Дело №2-4/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2019 года с. Чарышское

Чарышский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Чучуйко Ю.И. 

при секретаре Серебренниковой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее истец/банк) обратился в суд с исковым заявлением, в котором после уточнения исковых требований, просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от *** в размере --- руб., --- руб. расходов по уплате государственной пошлины; взыскании с ФИО3 расходов по оплате государственной пошлины в размере --- руб., и обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки ---, золотистый, год выпуска ---, идентификационный номер (VIN).

В обоснование заявленных требований истец указывает, что *** между истцом и заключен кредитный договор № в размере --- рублей, сроком на *** месяцев с взиманием за пользование кредитом --- % годовых. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме --- руб. 

Заемщик не надлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и процентов и по состоянию на *** сумма задолженности по кредитному договору составила --- руб., из которых: 

- просроченная ссуда --- руб.;

- просроченные проценты --- руб.;

- проценты по просроченной ссуде --- руб.;

- неустойка по ссудному договору --- руб.;

- неустойка на просроченную ссуду --- руб.;

- штраф за просроченный платеж 0 руб.;

- омиссия за смс-информирование 0 руб. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет --- дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет --- дней. 

Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору (п.10 кредитного договора, п. 5.4 заявления-оферты) служит залог транспортного средства – автомобиля --- золотистый, год выпуска ---, идентификационный номер (VIN).

Ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объёме и показала, что задолженность по кредитному договору № от *** по состоянию на *** в размере --- руб. соответствует действительности. Ответчик представила суду заявление о признании исковых требований о взыскании с неё указанной задолженности, пояснив, что данное признание иска заявлено добровольно, без принуждения. Заявление о признании иска ответчик просит приобщить к материалам гражданского дела. Последствия признания иска, предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ ей разъяснены и понятны. Дополнительно суду пояснила, что она по просьбе ФИО3 взяла указанный кредит, денежные средства по кредиту получила ФИО3, которая до *** года его оплачивала самостоятельно, после указанной даты ей стали поступать звонки из банка с требованиями об оплате кредита. Требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежат удовлетворению в полном объеме. Доводы ФИО3 о ненадлежащей оценке автомобиля находит несостоятельными, как желание избежать ответственности и нежелание оплачивать кредит. 

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, против удовлетворения заявленных требований возражала в части определения стоимости автомобиля, поскольку указанная стоимость автомобиля в договоре залога составляет --- рублей, хотя в настоящее время рыночная стоимость указанного автомобиля выше. В связи, с чем просила назначить оценочную экспертизу по определению рыночной стоимости автомобиля, являющегося предметом залога. После проведения экспертизы по определению стоимости автомобиля заявила о несостоятельности данной экспертизы и ходатайствовала о назначении повторной экспертизы. Данное ходатайство за необоснованностью было оставлено без удовлетворения.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

На основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом позиции сторон, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц. 

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме

В силу требований ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст.434 ГК РФ.

На основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в судебном заседании *** ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели (л.д. 12-16). В заявлении ФИО1 просила заключить с ней договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании.

Указанное заявление соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, согласно которым офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Акцепт оферты ФИО1 совершен перечислением банком ответчику денежных средств по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7).

Пунктами 1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от *** определена сумма кредита – --- рублей *** копеек, срок кредита - --- месяцев с правом досрочного возврата до ***, - процентная ставка по кредиту ---% годовых, в случае использования потребительного кредита для снятия наличных средств процентная ставка изменяется на ---% годовых (л.д. 17-20).

В свою очередь заемщик ФИО1 приняла на себя обязательство надлежащим образом осуществлять гашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу требований ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В данном случае существенные условия договора на предоставление кредита, заключенного между истцом и ответчиком, содержатся в заявлении-оферте ответчика, а также индивидуальных условиях потребительского кредита. 

Согласно п.6 Индивидуальных условий потребительского кредита и графику осуществления платежей ежемесячный размер платежа составляет --- копейка, за исключением последнего платежа в размере --- копеек. Срок платежа по кредиту – по --- число каждого месяца включительно, за исключением последнего платежа – *** (л.д. 17).

Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняет, допускает просрочки платежей, задолженность по возврату кредита, уплате процентов, неустойку не погашает.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требованиям п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из расчета цены иска просроченная задолженность по ссуде возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составила --- дней.

Как следует из расчета цены иска просроченная задолженность по процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составила --- дней.

*** банком в адрес ответчика направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 31-33), которая оставлено ФИО1 без исполнения. 

Истец указывает, что в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и возникновением просроченных платежей по нему у ответчика по состоянию на *** сумма задолженности по кредитному договору составила --- руб., из которых: 

- просроченная ссуда --- руб.;

- просроченные проценты --- руб.;

- проценты по просроченной ссуде --- руб.;

- неустойка по ссудному договору --- руб.;

- неустойка на просроченную ссуду --- руб.;

- штраф за просроченный платеж 0 руб.;

- комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 5-6).

Расчет цены иска содержит данные, позволяющие проверить обоснованность предъявляемых к взысканию сумм. 

При этом, суд учитывает, что согласно расчету задолженности неустойка по ссудному договору --- руб. (в исковом заявлении размер неустойки указан – --- руб.), неустойка на просроченную ссуду --- руб. (в исковом заявлении – --- руб.).

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк», суд исходит из того, что несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов за пользование займом является основанием для досрочного возврата указанной суммы задолженности. При этом кредитным договором между истцом и ответчиком ФИО1 предусмотрено возвращение кредита по частям, в связи с чем истец при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части кредита, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по просроченной ссуде в размере --- копейки, по просроченным процентам в размере --- копейки, просроченным процентам на просроченную ссуду в сумме --- копейки. 

При разрешении требований банка о взыскании неустоек суд исходит из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, начисление неустойки (пени) по кредитному договору возможно только на просроченную задолженность. 

В то же время, как следует из представленного расчета истцом произведено начисление неустойки на просроченную ссуду за период с *** по *** в размере --- копеек и за этот же период начислена неустойка на сумму остатка основного долга по кредиту (неустойка по ссудному договору) в размере --- копейки. Начисление второй неустойки суд находит необоснованным, поскольку остаток основного долга, на который истец производит начисление неустойки, в указанном периоде не являлся просроченным. Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика неустойки в пределах заявленных истцом требований в размере --- копейки суд находит необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В связи, с изложенным с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца неустойка в пределах размера заявленных требований на просроченную ссуду в размере --- копеек. 

Размер неустойки соответствует последствиям нарушенного обязательства и уменьшению в силу требований ст. 333 ГК РФ не подлежит.

Таким образом, всего подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца сумма задолженности в размере --- копеек (--- копейки + --- копейки + --- копейки + --- копеек).

В обеспечение исполнения кредитных обязательств ФИО1 по кредитному договору № от *** (п.10 кредитного договора, п. 5.4 заявления-оферты) служит залог транспортного средства – автомобиля ---, золотистый, год выпуска ---, идентификационный номер (VIN) отсутствует, двигатель №, шасси № отсутствует, кузов №, цвет золотистый, номерной знак --- (договор залога движимого имущества № от ***, заключенный между банком и ФИО3), стоимость предмета залога по соглашению сторон составила --- рублей.

Согласно информации государственного инспектора БДД РЭО ГИБДД МО МВД России «Алейский» П. от *** собственником автомобиля ---, золотистый, год выпуска --- идентификационный номер (VIN) отсутствует, двигатель №, шасси № отсутствует, кузов №, цвет золотистый, номерной знак №, является ФИО3 (л.д. 82-84).

В силу пункта 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в числе прочего, залогом.

Статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество – вышеуказанные транспортные средства. 

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

Таким образом, имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество – транспортное средство - автомобиль ---, золотистый, год выпуска ---, идентификационный номер (VIN) отсутствует, двигатель №, шасси № отсутствует, кузов №, цвет золотистый, номерной знак --- принадлежащий ФИО3 

Вместе с тем, по ходатайству ответчика ФИО3 по указанному делу была проведена оценочная экспертиза для установления рыночной стоимости автомобиля, являющегося предмета залога. Согласно заключению эксперта ООО «---» № от *** рыночная стоимость автомобиля ---, золотистый, год выпуска ***, идентификационный номер (VIN) отсутствует, двигатель №, шасси № отсутствует, кузов №, цвет золотистый, номерной знак №, принадлежащий ФИО3 составляет --- рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере --- копеек (--- копеек (размер государственной пошлины при цене иска --- копейки) х ---% (процент удовлетворенной части требований банка). 

С ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере --- 00 копеек (требование об обращение взыскания на предмет залога).

Кроме того, в возмещение расходов на проведение судебной оценочной экспертизы с ответчика ФИО3 в пользу ООО «---» подлежит взысканию --- рублей.

Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от *** по состоянию на *** в сумме --- копеек, в том числе: просроченную ссуду в размере --- руб.; просроченные проценты в размере --- руб.; проценты по просроченной ссуде в размере --- руб.; неустойку на просроченную ссуду в размере --- руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль ---, золотистый, год выпуска ***, идентификационный номер (VIN) отсутствует, двигатель №, шасси № отсутствует, кузов №, цвет золотистый, номерной знак №, принадлежащий ФИО3.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме --- копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме --- копеек 

В удовлетворении остальной части заявленных требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Взыскать с --- --- копеек.

Решение может быть обжаловано в ---вой суд через Чарышский районный суд --- в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решением изготовлено ***.

Председательствующий Ю.И. Чучуйко