Дело № 2-3429/2025г. 

УИД 16RS0046-01-2025-006096-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2025г. Вахитовский районный суд г.Казани в составе: 

председательствующего судьи Л.Х. Рахматуллиной, 

при помощнике судьи Л.И. Ахмадуллиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АМТ Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда- 

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд с иском к ответчику в вышеизложенной формулировке, указывая в обоснование иска, что ФИО5 приходилась ему супругой, между нею и ООО «АМТ-Страхование» .... был заключен договор страхования, выдан полис ..., по условиям которого объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица (выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также смертью в результате несчастного случая или болезни.

.... ... ФИО5 ....

....

....

С данным отказом истец не согласен, т.к. смерть произошла не из-за хронического заболевания, не вследствие болезни либо какого-либо установленного заболевания.

В связи с этим просит взыскать страховое возмещение 2501152 руб. 15 коп., штраф.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно поступившим возражениям иск не признал. 

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГПК РФ 1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Согласно ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ФИО5 ... ФИО2(л.д.21).

.... между ФИО2 и ООО «АМТ-Страхование» был заключен договор комплексного ипотечного страхования (страхование от несчастных случаев и болезней, страхование недвижимого имущества, страхование титула), выдан полис №..., по условиям которого выгодоприобретателем в размере остатка ссудной задолженности являлся ПАО «Сбербанк», в части, оставшейся после осуществления страховой выплаты выгодоприобретатель – застрахованное лицо либо его наследники в случае смерти застрахованного лица. Страховая сумма 2501152 руб. 15 коп., страховая премия 7602 руб., из которых в части страховая жизни – 6002 руб. (л.д.12-13).

Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица (выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также смертью в результате несчастного случая или болезни.

Взаимоотношения сторон по полису ... от ...г. регламентируются Правилами комплексного ипотечного страхования ООО «АМТ Страхование» от ...., неотъемлемой частью договора страхования является также Декларация страхователя. 

Разделом 1.3.1. Полиса страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (в соответствии с п. 4.2.3.1 Правил комплексного ипотечного страхования ООО «АМТ Страхование» от ... – далее Правила). 

При этом, п.1.2.3. Правил страхования применительно к личному страхованию установлено: Болезнь (заболевание) — любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые выявленное и диагностированное компетентным врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в течение срока страхования хронического заболевания, указанного Страхователем (Застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение хронического заболевания повлекли смерть Застрахованного лица, установление ему I или II группы инвалидности или его временную нетрудоспособность. 

Согласно п.1.4 Полиса, изложенного непосредственно в договоре страхования, при страховании от несчастных случаев или болезни не являются страховыми событиями и не подлежат возмещению убытки, непосредственно связанные с или наступившие вследствие, в том числе: - заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний, цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения договора страхования в отношении которого Страхователь при заключении договора страхования сообщил заведомо ложные сведения; заболеваний, несчастных случаев и их последствий, имевших место до начала срока страхования, о которых страховщику не было сообщено письменно до заключения договора страхования.

Аналогичные условия содержаться в п.п. «о» п.5.4 Правил Страхования. 

Заключая договор страхования (принимая вышеуказанный Полис) и уплачивая страховую премию (первый страховой взнос), Страхователь заверяет Страховщика в верности на момент заключения договора страхования следующих сведений в отношении Застрахованного лица, указанного в Разделе 1 Полиса: Застрахованное лицо не имеет и не имело когда-либо в прошлом заболеваний, состояний, нарушений здоровья из числа нижеперечисленных: (б) Любые заболевания сердца и сердечно-сосудистой системы (ишемическая болезнь сердца, порок сердца, инфаркт миокарда, ревматизм, боли в области грудины, нарушения сердечного ритма, гипертоническая болезнь, инсульт, сердечно-сосудистая недостаточность, нарушение кровообращения, эндартериит, атеросклероз, ангиопатия).

Однако при заключении договора ФИО5 не ....

.... ... ФИО5, .... (л.д.20,22,23,24). 

....

Истец обратился в страховую компанию за выплатой, однако в выплате было отказано, поскольку смерть застрахованного не является страховым случаем, наступила в результате заболевания.

В Ключевом информационном документе (неотъемлемая часть договора страхования в соответствии с Указанием Банка России №6109-У от 29.03.2022 г.) в «Разделе II. ЧТО НЕ ЗАСТРАХОВАНО?» в пункте 2 указано – Событие, наступившее вследствие заболеваний, несчастных случаев и их последствий, имевших место до начала срока страхования, о которых страховщику не было сообщено письменно до заключения договора страхования. 

В соответствии с Декларацией страхователя, являющейся приложением к Договору страхования, страхователь, заключая договор страхования (принимая вышеуказанный полис) и уплачивая страховую премию (первый страховой взнос), заверяет страховщика в верности на момент заключения договора страхования следующих сведений в отношении застрахованного лица: п. 4. Застрахованное лицо не имеет и не имело когда-либо в прошлом заболеваний, состояний, нарушений здоровья из числа нижеперечисленных: «б» любые заболевания сердца и сердечно-сосудистой системы (ишемическая болезнь сердца, порок сердца, инфаркт миокарда, ревматизм, боли в области грудины, нарушения сердечного ритма, гипертоническая болезнь, инсульт, сердечно-сосудистая недостаточность, нарушение кровообращения, эндартериит, атеросклероз, ангиопатия). 

Как указывает ответчик, ФИО5 задолго .... 

Согласно Выписке из истории амбулаторного больного ...: ФИО5 ...).

Также согласно указанной выписке, впервые ...(л.д.16-19).

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями статей 307, 307.1, 309, 329, 420, 421, 819, 934, 942, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации имеющиеся в деле доказательства, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку ... ФИО5 наступила в результате события, не относящегося в соответствии с условиями договора страхования и правилами страхования к страховому случаю.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Как следует из пункта 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом приведенных положений законодательства и условий заключенного между сторонами договора страхования, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку наступившее событие не является страховым случаем.

Доводы истца о наличии оснований для удовлетворения иска в связи с тем, что причина смерти застрахованного (болезнь) является страховым случаем, подлежат отклонению, поскольку договор страхования был заключен на основании Правил комплексного ипотечного страхования, застрахованные по договору риски соответствуют волеизъявлению ФИО5, отраженными в ее заявлении на страхование, а также с условиями коллективного страхования, отраженными в договоре. 

Анализ собранных по делу доказательств и их оценка в совокупности дают суду основание полагать, что исковые требования истца о взыскании страхового возмещения подлежат оставлению без удовлетворения. Поскольку судом отказано в удовлетворении данных требований, то и производные требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворение иска ФИО1 (... к ООО «АМТ-Страхование» (...) о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Вахитовский районный суд г.Казани.

Судья: Л.Х. Рахматуллина 

Мотивированное решение составлено 20.06.2025г.

Судья: Л.Х. Рахматуллина