Решение

 изготовлено в окончательной форме 09.09.2020

Дело № 2-361/2020 УИД: 66RS0060-01-2020-000447-06

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2020 года п.г.т. Шаля Свердловской области

Шалинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сафонова П.П.,

при секретаре Бушуевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Банк «Нейва» к И.С.А., И.А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Между Обществом с ограниченной ответственностью Банк «Нейва» (далее по тексту – ООО Банк «Нейва») и И.С.А. заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредитования составила 273 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 22,50 % годовых в течение первых 12 месяцев с даты выдачи кредита, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ – 14,00 процента годовых, сроки уплаты процентов - ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ, возврат кредита производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком, указанным в приложении № к Кредитному договору. Во исполнение указанного договора, банк выдал И.С.А. денежные средства в сумме 273 000 рублей 00 копеек. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору был заключен договор поручительства № ПК-ПОР-2118-7845/1 от ДД.ММ.ГГГГ, поручителем выступил И.А.А.. 

ООО Банк «Нейва» обратилось в суд с иском к И.С.А., И.А.А. о расторжении Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком «Нейва» Общество с ограниченной ответственностью и И.С.А.; взыскании с И.С.А. и И.А.А. солидарно в пользу Банка Нейва» Общество с ограниченной ответственностью задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 314 425 рублей 65 копеек, из которых 254 073 рубля 39 копеек – сумма основного долга; 51 456 рублей 31 копейка – сумма неуплаченных процентов; 8 895 рублей 95 копеек - сумма неуплаченных пени, а также государственной пошлины в размере 12 344 рублей 26 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между БАНКОМ «НЕЙВА» ООО (далее - Банк) и И.С.А. (далее - Заемщик), был заключен договор потребительского кредита № (далее- Кредитный договор). Указанный кредитный договор состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Кредитный договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям (п. 2. общих условий кредитного договора).

В соответствии с индивидуальными условиями Кредитного договора сумма кредита 273 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом- 22,50 процента годовых в течение первых 12 месяцев с даты выдачи кредита, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ - 14,90 процента годовых, сроки уплаты процентов: ежемесячно. Дата ежемесячной уплаты процентов соответствует дате погашения кредита в соответствии с графиком, указанном в приложении № к Кредитному договору, дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными платежами в соответствии с графиком, указанным в приложении № к Кредитному договору, Цель кредита — потребительские нужды. Факт выдачи кредита подтверждается заявлением заёмщика на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ; расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме. В соответствии с п. 7.2. Общих условий потребительского кредита Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом в случаях, предусмотренных действующим законодательством: а) при несоблюдении целевого использования кредита; б) в случае утраты обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Банк не несет ответственности; в) в случае нарушения срока возврата суммы задолженности по кредиту более 60 (Шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, уведомив об этом Заемщика в письменной форме. г) в случае нарушения срока возврата суммы задолженности по кредиту более 10 (Десять) календарных дней, при условии заключения договора на срок менее 60 (Шестидесяти) календарных дней, уведомив об этом Заемщика в письменной форме.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик допускал нарушение условий Кредитного договора в части оплаты задолженности. Непрерывная просроченная задолженность по кредитному договору возникла ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по вышеуказанному кредитному договору был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Поручителем выступил И.А.А..

В соответствии с п. 1.1. Договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств в полном объеме, возникших из Кредитного договора как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем согласно его условий. Поручитель несет ответственность перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая уплату штрафных санкций, процентов за пользование кредитом, суммы кредита, возмещения убытков, а также судебных и иных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной (п. 1.4. Договора поручительства). 

Поручитель обязан выполнить свои обязательства по договору поручительства по первому простому письменному требованию Банка о полном или частичном невыполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору в объеме, указанном Банком, в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения требования (п.2.2. Договора поручительства).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора, Банк вправе начислить, а Заемщик обязуется уплатить штрафные пени из расчета 0,054 % (ноль целых пятьдесят четыре тысячных) процента от суммы просроченного платежа (по кредиту или по процентам) за каждый день просрочки, при этом размер штрафных санкций не превышает 20 (Двадцать) процентов годовых.

В связи с неисполнением условий Кредитного договора Банк направил Заемщику и Поручителю: уведомления о необходимости принятия мер по погашению задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (исх. № и № от ДД.ММ.ГГГГ),

- требования о погашении долга, в соответствии с которыми Банк просит досрочно вернуть сумму кредита и начисленные проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ (исх. № и № от ДД.ММ.ГГГГ)

-предложение о расторжении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ)

Согласно расчету задолженности заемщика, период образования солидарного долга по Кредитному договору - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 314 425 рублей 65 копеек, из которых: 254 073 рублей 39 копеек - сумма основного долга; 51456 рублей 31 копеек - сумма неуплаченных процентов; 8 895 рублей 95 копеек - сумма неуплаченных пени.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в сроки, предусмотренные договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу п.2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников (абз.1 п.2 ст. 323 ГК РФ). Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (абз. 2 п.1 ст. 323 ГК РФ).

Согласно пп.2 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Правовыми основаниями иска указаны ст. ст. 11, 12, 309, 310, 322-323, 361, 363, 150, 452, 453, 811, 819 Гражданского кодекса РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещенный о дате, времени, месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Заявленный иск поддержал в полном объеме. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.10,56).

Ответчики И.С.А., И.А.А.надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте слушания, в судебное заседание не явились, отзыв (возражения) на исковое заявление в адрес суда не направили, об уважительности причины неявки в суд не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие или отложении слушания по делу не просили. 

На основании ст.ст.233-236 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации суд определил о рассмотрении данного дела порядке заочного производства, и в отсутствие представителя истца.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Как видно из представленных документов – ДД.ММ.ГГГГ ООО Банк «Нейва» заключил с И.С.А. договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, который состоит из договора потребительского кредита и общих условий, сумма кредитования 273 000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22,50% годовых в течение первых 12 месяцев с даты выдачи кредита, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ-14,90 процента годовых, сроки уплаты процентов: ежемесячно. Дата ежемесячной уплаты процентов соответствует дате погашения кредита в соответствии с графиком, указанном в приложении № к Кредитному договору на основании заявления заемщика (л.д. №). 

В обеспечение исполнения обязательств должника И.С.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец и И.А.А. заключили договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ/1 (л.д.№)

Из представленного истцом расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки из лицевого счета видно, что истцу И.С.А. выдан кредит со счета № в наличном порядке согласно п. 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита (л.д.№).

Согласно п. 2 договора потребительского кредита, договор вступает в силу с даты его заключения и действует до полного исполнения Банком и заемщиком своих обязательств по настоящему Договору (л.д.№). 

Согласно выписки из лицевого счета №, а также представленным расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком И.С.А. с ДД.ММ.ГГГГ не исполняются надлежащим образом условия указанного кредитного договора, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом им не производятся. 

По расчётам истца, сумма задолженности И.С.А. по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 314 425 рублей 65 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 254 073 рубля 39 копеек, сумма неуплаченных процентов 51 456 рублей 31 копейка (из них просроченные проценты по просроченной ссудной задолженности 3 128 рублей 14 копеек, текущие проценты по просроченной ссудной задолженности 156 рублей 19 копеек), сумма неуплаченных пени - 8 895 рублей 95 копеек (из них пени, начисленные на просроченные проценты по текущей задолженности в размере 4 868 рублей 87 копеек, пени начисленные на просроченные проценты по просроченной задолженности 130 рублей 78 копеек, пени начисленные на просроченные проценты по просроченной задолженности 13 896 рублей 30 копеек (л.д.№). Данная сумма задолженности подтверждается движением денежных средств по счёту открытому на имя И.С.А., погашений долга после подачи иска ответчиками не производилось (л.д.№)

Доказательств отсутствия данной суммы задолженности перед истцом ответчиками не представлено.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 7.2. Общих условий потребительского кредита Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом в случаях, предусмотренных действующим законодательством: а) при несоблюдении целевого использования кредита; б) в случае утраты обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Банк не несет ответственности; в) в случае нарушения срока возврата суммы задолженности по кредиту более 60 (Шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, уведомив об этом Заемщика в письменной форме. г) в случае нарушения срока возврата суммы задолженности по кредиту более 10 (Десять) календарных дней, при условии заключения договора на срок менее 60 (Шестидесяти) календарных дней, уведомив об этом Заемщика в письменной форме (л.д.19-20).

Судом установлено, что И.С.А. были допущены нарушения условий о сроке, установленном для возврата очередной части кредита и процентов по кредитному договору. То есть им не исполнялись обязательства по кредитному договору, что даёт истцу право требования в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов и пени по этому договору.

Уведомления направлялись ответчику И.А.А. ДД.ММ.ГГГГ, где ему было предложено погасить в течение 30 дней после получения уведомления задолженность по кредитному договору, проценты, пени (л.д.№), а ответчику И.С.А. ДД.ММ.ГГГГ было предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить указанную задолженность (л.д.№). 

Требование (претензия) направлялись ответчику И.С.А. и И.А.А. ДД.ММ.ГГГГ, где им было предложено погасить в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, проценты, пени, кроме того И.С.А. ДД.ММ.ГГГГ был направлено предложение о расторжении договора потребительского кредита (л.д.№).

Ответчиками это требование о погашении долга не выполнено и доказательств исполнения им договора не предоставлено, что является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору с процентами, то есть для возмещения убытков.

При этом, в соответствии с п. 2 ст. 881 ГК РФ взысканию подлежит не только основная задолженность, но и проценты по кредиту за вышеуказанный период. 

В соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ/1 поручитель И.А.А. обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств в полном объеме, возникших из Кредитного договора как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем согласно его условий. Поручитель несет ответственность перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая уплату штрафных санкций, процентов за пользование кредитом, суммы кредита, возмещения убытков, а также судебных и иных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной (п. 1.1,1.4. Договора поручительства). (л.д.21-23). 

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При этом, в силу п. 1 ст. 323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех солидарных должников совместно, так и от каждого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

Соответчиками доказательств исполнения договора не предоставлено, что является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору с процентами, то есть для возмещения убытков, в связи с чем исковые требования в соответствии с вышеуказанными нормами гражданского законодательства и представленными истцом доказательствами, подтверждающими наличие у ответчиком неисполненных обязательств по кредитному договору перед истцом подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, взысканию солидарно с И.С.А. и И.А.А. подлежит: 254 073 рубля 39 копеек – сумма основного долга; 51 456 рублей 31 копейка – сумма неуплаченных процентов; 8 895 рублей 95 копеек - сумма неуплаченных пени, а также государственной пошлины в размере 12 344 рублей 26 копеек, а всего взысканию подлежит 314 425 рублей 65 копеек.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным нарушением договора признаётся такое нарушение, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после отказа от другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

Из представленного истцом расчета, следует, что ответчик И.С.А. обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская неоднократные просрочки платежей. Перестал вносить платежи ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 314 425 рублей 65 копеек, из которых 254 073 рубля 39 копеек – сумма основного долга; 51 456 рублей 31 копейка – сумма неуплаченных процентов; 8 895 рублей 95 копеек - сумма неуплаченных пени (л.д. №).

Истцом в адрес И.С.А. направлялось предложение о расторжении кредитного договора. Ответ на указанное предложение истцом не получен (л.д.№).

Этими доказательствами подтверждается, что истец предпринял все меры урегулирования спора с ответчиком И.С.А. в досудебном порядке, однако ответчик никаких уважительных доказательств или причин неисполнения условий кредитного договора истцу и суду не предоставил. Кроме того, истец вследствие неисполнения ответчиком условий кредитного договора лишается того, на что рассчитывал при заключении договора. 

Расчет задолженности судом проверен, он является правильным и подтверждается движением денежных средств по расчётному счёту ответчика И.С.А., соответствует условиям договора.

Таким образом, суд полагает, что в связи с неисполнением Заемщиком И.С.А. обязательств по возврату суммы задолженности у истца имеются основания для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком «Нейва» ООО и И.С.А., поскольку несмотря на предложение о расторжении договора, ответчик мер по погашению задолженности и досудебному урегулированию спора не предпринял.

Указанный договор подлежит расторжению.

В соответствии с п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат судебные расходы: уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенного иска, то есть в полном объёме солидарно по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, - в размере 6 344 рублей 26 копеек.

Поскольку согласно статьи 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства, а также разъяснениям пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с применением аналогии закона взыскание судебных издержек по кредитным обязательствам подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

При разрешении требований истца о взыскании судебных расходов по требованию о расторжении договора потребительского кредита, суд пришёл к выводу, что государственная пошлина в размере 6 000 рублей подлежит взысканию только с ответчика И.С.А., поскольку указанный договор с И.А.А. не заключался.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194, 197, 198, 233–235, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск Общества с ограниченной ответственностью Банк «Нейва» к И.С.А., И.А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с И.С.А. и И.А.А. солидарно в пользу Общества с ограниченной ответственностью Банк «Нейва» задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ: 254 073 рубля 39 копеек – сумму основного долга; 51 456 рублей 31 копейка – сумму неуплаченных процентов; 8 895 рублей 95 копеек - сумму неуплаченных пени, а всего взыскать 314 425 рублей 65 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и судебные расходы в размере 6 344 рублей 26 копеек, а всего взыскать 320 769 (триста двадцать тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 91 копейку

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «Нейва» Общество с ограниченной ответственностью и И.С.А. расторгнуть. 

Взыскать с И.С.А. судебные расходы по делу в сумме 6000 рублей. 

Ответчики вправе подать в Шалинский районный суд заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. 

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья П.П.Сафонов