Дело № 2-1192/2021

34MS0137-01-2021-000565-50

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

гор. Волгоград 09 июня 2021 года

Тракторозаводский районный суд гор. Волгограда в составе: 

председательствующего судьи Буланцевой О.Ю.,

при секретаре Орловой Е.В.,

с участием представителя ответчика АО «Банк Русский Стандарт» ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО2 обратилась в суд с данным иском, указав в обоснование следующее.

Между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ. В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств и отсутствием постоянного заработка истец утратила возможность производить ежемесячные платежи и исполнять свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем за ФИО2 образовалась задолженность. ДАТА ИЗЪЯТА истец направила в адрес ответчика заявление о расторжении кредитного договора, однако ответа на свое обращение не получила. Аналогичные заявления ФИО2 направляла ДАТА ИЗЪЯТА, ДАТА ИЗЪЯТА, однако ее требования так не были удовлетворены Банком. Несмотря на очевидную неспособность истца оплачивать перед ответчиком задолженность, АО «Банк Русский Стандарт», злоупотребляя своими правами, продолжает начислять проценты, штрафные санкции, чем увеличивает задолженность ФИО2, что послужило поводом для обращения истца в суд с данным иском, в котором она просит в судебном порядке расторгнуть указанный кредитный договор.

Истец ФИО2 в судебное заседание не прибыла, уведомлена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассматривать дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» иск не признала и просила в удовлетворении требований отказать, пояснив, что кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ был заключен на основании заявления клиента ФИО2, на банковский счет истца были перечислены денежные средства в размере 272 844,24 руб. Договором определен размер процентной ставки по кредиту, срок возврата, однако ФИО2 свои обязательства не исполняет, по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА остаток задолженности составляет 194 623,46 руб. Ухудшение финансового положения истца не является непреодолимым обстоятельством, его наступление или не наступление зависит исключительно от самого истца, которая осознанно, принимая во внимание собственный возраст, уровень заработка, состояние здоровья, финансовые перспективы, приняла на себя обязательства по кредитному договору, от исполнения которых пытается уклониться в настоящее время.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ст.30 Федерального закона ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основании договоров.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании частей 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации со ссылкой на пункт 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что письменная форма договора считается соблюденной при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закона №353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу ч.6 ст.7 Закона №353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Закона.

В судебном заседании установлено, что 09.10.2014 ФИО2 подала в АО «Банк Русский Стандарт» Заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ей потребительский кредит и заключить с нею договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов и Индивидуальные условия.

Согласно Условиям по кредитам в рамках Договора потребительского кредита клиент ФИО2 просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев указанное заявление ФИО2, Банк направил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора потребительского кредита.

ФИО2 акцептовала оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредита ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита Банк открыл ФИО2 банковский счет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и зачислил на данный счет сумму кредита -272 844,24 руб.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п.2 ст.453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Как следует из представленных ответчиком документов, истцом ФИО2 не исполнены обязательства перед Банком по возврату задолженности, по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА остаток задолженности составляет 194 623,46 руб., что нарушает права кредитора АО «Банк Русский Стандарт» и, соответственно, не является основанием для расторжения договора потребительского кредита при отсутствии согласия второй стороны – ответчика по делу, ни в силу закона, ни в силу договора. 

Доводы истца, изложенные в исковом заявлении, о наступлении обстоятельств, предусмотренных ст.451 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не принимает по следующим основаниям.

Согласно ст.451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (часть 1).

Как гласит часть 2 указанной статьи, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Вместе с тем, ухудшение финансового положения истца ФИО2 не является непреодолимым обстоятельством, его наступление или не наступление зависит исключительно от самого истца, которая осознанно, принимая во внимание собственный возраст, уровень доходов, состояние здоровья, финансовые перспективы, приняла на себя обязательства по кредитному договору, которые обязана исполнить в силу договора и вышеприведенных норм права. Аналогичные положения содержатся и в Условиях по кредитам, пунктом 11.4 которых предусмотрено, что все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения и расторжения договора, а также неисполнением клиентом обязательств по договору.

На основании изложенного суд отказывает ФИО2 в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный суд г.Волгограда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 16 июня 2021 года.

Судья О.Ю.Буланцева