Дело № 2-4598/18 Мотивированное 

решение

 составлено 27 ноября 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 ноября 2018 года город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Земцовой Е.А.,

при секретаре Коледовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что *** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 77 605,10 рублей сроком до востребования. При подписании договора ФИО1 подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями договора. Согласно выписке по счету, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. По состоянию на *** задолженность по договору составляет 113 979,33 руб., из которых: 77 605,10 руб. – сумма основного долга, 36 374,23 руб. – сумма процентов за пользование кредитом. С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** от *** в размере 113 979,33 руб., а также уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 3 479,59 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, поддержала доводы, изложенные в возражениях на иск.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании с требованиями истца не согласилась, указав, что ее доверительница присоединилась к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт СК ЗАО «МАКС», согласно которой при наступлении страхового случая, они должны исполнить обязательства перед банком. Впоследствии между банком и СК ЗАО «МАКС» были расторгнуты договорные отношения, страховой организацией стала ЗАО СК «Резерв». *** ФИО1 ФКУ ГБ МСЭ по Мурманской области была установлена вторая группа инвалидности. *** решением *** районного суда ***, которое оставлено в силе апелляционным определением *** областного суда от ***, указанные события были признаны страховым случаем и на основании исковых требований СК «Резерв» должна была заплатить по данному кредитному договору общую сумму задолженности в размере 106 078,89 руб. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы настоящего дела, обозрев материалы гражданских дел №***, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что *** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №*** сроком до востребования, под 20% годовых, полная стоимость кредита – 51%.

При оформлении заявления на предоставление кредита ФИО1 личной подписью подтвердила, что ознакомлена с Условиями и Правилами предоставления кредита и согласна их выполнять надлежащим образом и соблюдать все положения Договора, Условий, Графика платежей и Тарифов.

В соответствии с п.4.6. Типовых условий потребительского кредита в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению платежа, нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. В случае уплаты Ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения Клиентом денежных средств в уплату Ежемесячного взноса по истечении установленной Договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования сроков очередного погашения Кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины Ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашение Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Заявлением на получение кредита определен размер неустойки за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 3%.

Материалами дела подтверждается и сторонами не оспаривается, что обязательство по выдаче суммы кредита в размере 77 605,10 рублей исполнено ПАО КБ «Восточный» надлежащим образом, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета заемщика.

Согласно ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору на *** составила 113 979,33 руб., из которых: 77 605,10 руб. – сумма основного долга, 36 374,23 руб. – сумма процентов за пользование кредитом.

При этом, исходя из представленного истцом расчета, требуемая ко взысканию задолженность по процентам за пользование кредитными средствами образовалась за период с 09.08.2012г. по 14.09.2018г.

Также при заключении указанного кредитного договора ФИО1 была присоединена к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «КБ «Восточный». 

Как следует из заявления ответчика на получение указанного кредита и заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт, ответчик присоединилась к программе страхования по условиям Договора страхования, заключенного между Банком и ЗАО «МАКС» от *** №***.

При этом оплата за присоединение к страховой программе составила 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования. 

В период действия договоров страхования *** истцу была установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию.

Согласно условиям договора страхования, страховым случаем является, в том числе, инвалидность в результате несчастного случая или заболевания с установлением I и II группы инвалидности.

Выписками из реестра застрахованных лиц – заемщиков кредита банка «Восточный экспресс» подтверждается, что застрахованная ФИО1 с *** на очередной год страхования переведена в ЗАО СК «Резерв» в связи с расторжением договора страхования от несчастного случая и болезней между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «СК МАКС» (дело №***, Т.1, л.д.96-97).

Решением *** районного суда *** от *** установление ФИО1 *** ФКУ ГБ МСЭ по Мурманской области второй группы инвалидности признано страховым случаем в соответствии с программой страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей карт *** филиала ПАО КБ «Восточный». С ЗАО «Страховая компания «Резерв» в пользу выгодоприобретателя *** филиала ПАО КБ «Восточный» взыскано страховое возмещение по Договору страхования от несчастных случаев и болезней № НС-ВЭБ-12/7 от *** в размере 324211,38 рублей по кредитному договору *** №*** и в размере 106078,89 рублей по кредитному договору от *** №***, а всего в общем размере 430 290,27 рублей.

Апелляционным определением судебной коллегией *** областного суда от *** решение *** районного суда *** от *** изменено в части размера страхового возмещения, с ЗАО «Страховая компания «Резерв» в пользу выгодоприобретателя *** филиала ПАО КБ «Восточный» взыскано страховое возмещение по кредитному договору от *** №*** в сумме 73 461,51 руб. и страховое возмещение по кредитному договору *** №*** в сумме 299 155,67 руб.

При этом судебная коллегия апелляционного суда исходила из того, что данные суммы задолженности образовались на момент наступления страхового случая – ***.

Кроме того, заочным решением *** районного суда *** от *** по иску ФИО1 к ЗАО «СК «Резерв», ПАО КБ «Восточный» было установлено, что в период с *** по ***. в связи с отказом в страховой выплате в досудебном порядке ФИО1 вынужденно перечислила Банку денежные средства по кредиту, которые были признаны убытками и взысканы с ЗАО «СК «Резерв» в ее пользу. Заочное решение суда исполнено.

Поскольку суд, исследовав представленные доказательств, приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору погашена за счет страхового возмещения, оснований для удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору отказать.

Решение суда может обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд г.Мурманска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья Е.А. Земцова