Дело № 2-2-97/2025

УИД 64RS0010-02-2025-000106-73

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 апреля 2025 года г.Хвалынск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Е.Г. Дурновой, 

при секретаре Смирновой О.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 А., Токаревой Арине А., ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту в порядке наследования. В обоснование заявленных требований указывают, что между данным Банком и ФИО6 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии ( эмиссионный контракт) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банк выдал ФИО6 кредитную карту и открыл счет № для отражения операций. Кредитный лимит по карте составлял 20000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 27,8% годовых. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ заемщик подал заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на участие в Программе страхования жизни и здоровья. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, 06.10.2023 года от страховой компании поступило 21195,55 рублей в счет погашения долга по указанной кредитной карте, однако данных средств недостаточно, поскольку 04.08.2023 года, то есть после смерти заемщика со счета кредитной карты были сняты наличными денежные средства в размере 97850 рублей. Таким образом, по состоянию на 25.02.2025 года долг заемщика составляет 126814,68 рублей, из которых просроченный основной долг – 103461,31 рубль, просроченные проценты – 23353,37 рубля. Ответчики являются предполагаемыми наследниками заемщика, просят взыскать вышеназванные суммы долга с них солидарно, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4804,44 рубля. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, ходатайствуют о рассмотрении дела без их участия.

Ответчики в судебное заседание не явились, причины неявки суду не известны, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, суду представлено письменное возражение по существу иска, в удовлетворении заявленных требований просят отказать, поскольку ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 погиб при выполнении задач в ходе СВО, то есть в период прохождения военной службы, денежные средства по кредитной карте были сняты 04.08.2023 года, то есть после его смерти, а, следовательно, указанная сумма не может являться долгом наследодателя по которому они несут ответственность, в противном случае, если бы долг образовался до гибели заемщика, в силу ч.1 ст. 2 Федерального закона от 07.10.2022 года № 377 – ФЗ обязательства по кредитному договору были бы прекращены.

Суд рассмотрел дело в отсутствии сторон в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, далее ГПК РФ. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО6 был заключен договор банковского обслуживания №, по которому ему был открыт счет №.

Как следует из заявления ФИО6 и индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, последний обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты с лимитом 20000 рублей, данный лимит был установлен, процентная ставка составила 27,8% годовых, при этом клиент обязался осуществлять частичное или полное погашение кредита на дату отчета, расчет суммы обязательного платежа осуществляется в соответствии с Общими условиями. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 подписал заявление на участие в Программе страхования жизни и здоровья в связи с заключением с ПАО «Сбербанк России» эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ, указав, что в случае страхового риска «смерть» выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России» в размере Общей задолженности по кредитной карте на дату страхового случая.

ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. 

Согласно выписки по счету и расчета установлено, что Банк предоставил ФИО6 кредит, заемщик погашал сумму основного долга, процентов, по состоянию на 25.02.2025 года долг заемщика составляет 126814,68 рублей, из которых просроченный основной долг – 103461,31 рубль, просроченные проценты – 23353,37 рубля. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

На основании ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату основного долга, процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью. Данная правовая позиция содержится в п. 61 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в соответствии с которой принявший наследство наследник становится должником и несет вытекающие из договора займа обязательства со дня открытия наследства.

В силу п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ч.1 ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений пункта 1 статьи 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно наследственного дела № ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ установлено, что с заявлением о принятии наследства после его смерти обратились наследники первой очереди : его жена, ФИО1 А. и несовершеннолетняя дочь, ФИО2 А.. Наследник первой очереди, сын наследодателя, ФИО1 отказался от права наследования в пользу ФИО2 А.. 

Таким образом, суд установил, что наследство после смерти ФИО6 приняли наследники первой очереди, ФИО1 А. и ФИО2 А..

Между тем, как следует из существа иска, выписки по счету и расчета на дату смерти заемщика ФИО6 его долг перед Банком составлял 21032,47 рубля, из которых 19072,77 рубля – сумма основного долга, 1959,7 рублей – сумма начисленных процентов. 04.08.2023 года со счета было снято наличными 97850 рублей, 05.08.2023 года в торговую сеть было переведено 487,96 рублей.

Таким образом, суд установил, что после смерти заемщика по его кредитной карте было израсходовано 98337,96 рублей. При этом истец не указывает на лицо, которое осуществило эти операции, не представил соответствующих доказательств получения ответчиками денежных средств от истца с использованием кредитной карты, выпущенной на имя ФИО6. 

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями статей 1113 ГК РФ наследство открывается смертью гражданина. 

Пунктом 1 статьи 1114 ГК РФ определено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу части 2 статьи 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Поскольку судом установлено, что операции по карте осуществлялись после смерти заемщика, следовательно, списанные со счета после смерти заемщика денежные средства не могут являться задолженностью заемщика.

По сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ случай был признан страховым и в пользу выгодоприобретателя – ПАО «Сбербанк» 06.10.2023 года была осуществлена страховая выплата в размере 21195,55 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что долг заемщика, образовавшийся перед Банком на момент его смерти исходя из размера полученных им на дату смерти денежных средств был полностью погашен страховой компанией, а заявляемая Банком ко взысканию денежная сумма ( основной долг и проценты) была образована уже после смерти наследодателя ФИО6, что в соответствии с положениями ст. 1112 и ст. 1175 ГК РФ исключает возложение на ответчиков ФИО1 А. и ФИО2 А. обязанности как наследников умершего заемщика погасить образовавшуюся задолженность, поскольку она не связана с долгами наследодателя.

Расходование денежных средств по кредитной карте после смерти заемщика может свидетельствовать о неосновательном обогащении лица, во владении которого оказалась кредитная карта и реквизиты по ней необходимые для снятия денежных средств, что не препятствует истцу предъявить непосредственно требования к тому лицу, которое без установленных законом, правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество в виде денежных средств по данной карте.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 2 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" в случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору, за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 1.1 настоящей статьи, прекращаются.

Согласно извещения военного комиссара ФИО6, старший сержант погиб ДД.ММ.ГГГГ при выполнении задач в ходе СВО, в период прохождения военной службы в связи с исполнением обязанностей военной службы. 

Таким образом, обязательства ФИО6 по кредитным договорам подлежат прекращению.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований, заявленных к ответчикам ФИО1 А. и ФИО2 А., как к наследникам заемщика ФИО6 следует отказать, в удовлетворении исковых требований, заявленных к ФИО1 следует отказать ввиду отказа от принятия им наследства после смерти заемщика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд, расположенный по адресу: г.Хвалынск Саратовской области, ул.Революционная, 110.

Мотивированное решение изготовлено 17.04.2025 года

Судья Е.Г. Дурнова