Дело №2-1343/2025

74RS0002-01-2024-012294-92 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2025 года г. Челябинск

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи А.В. Ус,

при секретаре Э.Д. Мерхановой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ТКБ БАНК ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ТКБ БАНК ПАО обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.01.2023 г. по состоянию на 05.11.2024 г. в размере 1092738,49 рублей, из которых: 981786,91 рублей- просроченная ссудная задолженность, 103144,61 рублей- задолженность по процентам, 3989,34 рублей- пени по кредиту, 3778,91 рублей- пени по процентам, 38,72 рублей- пени по процентам на просроченную ссуду, а также просили взыскать задолженность по процентам за пользование заемными денежными средствами, начисляемым на остаток суммы просроченного основного долга, начиная с 06.11.2024 г., по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору, по ставке 21,70 % годовых, неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по уплате государственной пошлины в размере 25927 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 10.01.2023 г. между ТКБ БАНК ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям Единого договора банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО и состоит, в том числе, из Индивидуальных условий договора потребительского кредита в ТКБ БАНК ПАО, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, являющихся частью Единого договора банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО. В соответствии с Индивидуальными условиями кредита кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1080000 рублей, сроком по 10.01.2030 г., с процентной ставкой 21,70 % годовых, а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты по кредиту, начисленные в соответствии с кредитным договором. Поскольку обязательства заемщиком исполняются ненадлежащим образом, у него образовалась задолженность, которую истец просит взыскать. 

Представитель истца ТКБ БАНК ПАО в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд не представила.

На основании изложенного, суд полагает ответчика извещенным надлежащим образом. В связи с этим, суд на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав представленные в материалы письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Частью 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В ст. 330 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 10.01.2023 г. между ТКБ БАНК ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней был выдан кредит в размере 1080000 рублей, со сроком возврата кредита по 10.01.2030 г., под 21,70 % годовых (п.1,п.2, п.4, л.д.10-12).

Между тем, получив кредит, заёмщик ФИО1 допустила нарушение принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Индивидуальными условиями потребительского кредита, Общими условиями предоставления кредита. 

Согласно п.6 указанных условий, заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа-10 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего)-25215,00 рублей. Количество платежей определяется количеством месяцев в течение срока действия кредитного договора и точно указывается в графике платежей. Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование кредитом за первый процентный период (с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату платежа, обе даты включительно) и подлежат внесению в первый процентный период. В следующие процентные периоды (кроме последнего процентного периода) заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного аннуиттетного платежа. состоящего из части кредита и процентов за процентный период. Размер ежемесячного платежа указывается в графике платежей, который предоставляется/ направляется банком заемщику в день выдачи кредита, а также в случае изменения размера предстоящих платежей по настоящему кредитного договору. Платеж за последний процентный период и платеж в счет полного досрочного возврата кредита включает в себя платеж по возврату остатка суммы кредита и начисленных, но не уплаченных процентов, а также сумм неустойки (при наличии). При этом проценты уплачиваются за фактического количество дней пользования остатком суммы кредита, начисленных по дату фактического возврата кредита (включительно). Размер ежемесячного платежа может быть изменен в случае осуществления частичного досрочного исполнения обязательств по возврату кредита или изменения условий договора, а также в случае изменения процентной ставки в соответствии с п.4 индивидуальных условий. 

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщику уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно), (п.12 индивидуальных условий).

В ходе судебного разбирательства установлено, что истцом (кредитором) обязательства по предоставлению кредита ответчику были исполнены в полном объеме, что подтверждается совокупностью представленных в материалы дела письменных доказательств. Тогда как ФИО1 нарушает условия кредитного договора, не производит обязательные платежи, в связи с чем, образовалась задолженность.

30.09.2024 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору банк требует в срок по 30.10.2024 г. возвратить всю сумму кредита, начисленных процентов, неустойки и иных платежей (л.д.15-16).

Однако требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено, денежные средства не возвращены, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 05.11.2024 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 1092738,49 рублей, из которых: 981786,91 рублей- просроченная ссудная задолженность, 103144,61 рублей- задолженность по процентам, 3989,34 рублей- пени по кредиту, 3778,91 рублей- пени по процентам, 38,72 рублей- пени по процентам на просроченную ссуду.

Указанный расчет проверен судом и признается математически верным, поскольку соответствует оговоренным условиям кредитования и требованиям Гражданского кодекса РФ. 

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 10.01.2023 г. в размере 1092738,49 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по процентам за пользование заемными денежными средствами, начисляемым на остаток суммы просроченного основного долга, начиная с 06.11.2024 г., по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору, по ставке 21,70 % годовых, и неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). 

С учетом изложенного, поскольку обязательство ответчика по кредитному договору и требования истца о взыскании неустойки предъявлены до фактического исполнения обязательства, неустойка подлежит взысканию за период с 06.11.2024 г. по 17.02.2025 г.: начисленные на сумму просроченного основного долга в размере 51052,92 рублей (981786,91*0,05%*104 дней), начисленные на сумму просрочки уплаты процентов за пользование кредитом в размере 5363,52 рублей (103144,61*0,05%*104 дней), а также с 18.02.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; в силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

При заключении кредитного договора стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ согласовали плату заемщика за пользование займом в размере 21,70 % годовых, которые выплачиваются ежемесячно, при этом условий, отличных от положений п. 2 ст. 809 ГК РФ, договор не содержит. 

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением; иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 26 ГК РФ, не установлено; на наличие таковых ответчиком не указывалось. Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (ст. 809 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» указанный пункт сохранил свое действие) в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. 

Поскольку взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено как действующим законодательством, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 981786,91 рублей по ставке 21,70% годовых за период с 06.11.2024 г. по 31.12.2024 г. в размере 32597,47 рублей (981786,91*21,70/366*56), за период с 01.01.2025 г. по 17.02.2025 г. в размере 28017,24 рублей (981786,91*21,70/365*48), итого за период с 06.11.2024 г. по 17.02.2025 г. проценты за пользование кредитов в размере 60614,71 рублей (32597,47+28017,24). 

Также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 18.02.2025 г. до момента фактического исполнения обязательства.

Итого сумма задолженности ответчика по состоянию на 17.02.2025 г. перед истцом составит 1149154,93 рублей, из которых: 981786,91 рублей- просроченная ссудная задолженность, 103144,61 рублей- задолженность по процентам, 55042,26 рублей- пени по кредиту (3989,34+51052,92), 9142,43 рублей- пени по процентам (3778,91+5363,52), 38,72 рублей- пени по процентам на просроченную ссуду.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ, поскольку исковые требования истца удовлетворены, понесенные Банком расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25927 рублей подлежат возмещению с ответчика в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ТКБ БАНК ПАО удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ТКБ БАНК ПАО (№) задолженность по кредитному договору № от 10.01.2023 г. по состоянию на 17.02.2025 г. в размере 1149154,93 рублей, из которых: 981786,91 рублей- просроченная ссудная задолженность, 103144,61 рублей- задолженность по процентам, 55042,26 рублей- пени по кредиту, 9142,43 рублей- пени по процентам, 38,72 рублей- пени по процентам на просроченную ссуду, а также расходы по госпошлине в размере 25927 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 06.11.2024 г. по 17.02.2025 г. проценты за пользование кредитом в размере 60614,71 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ТКБ БАНК ПАО (№) пени по кредитному договору № от 10.01.2023 г. в размере 0,05 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму просроченного основного долга 981786,91 рублей или его остатка и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму 103144,61 рублей или ее остатка, с 18.02.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ТКБ БАНК ПАО (№) пени по кредитному договору № от 10.01.2023 г. проценты по кредитному договору по ставке в размере 21,70% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 18.02.2025 г. по дату его полного погашения включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий п/п А.В. Ус

Копия верна. Заочное решение не вступило в законную силу.

Судья А.В. Ус

Секретарь Э.Д. Мерханова

Мотивированное заочное решение составлено 03 марта 2025 года.