№ 2-65/2020

УИД 03RS0007-01-2019-010212-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2020 года г. Уфа РБ

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шапошниковой И.А.,

при секретаре Ялаевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что в 2018 году между сторонами заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц путем подписания подтверждения, при этом открыт счет ..., который предоставлен в пользование истца для хранения и распоряжения собственными денежными средствами в личных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, с выпуском банковской карты.

Так же, в рамках договора оказывается услуга по проведению операций дистанционного банковского обслуживания.

01 июля 2019 года на банковский счет истца, путем пополнения наличными денежными средствами, посредством платежного терминала, была зачислена сумма в размере 200000 рублей, тремя транзакциями: 104900 рублей, 94 100 рублей и 1 000 рублей.

В дальнейшем, при попытке воспользоваться банковским счетом в расчетных операциях истец обнаружил, что ответчиком в одностороннем порядке введены ограничения на снятие денежных средств и проведение операций по счету посредством дистанционного банковского обслуживания, при этом никаких уведомлений, запросов документов со стороны ответчика не поступало.

С целью выяснения обстоятельств, послуживших основанием вышеуказанных ограничений, истец обратился на горячую линию ответчика с просьбой предоставить разъяснения причин. Из ответа ответчика следует, что с истца запрашиваются документы, подтверждающие источник происхождения денежным средств вносимых наличными на счет в 2018, 2019 годах, а так же письменные пояснения, заверенные копии документов, раскрывающих целевое назначение и экономическую целесообразность совершаемых операций, в т.ч. с раскрытием характера взаимодействия с третьими лицами.

Истец предоставил ответчику истребуемые документы, в том числе: копии квитанций о пополнении счета наличными денежными средствами на вышеуказанную сумму, однако, в выдаче денежных средств истцу со стороны ответчика до настоящего времени, несмотря на отсутствие со стороны истца каких-либо незаконных операций, по прежнему отказано, в связи с чем последний фактически лишен возможности пользоваться своими денежными средствами.

Подозрения ответчика о наличии в действиях истца признаков сомнительных операций должны быть подтверждены соответствующими доказательствами, не могут иметь произвольный характер. Таких доказательств представлено не было.

Истец просит признать действия ответчика, выраженные в установлении ограничения (блокировки) по пользованию, управлению и распоряжению текущим счетом физического лица ... незаконными; обязать ответчика снять ограничения (блокировку) наложенные по пользованию, управлению и распоряжением данным текущим счетом физического лица; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, судебные расходы по оплате юридических услуг – 1000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 просил исковые требования удовлетворить, пояснив, что им осуществлена продажа биткоинов на электронной площадке на сумму 200000 рублей. Денежные средства покупателем вносились в банкомат ответчика в три пополнения наличными. После получения копий чеков на площадке, он отпустил валюту в пользу покупателя. После чего ответчик заблокировал счет полностью. Оригиналов чеков у него нет, так как они находятся у покупателя. Стороны сделки друг друга не видят, все происходит через электронную площадку. Чеки размещены на электронной площадке. Пополнить счет может любой человек без идентификации личности в чеке.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО2 просил в удовлетворении иска отказать, пояснил, что обслуживание клиентов осуществляется в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», которым предусмотрено право банка отказать в выполнении распоряжения клиента, ограничивать возможность использования удаленных каналов доступа, карты. В соответствии с анкетой клиента от 13 октября 2016 года ФИО1 подтвердил свое согласие с условиями названного договора и обязался их выполнять. По договору банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумму со счета и проведении других операций по счету. Банк имеет право ввести ограничение на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также заблокировать денежные средства в случаях, предусмотренных законом (ст.ст. 845, 858 ГК РФ). Согласно п. 15.2.9 договора клиент обязуется предоставлять в банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также в иных случаях по требованию банка. Пунктом 15.3.2 договора предусмотрено, что банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет, по которой не предоставлены информация и документы по запросу банка. Банк вправе приостановить обслуживание счета клиента, в случае совершения этим клиентом банковских операций, признанных сомнительными. По счету истца проводились сомнительные операции в соответствии с Письмом Банка России 161-Т и операции, попадающие под критерии необычности в соответствии с рекомендациями ЦБ РФ, а именно, регулярные внесения наличных денежных средств с последующим обналичиваем, либо переводом на третьих лиц (переводы с карты на карту) в короткий промежуток времени в разных городах (Москва, Екатеринбург, Новосибирск, Ижевск, Йошкар-Ола, Подольск, Уфа и др.). На протяжении 2018 года по счету были совершены операции на сумму около 9 000 000 рублей, в связи с чем Банком были установлены ограничения по карте. По счету истца были произведены операции, по которым в Банк поступило сообщение о совершении мошеннических действий. Согласно транзакциям по счету 01 июля 2019 года в промежуток времени с 20:02:59 по 20:08:24 (МСК) на банковский счёт истца ... через банкомат ... АО «АЛЬФА-БАНК» в городе ... внесены наличные денежные средства в размере 1 000 рублей, 104 900 рублей, 94 100 рублей. В этот же день 01 июля 2019 года в 21:33 (МСК) на горячую линию телефонного центра АО «АЛЬФА-БАНК» обратилась - ФИО3, которая сообщила оператору Банка, что ей якобы позвонили, сказали про несанкционированные действия по ее карте стороннего банка и необходимость снять со своей карты деньги и положить на другой счёт, в результате чего, она внесла их через банкомат Альфа-Банка на номер счета, который был указаны ей мошенниками по телефону в размере 1000 рублей, 104900 рублей, 94 100 рублей. Также ФИО3 сообщила оператору Банка все обстоятельства внесения ею денежных средств в банкомат, а именно: время совершения операций, суммы внесенных денежных средств, номер счета, на который внесены денежные средства. По итогам телефонного обращения Банком была проведена проверка, в результате которой установлено, что указанные со слов ФИО3 обстоятельства внесения денежных средств на счёт по указанию мошенников, а именно время, дата, счёт, сумма, внесение по номеру счёта в банкомат (тип транзакции и тип устройства) полностью соответствуют фактическим обстоятельствам - параметрам транзакции внесения денежных средств на счёт ..., зарегистрированной в системе Банка 01 июля 2019 года. Проведённое Банком внутреннее расследование по сообщению ФИО3 о совершении в отношении неё мошеннических действий послужило основанием блокировки 02 июля 2019 года денежных средств на счёте ... в ввиду сомнительности операций. Банк истребовал у Клиента документы, обосновывающие сомнительные операции. При этом часть запрошенных документов (оригиналы чеков по операции внесения через банкомат 01 июля 2019 сумм 1 000 рублей, 104900 рублей, 94100 рублей) истцом до настоящего времени не представлены. На основании чего Банк отказывает в выполнении распоряжения истца о совершении операции (в отношении указанных сумм). Банком заблокировано только 200000 рублей, каких-либо иных ограничений по использования счета нет.

В судебном заседании третье лицо ФИО3 просила в удовлетворении иска отказать, пояснив, что 01 июля 2019 года поступил звонок якобы из банка, сказали, что с ее счета пытаются снять денежные средства. Далее сообщили, что для их сохранения необходимо перевести на транзитный счет. Попытка зайти в онлайн банк «Тинькофф» оказалась неудачной. Те кто говорили по телефону, знали о всех ее операциях. Она прошла в ближайший банкомат АО «Альфа-банк», потому что они являются официальным партнером «Тинькофф», для того чтобы перевести денежные средства на счет, который был продиктован по телефону. Она сняла имеющиеся у нее 200000 рублей на счете в банке «Тинькофф». В качестве проверки сначала на счет была положена 1000 рублей, потом были указания класть частями остальную сумму, внесены 104900 рублей, 94000 рублей. Ей было сообщено, что на следующий день придет курьер. Обратившись в «Тинькофф банк» для возможности перенесения встречи с курьером, выяснилось, что никакого звонка из банка не было, это были мошеннические действия. ФИО3 обратилась в АО «Альфа-банк» с просьбой заблокировать данный счет. Вечером обратилась с заявлением в полицию. Также пояснила, что она видела, что переводит деньги ФИО1, ей по телефону сказали, что это резервный счет, с которой впоследствии денежные средства будут возвращены. Данные денежные средства они с супругом копили для приобретения автомобиля, покупной криптовалюты она не занимается.

Исследовав материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, обсудив доводы иска и возражений на него, суд пришел к следующему выводу.

В силу положений ч.ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ст. 845 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона N 115-ФЗ).

На основании п. 11 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

По смыслу изложенных правовых норм, банку предоставлено право самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Судом установлено, что обслуживание клиентов АО «Альфа-Банк» осуществляется в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Алтфа-Банк».

13 октября 2016 года ФИО1, подписав анкету клиента АО «Альфа-Банк», подтвердил свое согласие на присоединение к вышеназванному договору (далее ДКБО), тем самым принял условия договора и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 3.2. ДКБО Банк открывает Счета для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Счета, открываемые в рамках Договора, не являются залоговыми счетами. Банк предоставляет следующие услуги: прием и зачисление поступающих на Счет денежных средств, выполнение распоряжений Клиента о переводе денежных средств и выдаче соответствующих сумм со Счета и проведение других операций по Счету в объеме, предусмотренном Договором. При проведении операций с Конверсией/Конвертацией, операции осуществляются по курсу, установленному Договором. Курс Банка при совершении операций с Конверсией/Конвертацией может отличаться для разных типов операций.

Согласно п. 15.2.9. ДКБО Клиент обязуется предоставлять в Банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на Счете, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также в иных случаях по требованию Банка. При получении наличных денежных средств со Счета, заказанных через Телефонный центр «Альфа-Консультант» в соответствии с разделом 5 Договора, посредством Чата в рамках услуг «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Мобайл-Лайт» в соответствии с приложением № 14 к Договору, или (только для Клиентов, обсуживающихся по Пакетам услуг «Максимум+», «А-Клуб», «Премиум») - заказанных иными способами, установленными Банком, указанная информация и документы предоставляются в Банк без дополнительного запроса.

В соответствии с п. 15.3.2. ДКБО Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Счет, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка, в т.ч. необходимые для фиксирования информации, предусмотренной Федеральным Законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно п. 15.3.4. ДКБО Банк вправе запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе для осуществления функций валютного контроля в соответствии с п. 3.8 Договора.

В соответствии с п. 15.3.5. ДКБО Банк вправе запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В силу п. 15.3.6. ДКБО Банк вправе ограничивать, приостанавливать и прекращать применение Клиентом в рамках Договора средств дистанционного банковского обслуживания, в том числе, применение Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа- Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата» и не исполнять поручения Клиента, поступившие в Банк через Телефонный центр «Альфа- Консультант», Интернет Банк «Альфа-Клик», посредством услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа- Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Оплата», «Альфа-Диалог», включая распоряжение Клиентом Счетом, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору, в том числе при непредставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента, в том числе, путем размещения сообщения в Интернет Банке «Альфа-Клик», а по требованию уполномоченных государственных органов - в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом средств дистанционного доступа в части распоряжения Счетом, распоряжение Счетом Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России.

Не исполнять поручение Клиента в случаях: несоответствия операции требованиям законодательства Российской Федерации, условиям Договора и внутренним документам Банка; несоответствии операции требованиям договоров, заключенных Банком с иностранными организациями (кредитными, финансовыми и иными), в том числе, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и борьбу с терроризмом (п. 15.3.7).

В силу п. 15.3.27. в случае обнаружения или возникновения подозрений у Банка о неправомерности проводимых операций с использованием Карты Клиента, Средств доступа, ФИО4, Своего ФИО4, Пароля «Альфа-Клик», Пароля «Альфа-Мобайл», Пароля «Альфа-Мобайл-Лайт», Пароля «Альфа-Диалог», Пароля «Альфа-Сенс», а также в случае получения от государственных и правоохранительных органов информации о неправомерном их использовании: 

- блокировать Карты Клиента;

- блокировать доступ Клиента к Интернет Банку «Альфа-Клик», к услуге «Альфа-Мобайл» услуге «Альфа-Мобайл-Лайт», услуге «Альфа-Диалог», услуге «Альфа-Сенс», Денежным переводам «Альфа-Оплата»;

- осуществлять голосовую телефонную связь и/или направлять уведомления в виде SMS-сообщений на Номер телефона сотовой связи Клиента с целью получения Банком дополнительного подтверждения факта совершения Клиентом операции;

- не исполнять поручения Клиента до выяснения обстоятельств.

Согласно п. 15.3.41 ДКБО Банк вправе ограничивать функциональность Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «Альфа-Консультатнт», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата», «Альфа-Сенс», в том числе ограничивать перечень возможных операций, совершаемых посредством указанных средств дистанционного банковского обслуживания, по своему усмотрению и без объяснения причин.

В случае возникновения у Банка сомнений в действительности ранее представленных сведений, Банк вправе не проводить операции Клиента (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Счет Клиента) до момента обращения Клиента в Банк и предоставления им подтверждающих документов (п. 15.3.43).

Согласно п. 15.3.1 Приложения № 4 ДКБО Банк вправе отказать Клиенту в выпуске, выдаче, перевыпуске, возобновлении или восстановлении Карты по своему усмотрению и без объяснения причин, в том числе в создании Карточного токена.

В силу п. 15.3.4 Приложения № 4 ДКБО Банк вправе блокировать любые Карты, выпущенные Клиенту в рамках Договора, в том числе Карточные токены, а также ограничивать услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, в том числе в случаях выявления Банком операция Клиента, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций, принимать все необходимые меры вплоть до изъятия Карт, отказать в проведении операций случае нарушения Клиентом (Держателем Карты, Доверенным лицом) условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Представителем АО «Альфа-банк» в отзыве на исковое заявление указано, что по указанному банковскому счету за 2018-2019 года проводились сомнительные операции, которые соответствовали признакам, указывающим на их необычный характер, а именно: регулярное внесение наличных денежных средств с последующим обналичиванием, либо переводом на третьих лиц (переводы с карты на карту) в короткий промежуток времени в различных городах. Аналогичные по характеру операции совершались на протяжении и 2018 года, оборот которых составил около 9000000 рублей.

Данные обстоятельства подтверждены представленными ответчиком выписками по счету.

Согласно Письму Центрального Банка Российской Федерации от 26 декабря 2005 года №161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 г. N 12-Т, от 26 января 2005 г. N 17-Т, а также следующие виды операций: систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам. Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней. Осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Согласно Письму Центрального Банка Российской Федерации от 26 января 2005 года №17-Т «Об усилении контроля за операциями с наличными денежными средствами» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по зачисление денежных средств на счета (вклады) физических лиц - нерезидентов (физических лиц-резидентов) и получение физическими лицами-нерезидентами (физическими лицами-резидентами) наличных денежных средств с указанных счетов (вкладов) в один операционный день.

07 ноября 2018 года в отношении истца установлены ограничения по картам (запрет на снятие наличных в банкомате) и на функции дистанционного банковского обслуживания, ограничение услуги «Перевод с карты на карту» использования Карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»), ограничения на счет не накладывались, меры отказа в выполнении распоряжения Клиента согласно 115-ФЗ не применялись. Клиент мог проводить операции в отделении Банка с предоставлением обосновывающих документов по источнику денежных средств (снятия д/с в кассе или переводы со счета).

По счету истца произведены операции, по которым в Банк поступило сообщение о совершении мошеннических действий.

Согласно транзакциям по счету 01 июля 2019 года в промежуток времени с 20:02:59 по 20:08:24 (МСК) на банковский счет истца ... через банкомат ... АО «АЛЬФА-БАНК» в городе ... ... внесены наличные денежные средства в размере 1 000 рублей, 104 900 рублей, 94 100 рублей, что также отражено в выписке по счету за период с 01 января 2019 года по 12 июля 2019 года.

В судебном заседании представитель ответчика пояснил, что 01 июля 2019 года на горячую линию телефонного центра АО «АЛЬФА-БАНК» обратилась ФИО3, которая сообщила оператору Банка, что ей якобы позвонили, сказали про несанкционированные действия по ее карте стороннего банка и необходимость снять со своей карты деньги и положить на другой счет, в результате чего, она внесла их через банкомат Альфа-Банка на номер счета, который был указаны ей мошенниками по телефону в размере 1 000 рублей, 104 900 рублей, 94 100 рублей. Данные обстоятельства в судебном заседании подтвердила и сама ФИО3.

В результате проведенное Банком внутреннее расследование по сообщению ФИО3 о совершении в отношении нее мошеннических действий послужило основанием блокировки 02 июля 2019 года денежных средств на счете ... в ввиду сомнительности операций. 

Банк истребовал у истца документы, обосновывающие сомнительные операции, однако оригиналы чеков по операциям внесения через банкомат 01 июля 2019 сумм 1 000 рублей, 104 900 рублей, 94 100 рублей ФИО1 не представлены. 

Постановлением от 14 июля 2019 года в возбуждении уголовного дела по заявлению ФИО3 отказано за отсутствием события преступления, предусмотренного ст. 158 УК РФ.

Как следует из письма от 13 ноября 2019 года Балашихинской городской прокуратуры, в связи с неполнотой проверочных мероприятий, постановление от 14 июля 2019 года об отказе в возбуждении уголовного дела, городской прокуратурой, в порядке надзора признано незаконным и отменено, материалы направлены в МУ МВД России «Балашихинское» для дополнительной проверки, которая до настоящего времени не завершена. 

Поскольку АО «Альфа-банк» обязано исполнять положения Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и у банка возникли подозрения в отношении банковских операций, проводимых 01 июля 2019 года, действие банковской карты истца 02 июля 2019 года было заблокировано и у истца затребованы документы, подтверждающие основания указанных операций.

На обращение истца банк дал письменный ответ, в котором указал, что для рассмотрения вопроса о снятии ограничений истцу необходимо предоставить в отделение Банка: документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, вносимых наличными на счет за 2018, 2019 годы; письменные пояснения, а также надлежащим образом заверенные копии документов, раскрывающих целевое назначение и экономическую целесообразность совершаемых операций, раскрыть характер взаимоотношений с 3-ми лицами.

15 ноября 2019 года были сняты ограничения по картам (запрет на снятие наличных в банкомате) и на функции дистанционного банковского обслуживания, ограничение услуги «Перевод с карты на карту» использования Карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»).

При этом документы по операциям от 01 июля 2019 года по внесению сумм 1 000 рублей, 104900 рублей, 94100 рублей истцом не представлены. 

Пунктом 2 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 года является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26 января 2005 года N 17-Т, от 3 сентября 2008 года N 111-Т.

Пункт 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" прямо предписывает, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона. 

В случае, если операция, проводимая по банковскому счету Клиента, квалифицируется Банком как сомнительная, он вправе затребовать у Клиента не только документы, выступающие формальным основанием для совершения данной операции по счету, но и документы по всем связанным с ней операциям и иную информацию, позволяющую Банку установить цели и характер рассматриваемых сомнительных операций, в том числе документы, подтверждающие источники поступления денежных средств на Счет Клиента. 

При подписании анкеты ФИО1 принял на себя обязательства исполнять условия договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».

Таким образом, имевшиеся в распоряжении банка сведения о финансовых операциях, проводимых по счету истца, свидетельствовали о подозрительном характере операций и являлись достаточным основанием для осуществления банком документального фиксирования этих операций.

Документов, раскрывающих сути совершенных операций устраняющих неясность в их экономическом смысле и в вопросе о законности целей при совершении этих операций, материалы дела не содержат.

Согласно ст. 866 ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

В ходе рассмотрения дела не нашли своего подтверждения факты нарушения прав истца как потребителя.

В силу п. 1 ст. 11 ГК РФ, ч. 1 ст. 3 ГПК РФ защите в судебном порядке подлежат лишь нарушенные, либо оспариваемые права и законные интересы заинтересованных лиц.

При таких обстоятельствах суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, поскольку нарушений прав истца ответчиком судом не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья: подпись

Копия верна

Судья: И.А. Шапошникова