Производство № 2-3295/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2019 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска в составе:

председательствующего (судьи) Шиловой И.С.,

при секретаре Потапенковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (УИД 67RS0003-01-2019-004555-71) по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. В обоснование заявленных требований указал, что 12.02.2018 между сторонами заключен договор потребительского кредита №

<

***> о предоставлении кредита в размере 517 932 руб. 77 коп. сроком на 1309 дня под 15% годовых, размер ежемесячного платежа – 15 650 руб., последний платеж – 14 818 руб. 44 коп., путем зачисления суммы кредита на счет №. Заемщик ознакомлен и согласен с Условиями по кредиту и графиком платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В связи с неисполнением своих обязанностей по погашению кредита и процентов по договору ответчику направлено заключительное требование со сроком уплаты до 12.10.2018 на общую сумму 545 819 руб. В счет частичного погашения задолженности за период с 31.03.2019 по 31.10.2019 на счет ответчика поступили денежные средства в общей сумме 24 000 руб. В результате задолженность по договору составляет 521 819 руб., из которых: сумма основного долга в размере 489 570 руб. 32 коп., проценты в размере 5 230 руб. 12 коп., плата за пропуск платежей по графику в размере 27 018 руб. 56 коп.

Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 448 руб. 19 коп.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя,.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2, допущенная к участию в деле в порядке ч.6 ст.53 ГПК РФ в судебном заседании указали на необоснованность заявленных требований, представив письменный отзыв на иск, из которого следует, что указанное заключительное требование, согласно Условиям предоставления потребительских кредитов, может быть направлено клиенту либо по почте, либо лично вручено клиенту, однако, он (ответчик) его не получал. Доказательства его направления или вручения истцом не представлено. Кроме того, заключительное требование не содержит подписи уполномоченного лица и печати Банка. В соответствии с ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» право требовать досрочного возврата кредита возникает только при условии нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. Ответчик отрицает нарушение каких-либо обязательств, а истец доказательств обратного не представил. В нарушение ч.4 ст.10 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» истец не представил доказательств направления ответчику информации о наличии просроченной задолженности в установленном законом и договором порядке. Просят в иске отказать в полном объеме. ФИО1 факт заключения им кредитного договора и принадлежность ему подписей в представленных банком документах не отрицал.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав позицию ответчика и его представителя, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.п.1,3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседания установлено, что 12.02.2018 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

***> о предоставлении кредита путем акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком Клиенту (л.д. 10-25).

Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание Клиентом Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения Клиентом Индивидуальных условий Банка.

Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Клиента Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Клиенту.

Составными и неотъемлемыми частями договора являются Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей, с которым Клиент ознакомлен до заключения договора. Наличие собственноручной подписи ФИО1 подтверждает понимание содержания названных документов, согласие с указанными условиями и обязательство по их соблюдению со своей стороны.

12.02.2018 Банк открыл Клиенту банковский счет №, зачислил на него сумму предоставленного кредита, после чего, по распоряжению Заемщика, в безналичном порядке перечислил денежные средства на указанные в заявлении счета.Тем самым, Банк свои обязательства по договору потребительского кредита исполнил.

Кредит выдан на сумму 517 932 руб. 77 коп. сроком на 1309 дня под 15% годовых, размер ежемесячного платежа – 15 650 руб., последний платеж – 14 818 руб. 44 коп., и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 12.09.2021 года.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком.

До выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше). 

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из искового заявления и представленных суду документов следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем Банк 12.09.2018 направил ответчику заключительное требование со сроком уплаты до 12.10.2018 на общую сумму 545 819 руб. (л.д. 26).

В счет частичного погашения задолженности за период с 31.03.2019 по 31.10.2019 на счет ответчика поступили денежные средства в общей сумме 24 000 руб. 

До настоящего времени задолженность по указанному договору не погашена.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий после выставления заключительного требования и при наличии после даты его оплаты непогашенного долга Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств задолженность по кредитному договору составляет 521 819 руб., из которых: сумма основного долга в размере 489 570 руб. 32 коп., проценты в размере 5 230 руб. 12 коп., плата за пропуск платежей по графику в размере 27 018 руб. 56 коп., что подтверждается Выпиской из лицевого счета № за период с 12.02.2018 года по 12.11.2019 года (л.д. 8-9).

Указанная сумма задолженности подтверждается расчетом истца (л.д.8). Данный расчет признается верным. Другого расчета ответчиком не представлено, равно как и доказательств, дающих основания усомниться в правильности предоставленного истцом расчета.

Факт выставления банком ФИО1 заключительного требования от 12.09.2018 подтверждается материалами дела, довод ответчика об отсутствии в материалах дела доказательств направления банком заемщику заключительного требования, суд отклоняет. Получение или неполучение корреспонденции является волеизъявлением ответчика в реализации принадлежащих ему прав. Действующим законодательством не предусмотрено соблюдение досудебного порядка урегулирования спора для данной категории дела. Присужденный размер кредитной задолженности, состоящий из основного долга по кредиту и процентов за пользование займом, установлен с достаточной определенностью.

При этом суд отклоняет доводы ответчика о несоблюдении письменной формы сделки, поскольку договор заключен в силу ст.428 ГК РФ посредством присоединения к общим условиям договора, ответчиком подписаны как анкета - заявление, так и индивидуальные условия предоставления кредита, в которых указан размер кредита, цель кредита, срок, процентная ставка, размер неустойки, а также указано на то, что ответчик ознакомлен и согласен с графиком платежей.

При этом суд учел, что просрочка исполнения обязательства составляет более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, в связи с чем, нарушений требований ч.2 ст.14 Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» истцом не допущено, последний вправе требовать досрочного возврата суммы кредита. Частичное погашение задолженности в размере менее установленного ежемесячного платежа не свидетельствует о надлежащем исполнении обязательства. 

Поскольку ответчик в судебное заседание доказательств погашения вышеуказанных сумм, в соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, не предоставил, суд находит заявленные Банком требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № 

<

***> от 12.02.2018 года по состоянию на 31.10.2019 года в размере 521 819 руб., из них: 

489 570 руб. 32 коп. - сумма основного долга;

5 230 руб. 12 коп. – проценты;

27 018 руб. 56 коп. – неустойка (плата за пропуск платежей по графику). 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в возврат госпошлины 8 418 руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья И.С. Шилова

Мотивированное решение составлено 19.12.2019 года.