размере 16433 руб. 55 коп., всего 739787 руб. 99 коп.

Обратить взыскание на переданный в залог принадлежащий ФИО1 автомобиль NISSANQashqai, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 543824 руб. 31 коп., отказать.

Осуществить возврат ПАО «Совкомбанк» из бюджета государственной пошлины 1 руб. 04 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья подпись Попов С.Б.

Решение изготовлено в окончательной форме 05.07.2021 года.