Дело № 2-271/2025

УИД 69RS0023-01-2025-000458-96

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2025 года г. Осташков

Осташковский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Изгородиной О. А., при секретаре судебного заседания Фадеевой В. В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

НАО ПКО «ПКБ» обратилось в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу по кредитному договору 

<

***> в размер 25400 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 31445,20 руб., задолженности по штрафным санкциям в размере 1574,80 руб. за период с 26.04.2024 по 24.09.2024, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование иска указано, что 26.03.2024 между МФК «Кватро» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>. 24.09.2024 банк уступил права (требования) по данному кредитному договору истцу. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору у ФИО1 имелась задолженность в размере 58420 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 25400 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 31445,20 руб., задолженность по штрафным санкциям – 1574,80 руб. Ответчик с даты приобретения взыскателем прав (требований) по кредитному договору до момента подачи заявления в суд погашение задолженности не производил.

НАО ПКО «ПКБ», будучи надлежащим образом извещенным, своего представителя в судебное заседание не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Принимая во внимание то, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, право истца на своевременное рассмотрение дела, суд с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с наличием согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствии не явившегося ответчика.

Исследовав письменные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Порядок заключения договора определяется положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Из содержания статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

На основании статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора. 

С учетом положений статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Как следует из части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 названного Закона). 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона под договором микрозайма понимается договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. 

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе)). 

В силу частей 20, 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам; 

2) задолженность по основному долгу; 

3) проценты, начисленные за текущий период платежей; 

4) сумма основного долга за текущий период платежей; 

5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа). 

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств. 

Частью 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите (займе) предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. 

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договоров между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). 

В силу статьи 14 Закона о потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

Судом установлено, что 26.03.2024 между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 путем акцепта ответчиком оферты банка на предоставление займа вследствие подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью), заключен договор потребительского займа 

<

***>, по условиям которого заемщику предоставлены заемные денежные средства в размере 25400 руб. под 292 % годовых сроком возврата 30 дней (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора определены размер и периодичность платежей по договору, согласно которому возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в пункте 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 31496 руб., из которых 25400 руб. сумма займа и 6096 руб. – сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по договору.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Также судом установлено, что 26.03.2024 ФИО1 с использованием телефонного номера 

<

данные изъяты> подана заявка на получение займа для личных нужд с указанием своих персональных данных, как то: дата и место рождения, адрес регистрации, паспортные данные, ИНН, место работы и контактные данные работодателя.

Помимо прочего, ФИО1 дала свое согласие на получение дополнительных услуг, включая заключение договора страхования с АО «Д2 Страхование» и подключение услуги «Будь в курсе», стоимость которых (1300 руб. и 100 руб. соответственно) удержана из суммы займа.

Согласно банковскому ордеру № 25514288 от 26.03.2024 ООО МКК «Кватро» был осуществлен перевод денежных средств в сумме 24000 руб. на карту 

<

данные изъяты> по договору 

<

***> по счету № №, открытому в АО «ТБанк» на имя ФИО1

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, оснований ставить под сомнение достоверность представленных доказательств у суда не имеется.

Таким образом, спорный договор заключен посредством электронного документооборота путем направления ответчиком займодавцу всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, является аналогом собственноручной подписи ответчика; письменная форма сделки соблюдена; заемщику предоставлена полная информация о размере займа, процентов за пользование суммой займа, сроке и порядке его возврата; денежные средства зачислены на счет заемщика. Ответчик ознакомлена и согласилась со всеми его существенными условиями.

По условиям договора банк предоставил заемщику кредит, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером.

24.09.2024 между ООО МКК «Кватро» и НАО ПКО «ПКБ» заключен договор № 02/09/2024 уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цессионарий принял права требования к физическим лицам по имеющим просроченную задолженность по кредитным договорам, указанным в Реестре уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения, в том числе право требования по кредитному договору 

<

***> от 26.03.2024. 

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать с ответчика уступленной ему банком на основании договора цессии задолженности по кредитному договору. 

Определением мирового судьи судебного участка № 44 Тверской области от 07.02.2025 отменен судебный приказ № 2-1479/2024 от 19.12.2024 о взыскании с ФИО1 в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 26.03.2024 в размере 58420 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины 2000 руб.

Данное обстоятельство послужило основанием для обращения НАО ПКО «ПКБ» в суд с настоящим исковым заявлением. 

Согласно расчету задолженности, представленному НАО ПКО «ПКБ» задолженность ФИО1 за период с 26.04.2024 по 24.09.2024 составила 58420 руб., в том числе: 25400 руб. – задолженность по основному долгу, 31445,20 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 1574,80 руб. – задолженность по штрафным санкциям. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

Ответчиком контррасчет суммы задолженности по основанному долгу и процентам в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено. 

Поскольку доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, а также каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований, ответчиком суду не представлено, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, и считает, что у истца имеются все основания требовать от ответчика возврата всей суммы задолженности по кредитному договору и с причитающимися процентами. 

Таким образом, суд полагает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из материалов дела следует, что при подаче иска НАО ПКО «ПКБ» оплачена государственная пошлина в размере 4000 руб.

Указанные расходы являются обоснованными и связаны с рассмотрением настоящего дела, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в полном размере. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, родившейся 

<

данные изъяты> (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 26 марта 2024 года за период с 26 апреля 2024 года по 24 сентября 2024 года в размере 58420 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего в размере 62420 (шестьдесят две тысячи четыреста двадцать) рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 07.07.2025

Судья, подпись –

Копия верна, подпись – О. А. Изгородина

Заочное решение не вступил(о) в законную силуПодлинный документ находится в деле № 2-271/2025Осташковского межрайонного суда Тверской областиУИД 69RS0023-01-2025-000458-96