Дело № 2-577/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 05 марта 2019 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Самылиной О.П.,

при секретаре Животове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее – ООО «ЭОС») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 225 000 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 23,50% годовых. Размер ежемесячного платежа – 7060 руб. 16 коп., последнего платежа – 7677 руб. 94 коп. День погашения – в соответствии с графиком платежей, дата последнего платежа – 27.05.2016 года. Полная стоимость кредита – 26,18% годовых. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Ответчик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Банк ВТБ 24» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС». Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 209 232 руб. 12 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5292 руб. 32 коп.

В соответствии со ст. 43 ГПК РФ судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество «ВТБ Банк».

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие. Доверила представлять свои интересы представителю ФИО2

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности, исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении в полном объеме. Заявил о пропуске срока исковой давности, поскольку последний платеж поступил в ноябре 2012 года. Изменение кредитора не прерывает течение срока исковой давности. Поскольку на момент уступки прав требования передана задолженность по кредитному договору в размере 209 232 рубля, то применение срока исковой давности подлежит ко всему размеру долга.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО «ВТБ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

С учетом мнения представителя ответчика суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ). 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом «ВТБ 24» (в настоящее время – ПАО «ВТБ Банк») и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 225 000 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 23,50% годовых.

Договор заключен в офертно-акцептной форме с соблюдением требований о письменной форме договора в соответствии с положениями статей 432 – 435, 438 ГК РФ. 

Платежная дата – 27 число каждого календарного месяца. Аннуитетный платеж – 6407 руб. 66 коп.

Пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,50% от суммы невыполненных обязательств.

Счет платежной банковской карты – №.

Полная стоимость кредита – 26,18% годовых. 

Согласие ответчика со всеми условиями кредитного договора подтверждается личной подписью заемщика в анкете-заявлении на получении кредита, графике платежей, уведомлении о размере полной стоимости кредита.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 225 000 руб. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено. 

Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование не исполняет надлежащим образом. По состоянию на 26.11.2018 года допустил образование задолженности в размере 209 232 руб. 12 коп., из которых: 182 605 руб. 50 коп. – основной долг, 26 626 руб. 62 коп. – проценты, что обусловило обращение истца в суд с требованием о взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями п. 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Банк ВТБ 24» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением № 1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором.

Датой перехода прав является ДД.ММ.ГГГГ.

Договор считается заключенным и вступает в силу в день его подписания сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Банк ВТБ 24» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключено дополнительное соглашение № к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №, которое вступает в силу с даты его подписания.

В приложении № 1 к дополнительному соглашению № 1 от ДД.ММ.ГГГГ указан кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 209 232 руб. 12 коп.

В анкете-заявлении на получение кредита заемщик выразил согласие на предоставление права банку переуступить права требования по кредитному договору третьему лицу, что подтверждается его подписью.

При таких обстоятельствах право требования по настоящему кредитному договору принадлежит ООО «ЭОС» в силу заключенного договора уступки прав (требований). 

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что платежи по кредиту производились заемщиком нерегулярно, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по данному договору.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по договору займа, отсутствие обязательств по погашению задолженности, ответчиком не представлено. 

Неисполнение ответчиком условий кредитного договора нашло свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Заявление ответчика о применении срока исковой давности направлено истцу. Истец не согласился с выводом ответчика о пропуске срока исковой давности. Поскольку сроком возврата кредита является дата ДД.ММ.ГГГГ, условие о возврате заемных средств по частям является условием кредитования, которое не изменяет существо договора, срок исковой давности подлежит исчислению с указанной даты. 

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Частью 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

По условиям рассматриваемого кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячно платежами, размер которых установлен графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям – периодическими платежами, начиная с 27.06.2011 года и заканчивая 27.05.2016 года. 

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Довод истца об исчислении срока давности с 27.05.2016 года является ошибочным толкованием норм законодательства.

Довод представителя ответчика о применении срока исковой давности ко всему размеру долга суд полагает необоснованным в связи с исчислением срока давности по просроченным повременным платежам отдельно по каждому просроченному платежу. Договором уступки прав требований по данному кредитному договору передана задолженность, включающая ежемесячные платежи, срок уплаты которых еще не наступил на момент передачи прав требования.

Исходя из представленного истцом расчета задолженности последний платеж по кредитному договору произведен 30.11.2012 года.

Настоящее исковое заявление подано в суд 27.12.2018 года, следовательно, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий 27.12.2015 года.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Довод истца о прерывании течения срока давности в связи с обращением с исковым заявлением в Русско-Полянский районный суд полагает необоснованным. Документов, подтверждающих вынесение какого-либо итогового документа судом по настоящему кредитному договору, в материалы дела не представлено.

Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

При взыскании задолженности суд исходит из графика погашения кредита и уплаты процентов (приложение № 2 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), представленного истцом в материалы дела.

С ответчика подлежит взысканию с учетом срока исковой давности задолженность по кредитному договору за период с 28.12.2015 по 27.05.2016 года в размере 39 063 руб. 74 коп., из которых: 36 484 руб. 73 коп. – основной долг, 2579 руб. 01 коп. – проценты.

Принимая во внимание принципы свободы договора, добровольности заключения ответчиком кредитного договора и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно размеров процентов за его пользование, других платежей, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 063 руб. 74 коп., из которых: 36 484 руб. 73 коп. – основной долг, 2579 руб. 01 коп. – проценты.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из размера задолженности с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1371 руб. 91 коп.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 063 руб. 74 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1371 руб. 91 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья О.П. Самылина