Гр.дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

18 марта 2021 года Талдомский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Румянцевой М.А. при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО2 к ФИО4 и 3-му лицу КБ «ФИО3» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО4 и 3-му лицу КБ «ФИО3» о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 160 113,95 руб.

Требования истца, с учетом уточнения исковых требований, основаны на том, что КБ «ФИО3» и ФИО4 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора ФИО3 обязался предоставить ответчику кредит в сумме 36336 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 39% годовых. Должник обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать ФИО3 за пользование кредитом проценты. ФИО3 исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Между КБ «ФИО3» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-260814-САЕ от ДД.ММ.ГГГГ. 

Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО6 и ИП ФИО7 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Между ИП ФИО7 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования № КО-0112-03 от ДД.ММ.ГГГГ На основании указанных договоров к ИП ФИО2 перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору, заключенному с КБ «ФИО3» ЗАО, в т.ч. право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены по договору № РСБ-260814-САЕ от ДД.ММ.ГГГГ, переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «ФИО3» (АО)- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Должник ФИО4 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнила. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. На основании графика платежей, общая сумма невозвращенного основного долга по кредитному договору, по которому не истек трехлетний срок исковой давности, составляет 15 579,44 руб. Истец также имеет право на взыскание процентов и неустойки за период, по которому не истек трехлетний срок исковой давности. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежат взысканию проценты по ставке 39% в размере 18 893,81 руб. Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает ФИО3 неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором составляет 88 491,22 руб. Однако, истец считает, что сумма неустойки является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 20 000 руб. Просит взыскать с ответчика 15 579,44 руб. сумму невозвращенного основного долга, 18 893,81 руб. –сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 20000 руб. –сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга в размере 15 579,44 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 15 579,44 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. 

В судебное заседание истец не явился, просит рассматривать дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО4, в судебном заседании требования признала, пояснила, что кредит она действительно брала, но считает, что истек срок исковой давности. Просит применить к требованиям истца срок исковой давности. 

3-е лицо КБ «ФИО3» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», в судебное заседание не явился, направил отзыв, из которого следует, что между ФИО3 и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен Кредитный договор №. Согласно Договору уступки прав требования № РСБ-260814-САЕ от ДД.ММ.ГГГГ права требования по Кредитному договору были уступлены ООО «САЕ». Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «САЕ» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Информацией о том, является ли ИП ФИО2 в настоящее время надлежащим кредитором, Агентство не располагает. С даты отзыва у ФИО3 лицензии ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время от ФИО4 платежи в счет погашения задолженности не поступали.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что КБ «ФИО3» и ФИО4 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора ФИО3 обязался предоставить ответчику кредит в сумме 36336 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 35,6% годовых ( л.д.25-26). Должник обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать ФИО3 за пользование кредитом проценты. ФИО3 исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Между КБ «ФИО3» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-260814-САЕ от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д.27-31).

Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО6 и ИП ФИО7 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.23-24).

Между ИП ФИО7 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования № КО-0112-03 от ДД.ММ.ГГГГ.( л.д.18-22). На основании указанных договоров к ИП ФИО2 перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору, заключенному с КБ «ФИО3» ЗАО, в т.ч. право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены по договору № РСБ-260814-САЕ от ДД.ММ.ГГГГ, переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «ФИО3» (АО)- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Должник ФИО4 свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнила. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. 

Истец просит взыскать с ответчика 15 579,44 руб. сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 18 893,81 руб. –сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 20000 руб. –сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 39% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 15 579,44 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 15 579,44 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. 

В судебном заседании ответчик ФИО4 просила применить к требованиям истца срок исковой давности. 

Суд считает доводы ответчика о применении срока исковой давности не обоснованными. 

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, и любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № « О некоторых вопросах, связанных с применением норма Гражданского кодекса РФ об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 26 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям ( ст. 207 ГК РФ), с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возмещении неосновательного обогащения и т.п.), в т.ч. возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из представленного истцом графика платежей и заявления –оферты № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.25), ответчик должна была вносить 21 числа каждого месяца сумму ежемесячных платежей в размере 1384,00 руб.,при этом сумма последнего платежа составляла 1698,56 руб. 

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу, предусмотренному графиком погашения кредита.

Учитывая периодичность платежей, а также дату обращения с исковым заявлением в суд, срок исковой давности по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по март 2019 г. не является пропущенным.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом суммы основного долга по уточненному иску, т.к. расчет арифметически верный и соответствует графику погашения задолженности.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов по ставке 39% в размере 18 893,81 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и процентов, начисляемых на сумму невозвращенного основного долга 15 579,44 руб. по ставке 39% в год, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

При этом, суд не может согласиться с требованием о взыскании процентов по ставке 39%, поскольку из заявления –оферты № от ДД.ММ.ГГГГ прямо установлена «плата за кредит» в размере « 35,6% в год» ( л.д.25). Суд находит не подлежащей применений процентную ставку «39% в год», поскольку данное условие противоречит согласованным условиям о процентной ставке « 35,6% в год», нарушает права потребителя, ставя его в более неблагоприятное положение по сравнению с согласованной ставкой. Таким образом, взысканию подлежат проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17246,65 руб. по ставке « 35,6% в год».

Исковые требования в части взыскания процентов, начисляемых на сумму невозвращенного основного долга, подлежат частичному удовлетворению, с установлением ставки 35,6% годовых, поскольку в силу с. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

Согласно разъяснениям, изложенным в п.48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24. 03.2016 г. № « О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства ( п.3 ст. 395 ГК РФ). При этом, день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. 

Далее расчет начисляемых процентов осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом,-иными органами, организациями, в т.ч. органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами ( ч.1 ст.7, ст. 8, п.16 ч.1 ст. 64 и ч.2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца в части взыскания процентов, начисляемых на сумму невозвращенного основного долга по ставке 35,6% до момента фактического исполнения обязательства.

Из уточненного искового заявления и расчета неустойки следует, что истец начислил ответчику неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 491,22 руб. 

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

При таких обстоятельствах, в сравнении с суммой основного долга, периодом просрочки, учитывая мнение истца о снижения неустойки до 20000 руб., суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и с учетом принципа соразмерности и учета баланса интересов сторон, снижает размер неустойки до 10000 руб.

Кроме этого, истец просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков возврата кредита по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 15579,44 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. с ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая данное требование о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата кредита по дату фактического погашения основного долга, с учетом снижения в порядке ст.333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым производить дальнейший расчет неустойки, исходя из ставки в размере 0,05% в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга, поскольку указанная ФИО3 в договоре ставка 0,5% в день составляет по факту 180% годовых, что очевидно несоразмерно любым последствиям нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах, суд взыскивает с ФИО4 в пользу ИП ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 15579,44 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17246,65 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10000 руб., всего взыскивает 42 826,09 руб.

Кроме того, суд взыскивает с ФИО4 в пользу ИП ФИО2 проценты, начисляемые на сумму невозвращенного основного долга 15 579,44 руб. по ставке 35,6% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, а также неустойку за нарушение сроков возврата кредита по ставке 0,05% в день на сумму основного долга 15579,44 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Требования о взыскании процентов и неустойки в сумме свыше взысканной суд оставляет без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ИП ФИО2 к ФИО4 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу ИП ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 15579,44 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17246,65 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10000 руб., всего взыскать 42 826,09 руб.

Взыскать с ФИО4 в пользу ИП ФИО2 проценты, начисляемые на сумму невозвращенного основного долга 15 579,44 руб. по ставке 35,6% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО4 в пользу ИП ФИО2 неустойку за нарушение сроков возврата кредита по ставке 0,05% в день на сумму основного долга 15579,44 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО4 госпошлину в доход бюджета Талдомского городского округа в сумме 1484,78 руб.

Требования о взыскании процентов и неустойки в сумме свыше взысканной оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд. 

Судья М.А.Румянцева

Мотивированное решение

изготовлено 08.04.2021