Дело №

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Брагиной Е.В.,

при секретаре Ляпцевой Т.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области

08 февраля 2017 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратились в суд с исковым заявлением к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору.

ПАО «Росгосстрах Банк» свои требования мотивировали тем, что ... 2014 года между банком и ответчиком был заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере ... рублей ... копеек на потребительские цели на срок до ... 2019 года со взиманием за пользование кредитом 28,9% годовых, а ответчик, в свою очередь, обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, указанных в договоре.

В соответствии с п.4.4 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться ответчиком в виде аннуитетного платежа в размере 5874 рублей 00 копеек.

Истец свои обязательства исполнил, что подтверждается выпиской с текущего счёта ответчика.

Ответчиком взятые на себя обязательства не исполняются.

Истцом было предъявлено требование к ответчику о возврате кредита, однако, ответчиком допускаются нарушения принятых на себя обязательств.

По состоянию на ... 2016 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 172207 рублей 99 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 137754 рубля 10 копеек, проценты за пользование кредитом - 20263 рубля 92 копейки, штрафные санкции (пени) - 14189 рублей 97 копеек.

Истцом решено снизить сумму взыскания до 10 % от общей суммы расчёта пени.

Таким образом, сумма пени, подлежащая к взысканию, составляет 1419 рублей, а общая сумма долга, с учётом сниженных пени, составляет 159437 рублей 02 копейки.

ПАО «Росгосстрах Банк» просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 159437 рублей 02 копеек и в возврат государственную пошлину.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк» не явился. ПАО «Росгосстрах Банк» просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в её отсутствие.

В письменном отзыве на иск ФИО1 указала, что в связи с ухудшением финансовой ситуации она в июле 2016 года обратилась в банк, просила изменить, реструктуризировать или расторгнуть кредитный договор. Однако банк, несмотря на уведомление о невозможности исполнения обязательства, в суд обратился только через полгода.

Считает, что расчёт процентов и неустойки произведены неверно, подлежат иному исчислению.

ФИО1 возражает против требований о взыскании неустойки, процентов.

ФИО1 просит уменьшить размер процентов до рассчитанных по ключевой ставке, проценты по просроченной ссуде, неустойку на просроченную ссуду до 6663 рублей 81 копейки.

Всего взыскать 145572 рубля 56 копеек, в том числе, сумму основного долга -137754 рубля 10 копеек и неустойку - 7818 рублей 46 копеек.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В силу ст.ст.309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заём) главы 42 (заём и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно положениям ст.809, п.1. ст.810, ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ... 2014 года ФИО1 заключила с ОАО « Росгосстрах Банк» кредитный договор №.

В соответствии с условиями договора, истец предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере ... рублей по ставке 28,9% годовых на срок до ... 2019 года.

Ответчик приняла на себя обязательства о своевременном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

В п.4.4. договора стороны согласовали, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных баком процентов осуществляются заёмщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде аннуитетного платежа, размер которого составляет 5874 рубля 00 копеек.

Уплата заёмщиком ежемесячного платежа осуществляется 17 числа каждого календарного месяца.

Если дата погашения очередного ежемесячного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то срок уплаты переносится на первый, следующий за ним рабочий день (п.4.6).

П.5.1 предусмотрено, что заёмщик обязался надлежащим образом исполнять обязательства, установленные договором, своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи. Порядок пользования кредитом и уплаты процентов определен в п.4 кредитного договора.

П.5.3 предусмотрено право банка в одностороннем порядке расторгнуть договор, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком договора.

При досрочном истребовании сумм задолженности по настоящему договору банк уведомляет заёмщика путём направления письменного требования о досрочном возврате кредита.

На основании п.6.2 договора, в случае нарушения заёмщиком сроков погашения обязательств, банк имеет право взыскать с заёмщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Уплата пени осуществляется с даты, следующей за датой уплаты очередного платежа, определённой настоящим договором, до даты полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) (л.д. ...).

Согласие ответчика ФИО1 с условиями кредитного договора подтверждено её личной подписью в договоре.

Из расчёта задолженности и выписки по счёту заёмщика следует, что условия договора в части возврата заёмных средств, уплаты процентов за пользование ими неоднократно нарушались ответчиком ФИО1 с ... 2015 года.

По состоянию на ... 2016 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 172207 рублей 99 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 137754 рубля 10 копеек, проценты за пользование кредитом - 20263 рубля 92 копейки, штрафные санкции (пени) -14189 рублей 97 копеек.

В соответствии с решением рабочей группы по проблемной (просроченной) задолженности Екатеринубргского филиала ПАО «Росгосстрах Банк», пени снижены до 10% от общей суммы расчёта пени (л.д....).

... 2016 года банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате кредита в срок до ... 2016 года, уплате процентов и штрафных санкций в общей сумме задолженности по состоянию на ... 2016 года (л.д....).

Требование банка ответчик не исполнила до настоящего времени.

Расчёт задолженности является верным, соответствует условиям договора.

... 2015 были зарегистрированы изменения, внесённые в учредительные документы юридического лица (л.д....), подтверждающие изменение наименования ОАО «РГС Банк» на публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк»).

Суд приходит к выводу о правомерности исковых требований ПАО «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заёмщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В связи с указанными обстоятельствами, ходатайство ответчика об уменьшении процентов по договору за пользование кредитными денежными средствами удовлетворению не подлежит.

Требование ответчика о снижении размера неустойки, в порядке ст.33З ГК РФ, суд находит несостоятельным.

В силу п.1 ст.33З ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.1 ст.65 АПК РФ).

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжёлого финансового положения сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Кроме того, истцом принято решение о снижении суммы неустойки, предъявляемой ко взысканию.

Поскольку материалы дела не содержат доказательств несоразмерности заявленной суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком, оснований для снижения размера неустойки не имеется.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.З ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно положениям ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

По смыслу приведённых норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Банк требования о расторжении договора не заявляет. Кредитный договор расторгнут не был. Соглашение о его расторжении между сторонами также не заключалось.

Сумма кредита в полном объёме ответчиком не возвращена. ФИО1 продолжает пользоваться кредитом в невозвращённой части.

Суд пришёл к выводу, что сумма процентов подлежит взысканию в рамках заявленных истцом требований на момент составления расчёта истцом и предъявления иска в суд, то есть, на ... 2016 года.

В силу ст.98 ГПК РФ, при удовлетворении иска все понесённые по делу расходы подлежат взысканию с ответчика, поэтому с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в возврат истцу уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 4388 рублей 74 копеек.

Руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору от ... 2014 года в сумме 159437 рублей 02 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 137754 рубля 10 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом - 20263 рубля 92 копейки, пени - 1419 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4388 рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - Е.В. Брагина

Судебной коллегией по гражданским делам Курганского областного суда решение Шадринского районного суда Курганской области от 8 февраля 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.