О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

ДД.ММ.ГГГГ г. Рязань

Московский районный суд города Рязани в составе:

председательствующего - судьи Бородиной С.В., 

с участием представителя истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» - ФИО1, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика ФИО2, 

ответчика ФИО3, 

при секретаре Трушиной А.В.,

рассмотрел в предварительном судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Коммерческий Банк ИНВЕСТРАСТБАНК» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор №-мск, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 1494000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,2% годовых, а заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 11216 рублей 00 копеек.

Согласно п.4.1.1 кредитного договора, заемщики обязаны уплачивать начисленные проценты, а также сумму неустойки.

В соответствии с п.п.5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщики платят кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения задолженности.

Кредит был предоставлен ответчикам для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в отношении которой было оформлено обременение в виде ипотеки в силу закона, как способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Ипотека в силу закона зарегистрирована в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области ДД.ММ.ГГГГ за номером №

Права банка, как залогодержателя, в силу закона удостоверены закладной, которая оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодержателях.

Стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость предмета ипотеки составляет 2067000 рублей (п.5 закладной).

На основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ права на закладную А-вых перешли к АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Учитывая, что кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а ответчики систематически с ДД.ММ.ГГГГ нарушали сроки платежей, допускали систематические просрочки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении задолженности по договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, платежей за кредит не поступало.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1022130 рублей 89 копеек, из которых: 899306 рублей 22 копейки – остаток ссудной задолженности (основной долг); 98658 рублей 55 копеек – задолженность по процентам, 24166 рублей 12 копеек – задолженность по пеням.

Согласно п.4.4.1 кредитного договора, владелец закладной вправе обратить взыскание на имущество при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчиками не выполнены обязательства по договору, истец, руководствуясь ст.348 Гражданского кодекса РФ, ст.50 Федерального закона «Об ипотеке», считает необходимым заявить требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, представитель истца просил суд взыскать с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору №-мск от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1108969 рублей 81 копейка, из которых: 1071905 рублей 87 копеек – остаток ссудной задолженности (основной долг); 29251 рубль 29 копеек – задолженность по процентам, 7812 рублей 65 копеек – задолженность по пеням; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходы из суммы 2067000 рублей 00 копеек; а также взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» уплаченную государственную пошлину в размере 21744 рубля 85 копеек.

В судебном заседании представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» - ФИО1, ответчик ФИО2 и ответчик ФИО3 представили на утверждение суда мировое соглашение, которое просили суд утвердить.

Условия мирового соглашения занесены в протокол судебного заседания и подписаны сторонами. Сторонам разъяснены последствия утверждения мирового соглашения и прекращения производства по делу, предусмотренные ст.221 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Учитывая, что мировое соглашение, заключенное между сторонами, не противоречит закону, совершено в интересах обеих сторон, выполнение ими условий мирового соглашения не нарушает интересов других лиц, суд считает возможным утвердить представленное мировое соглашение и прекратить производство по делу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.173 Гражданского процессуального кодекса РФ, п.4. ст.220 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.221 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.ст. 224-225 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

определил:

Утвердить мировое соглашение, заключенное между представителем истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» - ФИО1, ответчиком ФИО2 и ответчиком ФИО3, по условиям которого стороны договорились: 

1. После утверждения судом настоящего соглашения залог (ипотека) жилого помещения, а именно квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенной на 5 этаже жилого дома, в пользу истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) сохраняет свою силу вплоть до даты исполнения ответчиками обязательств по настоящему соглашению, кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и закладной в полном объеме.

2. Общая сумма задолженности ответчиков перед истцом по договору и закладной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1065835 (Один миллион шестьдесят пять тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 09 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 1061930 рублей 67 копеек и сумма процентов за пользование кредитом в размере 3904 рубля 42 копейки.

С размером указанной суммы задолженности стороны согласны и подтверждают правильность произведенного расчета.

3.1. С ДД.ММ.ГГГГ (включительно) до даты полного исполнения ответчиками обязательств по погашению основного долга на остаток задолженности по основному долгу, указанному в пункте 2 настоящего соглашения, за вычетом фактически полученных истцом от ответчика платежей в счет его погашения, истцом ежемесячно на начало каждого месяца начисляются проценты по ставке 12,20 % (двенадцать целых двадцать сотых) процентов годовых.

При этом стороны дополнительно пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения ответчиками обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизнью и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), указанных в п. 4.4 настоящего соглашения, устанавливается процентная ставка в размере 11,50 (Одиннадцать целых пятьдесят сотых) процентов годовых.

Условие о применении процентной ставки в размере 11,50 (Одиннадцать целых пятьдесят сотых) процентов годовых не применяется в случае нарушения ответчиками обязательств по личному страхованию, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором истец направил ответчикам уведомление о нарушении указанных обязательств и возможном повышении процентной ставки, за исключением случая, когда до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором истец направил ответчикам уведомление, ответчиками истцу документально подтверждено выполнение обязательств по личному страхованию.

Договоры (полисы) личного страхования, заключенные или предоставленные ответчиками истцу по истечении календарного месяца, следующего за месяцем, в котором истец направил ответчикам уведомление, истцом не принимаются и не являются основанием для применения ставки в размере 11,50 (Одиннадцать целых пятьдесят сотых) процентов годовых. 

При изменении процентной ставки, в соответствии с условиями настоящего пункта, осуществляется соответствующий перерасчет суммы ежемесячного аннуитентного платежа с первого календарного дня месяца изменения процентной ставки. 

Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

3.2. Проценты за месяц, в котором ответчиками осуществлено полное погашение задолженности по основному долгу/полное досрочное погашение общей суммы задолженности, начисляются в соответствии с п. 3.1 настоящего соглашения с первого числа месяца, в котором осуществлено полное погашение суммы задолженности по основному долгу, до даты фактического получения истцом суммы в счет полного погашения суммы задолженности по основному долгу/полного досрочного погашения общей суммы задолженности включительно.

3.3. При нарушении ответчиками сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, истец начисляет неустойку в виде пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату основной суммы кредита и начисленных по нему процентов за каждый календарный день просрочки.

4. По настоящему соглашению ответчики обязуются:

4.1. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с даты утверждения судом настоящего соглашения, осуществить безналичное перечисление на расчетный счет истца денежных средств, в счет добровольного возмещения уплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 21744 (Двадцать одна тысяча семьсот сорок четыре) рубля 85 копеек.

4.2. В течение 295 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, погашать сумму задолженности по основному долгу, начисленным процентам путем перечисления истцу ежемесячных платежей в размере 11378 рублей 00 копеек (далее – Ежемесячный платеж) в соответствии с графиком платежей (информационным расчетом), являющимся неотъемлемой частью настоящего соглашения.

Последний ежемесячный платеж является корректирующим и включает в себя платеж в счет погашения всей оставшейся суммы задолженности по основному долгу и начисленным процентам и на дату подписания настоящего соглашения составляет 3813 рублей 32 копейки.

4.3. В течение всего срока действия соглашения страховать в страховой компании, согласованной с истцом в письменном виде, за счет собственных денежных средств:

- жизнь и потерю трудоспособности (личное страхование) ответчиков; 

- квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящую из трех комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенную на 5 этаже жилого дома, от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) путем заключения (продления оплаченных периодов страхования) соответствующих договоров (полисов) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан истец. 

Страховая сумма по условиям указанных договоров (полисов) страхования на каждую конкретную дату срока их действия по каждому договору не должна быть меньше остатка ссудной задолженности (основного долга), исчисленной в соответствии с условиями настоящего соглашения и увеличенной на 10 (Десять) процентов.

Ответчики обязуются предоставить истцу в течение 2 (Двух) рабочих дней, исчисляемых с даты заключения договоров (полисов) страхования, оригиналы указанных документов, а также копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями заключенных договоров (полисов) страхования, ежегодно направляя истцу копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в срок не позднее 7 (Семи) рабочих дней после ее уплаты.

Ответчики не вправе изменять условия заключенных договоров (полисов) страхования без получения предварительного письменного согласия на это истца.

5. Датой уплаты каждого ежемесячного платежа сторонами устанавливается последний календарный день каждого месяца, а в случае, если последний день месяца приходится на нерабочий день – первый следующий за ним рабочий день (далее – дата планового платежа/плановая дата исполнения обязательств). Нерабочими днями стороны договорились считать субботы и воскресенья, а также нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом Российской Федерации, и те дни, на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации о переносе выходных дней на другие дни в очередном календарном году. В случаях, когда в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на такой выходной день, действует режим рабочего дня.

6. При поступлении истцу платежей от ответчиков в дату планового платежа/плановую дату исполнения обязательств по соглашению сторон погашаются:

в первую очередь – издержки истца по получению исполнения обязательств (судебные расходы, госпошлина и т.п.);

во вторую очередь – требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов;

в третью очередь – требования по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы займа;

в четвертую очередь – требования по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа;

в пятую очередь – требования по уплате плановых процентов за текущий процентный период (месяц);

в шестую очередь – требования по плановому возврату остатка суммы займа;

в седьмую очередь – требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов;

в восьмую очередь – требование по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата суммы займа.

в девятую очередь – платежи в счет полного (частичного) досрочного возврата суммы займа.

При поступлении истцу платежей от ответчиков не в дату планового платежа/плановую дату исполнения обязательств по соглашению сторон погашаются:

в первую очередь – издержки истца по получению исполнения обязательств (судебные расходы, госпошлина и т.п.);

во вторую очередь – требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов;

в третью очередь – требования по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы займа;

в четвертую очередь – требования по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа;

в пятую очередь – требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов;

в шестую очередь – требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата суммы займа.

в седьмую очередь – требования по уплате плановых процентов;

в восьмую очередь – требования по плановому возврату остатка суммы займа.

в девятую очередь – платежи в счет полного (частичного) досрочного возврата суммы займа.

7. Ответчики вправе исполнить обязательства по возврату остатка задолженности досрочно. В случае частичного досрочного возврата ответчиками остатка задолженности, размер ежемесячного платежа не уменьшается, срок исполнения обязательств соответственно сокращается.

Частичному или полному досрочному исполнению обязательств по настоящему соглашению должно предшествовать письменное заявление-обязательство, предоставляемое ответчиками истцу не менее за 15 (Пятнадцать) календарных дней до предполагаемой даты осуществления платежа с указанием даты платежа и его суммы. При отсутствии указанного заявления-обязательства истец вправе не учитывать поступившие от ответчиков денежные средства в счет частичного или полного досрочного исполнения обязательств по настоящему соглашению.

8. При неисполнении либо ненадлежащем исполнении ответчиками любого из пунктов 4.1., 4.2., 4.3. настоящего соглашения (в том числе при допущении ответчиками просрочки исполнения сроком более 30 (Тридцати) календарных дней), истец (иное лицо, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество и обратиться в соответствующий суд за получением исполнительного листа на:

- принудительное взыскание долга, указанного в п. 9 настоящего соглашения;

- обращение взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящую из трех комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенную на 5 этаже жилого дома, путем ее продажи с публичных торгов по начальной продажной стоимости, установленной по взаимному согласию сторон в размере 2067000 (Два миллиона шестьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек. Расходы по реализации квартиры возлагаются на ответчиков. 

9. В случае, указанном в пункте 8 настоящего соглашения, из стоимости заложенного (реализованного) недвижимого имущества – квартиры в пользу истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) взыскиваются следующие суммы, за вычетом фактически полученных истцом (иным лицом, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) от ответчиков платежей, в счет их погашения:

9.1. Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 21744 (Двадцать одна тысяча семьсот сорок четыре) рубля 85 копеек.

9.2. Задолженность по кредитному договору в размере 1065835 (Один миллион шестьдесят пять тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 09 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 1061930 рублей 67 копеек и сумма процентов за пользование кредитом в размере 3904 рубля 42 копейки.

9.3. Проценты, начисляемые за каждый календарный день на остаток основного долга по займу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного погашения основного долга или по дату реализации заложенного недвижимого имущества (в зависимости от того, какое из событий наступит ранее, дата события включительно) по ставке, определенной в соответствии с положениями п.3.1 настоящего соглашения.

9.4. Неустойка (пеня), начисляемая на просроченные ответчиками обязательства по возврату займа и уплате процентов по нему, исходя из ставки 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента за каждый календарный день просрочки.

10. Настоящим ответчики дают свое согласие на предоставление и получение истцом информации об ответчиках в любых бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

11. Подписав настоящее соглашение, ответчики выражают свое безусловное письменное согласие на предоставление истцом переданной ответчиками в рамках договора и настоящего соглашения информации третьим лицам, включенным в перечень партнеров истца, открытый доступ к которому обеспечен на его официальном сайте (

<

данные изъяты>), в целях исполнения условий договора и настоящего соглашения, а также на обработку истцом и указанными в настоящем пункте третьими лицами персональных данных ответчиков, указанных в договоре, настоящем соглашении и в иных документах, полученных для целей заключения и исполнения договора и настоящего соглашения.

Указанное в настоящем пункте письменное согласие сохраняет силу в течение всего срока действия договора и настоящего соглашения.

12. Платежи, предусмотренные договором и настоящим соглашением, ответчики обязуются осуществлять по следующим реквизитам истца: 

Получатель платежа: АО «АИЖК»,

Адрес: 

<

адрес>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Назначение платежа: Платеж по закладной № ФИО2.

13. Настоящее соглашение действует до даты полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств.

14. Во всем, что прямо не предусмотрено настоящим соглашением, правоотношения сторон регулируются условиями договора и закладной.

Производство по делу по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество прекратить.

В случае неисполнения условий мирового соглашения выдать исполнительный лист для принудительного исполнения. 

Определение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд города Рязани в течение 15 дней с момента вынесения.

Судья С.В. Бородина