Дело № 2-228/2018 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2018 года г. Бежецк

Бежецкий городской суд Тверской области 

в составе председательствующего судьи Михайловой М.Ю., 

при секретаре судебного заседания Садиковой В.С., 

с участием представителя ответчика адвоката Бежецкого филиала №1 НО «ТОКА» Шитовой Н.И., представившей удостоверение №257 и ордер №48783 от 28 мая 2018 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса «Тверской» филиала №3652 ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса «Тверской» филиала №3652 ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 10.12.2015 г. в размере 829011 руб. 27 коп., из которых просроченная задолженность по кредиту – 702639 руб. 25 коп.; плановые проценты за пользование кредитом – 123888 руб. 91 коп.; задолженность по пени – 2483 руб. 11 коп.; а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 11490 руб. 11 коп. Требования мотивированы тем, что 10.12.2015 г. Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее – заявитель, банк) и ФИО1 (далее – должник, заемщик) заключили договор путем присоединения (акцепта условий) должника к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) № 625/0000-0315348 (кредитный договор). Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу Анкету-заявление на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в ВТБ 24 (ПАО), подписав Согласие на кредит в ВТБ 24 (ПАО) 

<

***> от 10.12.2015 г., подписав Правила кредитования должник, согласно ст.428 ГК РФ и п. 1 Правил кредитования, фактически заключил с Банком путем присоединения кредитный договор, существенные и иные условия которого определяются в соответствии с вышеуказанными документами. Основными условиями кредитного договора являются: 

1. процентная ставка 21,3% годовых,

2. срок кредитования с 10.12.2015г. по 10.12.2022 г., 

3. сумма 751 042 руб. 00 коп.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца (п.1, п/п 6 Согласия на кредит). В соответствии с кредитным договором (п.1, п/п 6 Согласия на кредит) размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 17361 руб. 69 коп. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, должником не производятся, обязательства надлежащим образом не исполняются. На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с кредитным договором, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки (п.1, п/п.12 Согласия на кредит). Таким образом, должник обязан уплатить взыскателю сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность должником не погашена. В связи с неисполнением должником обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, в соответствии с п.3.2.3. Правил кредитования должнику предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, которое им не исполнено и какого-либо ответа банку на указанное требование не представлено. В соответствии со ст.ст.334 и 811 ГК РФ, п.3.2.3 Правил кредитования указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Общая сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от 10.12.2015 г. составляет 829011 руб. 27 коп., из которых: просроченная задолженность по кредиту – 702639 руб. 25 коп.; плановые проценты за пользование кредитом – 123888 руб. 91 коп., задолженность по пени – 2483 руб. 11 коп. На основании протокола №51 Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017 г., ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С 01.01.2018 г. (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). Согласно ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора. В соответствии с п.4 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора 

<

***> от 10.12.2015 г. в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в лице операционного офиса «Тверской» филиала №3652 Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заранее и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещалась по известным суду местам жительства, однако судебные извещения вернулись без вручения адресату. Согласно адресной справки отдела адресно-справочной работы отдела по вопросам миграции МО МВД России «Бежецкий» ФИО1 была зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес> 11.09.2013 г. по 09.10.2014 г., снята с регистрационного учета по заключению УФМС России по Тверской области 09.10.2014 г. На настоящее время зарегистрированной на территории Тверской области ФИО1 не значится, что следует из сообщения отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД по Тверской области. В связи с чем, поскольку место жительства ответчика суду не известно, на основании ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика назначен адвокат.

Представитель ответчика – адвокат Шитова Н.И. в судебном заседании в разрешении вопроса по удовлетворению (неудовлетворению) исковых требований истца полагалась на усмотрение суда.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения.

Установлено, что 10 декабря 2015 г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 посредством подписания Уведомления о полной стоимости кредита и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от 10.12.2015 г. по договору 

<

***>, был заключен кредитный договор на предоставление ФИО1 денежных средств на следующих условиях: сумма кредита – 751042 руб., срок действия договора – 84 месяца, дата предоставления кредита – 10.12.2015 г., дата возврата кредита – 10.12.2022 г., процентная ставка – 21,3% годовых, количество платежей – 84, размер платежа (кроме первого и последнего) 17361,69 руб., размер первого платежа – 14011,77 руб., размер последнего платежа – 15067,78 руб., дата ежемесячного платежа - 10 числа каждого месяца, периодичность платежей – ежемесячно. 

Как следует из п.п. 22, 24 Индивидуальных условий договора заемщик ФИО1, ознакомившись с Правилами кредитования (Общими условиями), Согласием на кредит (Индивидуальными условиями), подтвердила, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлена; выразила свое согласие с ними, приняв на себя все права и обязанности заемщика, о чем свидетельствует ее подпись в Анкете-Заявлении на получение кредита, в Уведомлении о полной стоимости кредита и Согласии на кредит.

Во исполнение п. 23 Индивидуальных условий договора и п.2.1. Общих условий кредитования, установленных в Правилах кредитования ВТБ 24 (далее – Общие условия) банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 751042,00 руб., который был зачислен на счет заемщика 10.12.2015 г., что подтверждается информацией банка по счету заемщика ФИО1 за период с 10.12.2015 г. по 06.10.2017 г., а также тем обстоятельством, что в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производила платежи в 2016 г.

Согласно п.п. 2.2, 2.3 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за Датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Из п. 2.5. Общих условий следует, что платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по соответствующей формуле, указанной в Общих условиях. 

Пунктом 2.6. Общих условий установлена очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика:

- просроченные проценты по кредиту;

- просроченная сумма основного долга по кредиту;

- неустойка (пени);

- проценты по кредиту;

- сумма основного долга по кредиту;

- иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или Договором.

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору от 10.12.2015 г., заключенному с ФИО1, выполнил, денежные средства перечислил на счет заемщика. Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства исполняла не должным образом, в 2016 г. нарушала порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему, а с 2017 г. выплаты по кредиту производить перестала, фактически в одностороннем порядке отказавшись от исполнения обязательств. 

Исходя из требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки.

Пунктом 5.1 Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств. 

Судом установлено, что по состоянию на 06.10.2017 г. задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, составила 829011 руб. 27 коп., из которых: просроченная задолженность по кредиту – 702639 руб. 25 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 123888 руб. 91 коп., задолженность по пени – 2483 руб. 11 коп. 

Как следует из п. 3.1.2 Общих условий банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п.2.6. Правил. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

29.08.2017 г. истец направил ответчику ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором потребовал от ответчика досрочно вернуть оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 05.10.2017 г., также сообщил о расторжении банком в одностороннем порядке кредитного договора. Указал, что по истечении указанного срок банк намерен обратиться с иском в суд и/или передать долг юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности. Ответчиком требование банка выполнено не было, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, из исследованных судом доказательств достоверно следует, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, а именно не погашает кредит и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены договором. Возражений относительно расчетов, представленных истцом, со стороны ответчика не представлено. Суд полностью согласен с расчетом задолженности, произведенным Банком. Оснований не доверять ему у суда не имеется.

Согласно ч.1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом, что предусмотрено ч.1 ст.57 ГК РФ.

В соответствии с ч.4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из устава Банка ВТБ (ПАО) следует, что на основании решения внеочередного общего собрания акционеров банка от 9 ноября 2017 г. (протокол №51 от 10 ноября 2017 г.), а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 3 ноября 2017 г. (протокол №02/17 от 7 ноября 2017 г.) банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). 

Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц подтверждается, что в ЕГРЮЛ в отношении юридического лица Банк ВТБ 24 (ПАО) 1 января 2018 г. внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. 

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) при реорганизации в форме присоединения, что следует из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от 1 января 2018 г. 

Поскольку запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) была внесена в ЕГРЮЛ 01.01.2018 г., то с этого момента к последнему в результате универсального правопреемства перешел весь комплекс прав и обязанностей присоединившегося юридического лица в полном объеме, в том числе, и права, связанные с взысканием задолженности.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) в лице операционного офиса «Тверской» филиала №3652 ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 11490 рублей 11 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) в лице операционного офиса «Тверской» филиала №3652 ВТБ (ПАО) к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10.12.2015 г. в размере 829011 рублей 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11490 рублей 11 копеек, а всего в сумме 840501 (восемьсот сорок тысяч пятьсот один) рубль 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Бежецкий городской суд в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий