УИД № 62RS0004-01-2023-004479-47

Дело № 2-153/2025 (2-1053/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 06 февраля 2025 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Гущиной И.А.,

при секретаре судебного заседания Кузиной А.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО2 обратилась суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указала, что дд.мм.гггг. судебным приказом мирового судьи судебного участка № 21 судебного района Советского районного суда г. Рязани с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг.. дд.мм.гггг. определением мирового судьи судебного участка № 21 судебного района Советского районного суда г. Рязани судебный приказ от дд.мм.гггг. отменен. Кредитный договор №ф от дд.мм.гггг. был заключен на следующих условиях: сумма кредита 150000 рублей, процентная ставка 47,45% годовых, срок возврата до дд.мм.гггг.. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с принятыми условиями, Заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком установленных кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку с момента возникновения задолженности до 89 дней в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности размер неустойки устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Решением Арбитражного суда города Москвы от дд.мм.гггг. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». По результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества ОАО АКБ «Пробизнесбанк» права (требования) к заемщикам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» переданы (уступлены) ИП ФИО2 На основании договора уступки прав требования (цессии) № от дд.мм.гггг. к ИП ФИО2 перешли права требования по кредитному договору № № от дд.мм.гггг.. Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата денежных средств. По состоянию на дд.мм.гггг. размер задолженности ответчика по кредитному договору № от дд.мм.гггг. составляет 314 270 рублей, из них: просроченный основной долг - 133 942 рубля 96 копеек, просроченные проценты – 179 728 рублей 97 копеек, пени на просроченный основной долг - 598 рублей 13 копеек. Просила взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 314270 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность (просроченный основной долг) - 133942 рубля 96 копеек, просроченные проценты - 179728 рублей 97 копеек, проценты на основной долг - 598 рублей 13 копеек, пени на просроченный основной долг с последующим начислением процентов за пользование непогашенной суммой кредита по кредитному договору исходя из ставки 0,1% в день по день фактической уплаты денежных средств, пени на просроченные проценты, с последующим начислением процентов исходя из ставки 0,1% в день по день фактической уплаты денежных средств. Взыскать с ответчика в пользу ООО "ДЕБтерра" расходы по оплате государственной пошлины в размере 6342 рубля 70 копеек. 

Определением суда от дд.мм.гггг. производство по данному гражданскому делу в части взыскания пени по просроченному основному долгу и по просроченным процентам – прекращено в связи с отказом истца от иска в данной части.

Истец исковые требования уточнил в порядке ст. 39 ГПК РФ, окончательно просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 314270 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность (просроченный основной долг) - 133942 рубля 96 копеек, просроченные проценты - 179728 рублей 97 копеек, проценты на основной долг - 598 рублей 13 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6342 рублей 70 копеек. 

В судебное заседание истец ИП ФИО2 извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях, ссылался на пропуск истцом срока исковой давности и несогласие с расчетом в части процентов. Просил применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку.

Третье лицо ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенное о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явилось, причины неявки не известны. 

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца, третьего лица, выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 150 000 рублей, сроком возврата кредита дд.мм.гггг..

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 47,45% годовых. 

Согласно условиям договора, заемщик обязался погашать ежемесячно плановую сумму, включающую в себя 2% от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, до 20 числа (включительно) каждого месяца. 

Неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Изложенные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями, подписанными ФИО1 дд.мм.гггг..

В соответствии с условиями договора Заемщику были выданы реквизиты кредитной карты без материального носителя 

<

...>носит № предназначенной для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет, и открыт специальный карточный счет № с лимитом кредитования 150 000 рублей сроком действия до дд.мм.гггг..

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. 

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Конкурсное производство до настоящего времени не окончено.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался до 20 числа (включительно) каждого месяца осуществлять погашение кредита в размере 2% от суммы основного долга по кредиту и процентов, начисленных на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. 

Судом установлено, что ответчик кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, о чем свидетельствуют расчет задолженности, предоставленный истцом. 

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами и ответчиком не оспорены.

дд.мм.гггг. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 было направлено требование № о незамедлительном погашении задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг., с указанием на то, что по состоянию на дд.мм.гггг. размер основного долга по данному договору составляет 133 942 рубля 91 копейку, в указанный размер задолженности не входит сумма просроченных процентов, а также штрафные санкции. В требовании были приведены реквизиты для безналичного погашения задолженности по кредиту и указано, что в случае неисполнения требования Банк будет вынужден обратиться в суд. 

Указанное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени, задолженность по кредиту не погашена. 

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 314 270 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 133942 рубля 96 копеек, просроченные проценты - 179728 рублей 97 копеек, проценты на основной долг - 598 рублей 13 копеек. 

Однако исходя из указанных сумм просроченного основного долга, просроченных процентов, процентов на основной долг, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 314 270 рублей 06 копеек.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и у него перед истцом существовала задолженность по указанному кредитному договору в размере 314 270 рублей 06 копеек.

Доводы ответчика о несогласии с расчетом истца в части процентов, являются необоснованными, поскольку своего расчета процентов ФИО1 не предоставил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что дд.мм.гггг. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент) и ИП ФИО2 (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого к Цессионарию перешли права требования, принадлежащие Цеденту по кредитным договорам, указанным в Приложении № к договору, в том объёме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования.

Согласно Приложению № к Договору уступки прав требования (цессии), к Цессионарию перешло, в том числе, право требования к ФИО1 задолженности по кредитному договору № №/15ф от дд.мм.гггг. в размере 329631 рубля 43 копеек.

Таким образом, к ИП ФИО2 перешло право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору № №/15ф от дд.мм.гггг., заключенному с ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в объёме и на условиях, существовавших на момент перехода права требования. 

Возражая против иска, ответчик сослался на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии состатьей200настоящего Кодекса.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно расчету задолженности, ответчик последний раз произвёл погашение кредитной задолженности дд.мм.гггг.. В дальнейшем ответчик не производил погашение задолженности по спорному кредитному договору, в частности, с дд.мм.гггг. - со дня очередного платежа, предусмотренного условиями договора.

Таким образом, трехгодичные сроки исковой давности, применимые в данном случае, надлежит исчислять (в отношении каждого ежемесячного платежа отдельно) с дд.мм.гггг..

Согласно штампу на почтовом конверте заявление о выдаче судебного приказа было направлено ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в адрес мирового судьи дд.мм.гггг..

Мировым судьей судебного участка № 21 судебного района Советского районного суда г. Рязани дд.мм.гггг. был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по спорному кредитному договору, который определением мирового судьи судебного участка № 21 судебного района Советского районного суда г. Рязани от дд.мм.гггг. был отменен по заявлению должника, представившего возражения относительно его исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2 ст. 204 ГК РФ). 

На основании пункта 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца. 

Как разъяснено в пункте 18 приведенного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Учитывая, что истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении спорной кредитной задолженности дд.мм.гггг., в связи с чем мировым судьей дд.мм.гггг. был вынесен судебный приказ о взыскании такой задолженности, а затем тот же судебный приказ был отменен определением мирового судьи от дд.мм.гггг., срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности перестал течь дд.мм.гггг. и продолжил свое течение с дд.мм.гггг., при этом неистекшие трехлетние сроки исковой давности, которые составляли менее шести месяцев, удлинились до шести месяцев. 

Истец обратилась в суд с настоящим иском дд.мм.гггг. (направив исковое заявление в суд почтой, что видно из почтового штемпеля на конверте), то есть после истечения шести месяцев со дня отмены указанного судебного приказа. В связи с этим истец пропустил сроки исковой давности в отношении части платежей, в отношении которых на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа неистекшие трехлетние сроки исковой давности составляли менее шести месяцев.

Длительность периода с11.10.2018подд.мм.гггг., во время которого в связи с вынесением названного судебного приказа не тек срок исковой давности, составила 4 года 6 месяцев 8 дней (1651 день).

С учетом длительности данного периода (1651 день) и срока исковой давности (3 года), истец, обратившийся в суд настоящим иском08.12.2023(направив исковое заявление в суд почтой, что видно из почтового штемпеля на конверте), пропустил срок исковой давности в отношении платежей, срок уплаты которых наступил додд.мм.гггг..

Поскольку судом установлен факт пропуска истцом срока исковой давности по требованиям к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей по платежам, подлежащим уплате до дд.мм.гггг., суд приходит к выводу о том, что размер задолженности ответчика перед истцом, рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора в пределах срока исковой давности, составляет 234 170 рублей 11 копеек, из которых: 107252 рубля 33 копейки – просроченный основной долг, 126917 рублей 78 копеек – просроченные проценты. Из представленного расчета следует, что в отношении процентов на основной долг истцом срок исковой давности пропущен.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ИП ФИО2 подлежат удовлетворению частично, в общей сумме 234 170 рублей 11 копеек, из которых: 107252 рубля 33 копейки – просроченный основной долг, 126917 рублей 78 копеек – просроченные проценты.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В подтверждение несения расходов по уплате госпошлины в сумме 6342 рубля 70 копеек при подаче иска в суд истцом представлены платежные поручения № от дд.мм.гггг. и № от дд.мм.гггг..

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5541 рубль 70 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН №) к ФИО1 (

<

...>) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 234 170 (двести тридцать четыре тысячи сто семьдесят) рублей 11 копеек, из которых: 107252 (сто семь тысяч двести пятьдесят два) рубля 33 копейки – просроченный основной долг, 126917 (сто двадцать шесть тысяч девятьсот семнадцать) рублей 78 копеек – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5541 рубль 70 копеек. 

В удовлетворении исковых требований Индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере – отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.А. Гущина

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 20 февраля 2025 года.

Судья И.А. Гущина