Дело № 2-350/2020 (2-350/2019)

Р Е Ш Е Н И Е

 С У Д А

Именем Российской Федерации

10 февраля 2020 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Астаповой О.С., с участием помощника судьи Черновой Е.А., при секретаре Панкратовой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

19.12.2019 в Электростальский городской суд по подсудности из Богородицкого районного суда Тульской области поступило гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и ответчик ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка России, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми документами заемщик ознакомлен, обязался их выполнять, о чем имеется его подпись в заявлении на получение карты. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта 

<

карта> № по эмиссионному контракту № 0268-Р-9708275500 от 07.12.2017. Также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использование кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Согласно п.3.5 Условий использования карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка 23,9 % годовых. В соответствии с Условиями, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пункт 3.9 Условий использования карты предусматривает взимание банком неустойки за несвоевременное погашение Держателем карты обязательного платежа в соответствии с Тарифами Банка. Согласно условиям договора, положениям ст.ст.810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. Однако заемщик нарушил сроки платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В связи с вышеизложенным Банк обратился к заемщику с требованием о погашении всей оставшейся задолженности по кредиту. Требование Банка не исполнено, задолженность не погашена. По состоянию на 07.03.2019 задолженность по договору, согласно расчету, составляет 693791,51 руб., из которых: просроченный основной долг –571632,50 руб., просроченные проценты –94856,84 руб., неустойка – 27302,17 руб.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809. 811 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по банковской карте –693 791,51 руб. и расходы по госпошлине –10137,92 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, извещенного о месте и времени судебного заседания, по его просьбе, изложенной в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился.

Судебная юридически значимая корреспонденция направлена ответчику по адресу регистрации: 

<

адрес>, являющемуся с 19.04.2018 адресом регистрации и места жительства ответчика, что подтверждено ответом на запрос МУ МВД России «Ногинское».

Однако судебная корреспонденция адресатом ФИО1 не получена, возвращена в суд за истечением срока хранения, что подтверждено конвертом-возвратом, уведомлением по направленной телеграмме.

Ответчик уклонился от приема почтовой корреспонденции, не является в почтовое отделение за получением хранящейся для него судебной корреспонденции. Таким образом, ответчик своим правом на получение судебной корреспонденции, на участие в судебном заседании не воспользовался.

В силу ст.165.1 ГК РФ и п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд в соответствии с положениями ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика ФИО1 Ответчиком возражений против иска не представлено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст.428 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.420 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ). 

07.12.2017 ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты 

<

карта> с лимитом кредита 590000 руб., номер счета карты №; указал, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять. В соответствии с указанным заявлением ответчиком была получена кредитная карта Сбербанка России 

<

карта> №, с лимитом кредита 590000 руб. Условия кредитования определены сторонами в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от 07.12.2017, согласно которой истец предоставил ответчику кредитование с лимитом кредитования в размере 590000 руб., процентная ставка по кредиту – 23,9 % годовых; кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3) ; срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5); № договора – 0268-Р-9708275500. 

В соответствии с п.4.1.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, а также Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Держатель принял на себя обязательства ежемесячно до наступления латы платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 Условий. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если это не вытекает из договора или закона (ст.ст.309,310 ГК РФ). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Начисление процентов за пользование кредитом произведено истцом в соответствии с кредитным договором.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному договору – предоставил сумму кредита, что подтверждено сведениями по карте. 

В нарушение требований законодательства и условий кредитного договора, ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по погашению основной суммы кредита и процентов.

Начисление процентов на сумму основного долга за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка, предусмотрено п. 3.5 Условий использования карты. 

Пунктом 3.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В период использования карты ответчик, воспользовавшись возможностью кредитования, в нарушение Условий использования карты своевременно не вносил ежемесячные платежи, что привело к образованию просроченной задолженности по счету. 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.1.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Держатель карты обязан досрочно по требованию Банка погасить сумму общей задолженности.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитования и наличием просроченной задолженности по состоянию на 04.02.2019 в размере 674878,25 руб., банк в требовании от 18.09.2018 потребовал от ответчика досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование по кредитной карте и уплате неустойки в срок не позднее 06.03.2019. Списком почтовых отправлений подтверждено направление 06.02.2019 требования ответчику. Требование ответчиком не исполнено.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что в результате неисполнения ответчиком своих обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, на его ссудном счете по состоянию на 07.03.2019 образовалась общая задолженность по кредитной карте в размере 693791,51 руб., из которых: просроченный основной долг –571632,50 руб., просроченные проценты – 94856,84 руб., неустойка – 27302,17 руб.

Произведенный истцом расчет задолженности проверен судом, суд находит его арифметически верным, основанным на положениях материального закона и договора сторон, подтвержденным документально; не опровергнут расчет истца и ответчиком.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных выше норм права, истец вправе требовать в судебном порядке взыскания заемных денежных средств. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 27302,17 руб. 

Оснований для снижения неустойки суд не находит.

С учетом вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 07.03.2019 в размере 693791,51 руб., в том числе: просроченный основной долг – 571632,50 руб., просроченные проценты –94856,84 руб., неустойка – 27302,17 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании указанной нормы процессуального закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию оплаченные истцом по платежному поручению № 696659 от 12.09.2019 расходы по оплате госпошлины в размере 10137,92 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по банковской карте № в размере 693791,51 руб., в том числе: просроченный основной долг – 571632,50 руб., просроченные проценты –94856,84 руб., неустойка – 27302,17 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10137,92 рублей, всего взыскать 703 929 (семьсот три тысячи девятьсот двадцать девять ) рублей 43 коп. 

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: О.С. Астапова 

В окончательной форме решение судом принято 14 февраля 2020 года.

Судья: О.С. Астапова