УИД 37RS0002-01-2024-001908-39

Дело № 2-1892/2024 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

11 октября 2024 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е.В.,

при секретаре Кротовой А.Е.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО4 и ФИО6, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Коми о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту –ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 В ходе производства по делу к участию в качестве соответчиков привлечены ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетних ФИО4 и ФИО6, МТУ Росимуществаво Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях, ТУ Росимуществав Республике Коми.Истец просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 17.01.2022, взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору 

<

***> от 17.01.2022 за период с 12.09.2022 по 03.05.2024 в размере 486249,32 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14062,49 руб.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

ПАО Сбербанк на основании кредитного договора 

<

***> от 17.01.2022 выдало ФИО8 кредит в сумме 434294,24 руб. на срок 36 мес. под 17,2% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Так, ФИО8 17.01.2022 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, заявление на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям ее использования, заявлением на подключение к его номеру телефона 

<

***> услуг «Мобильный банк», самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 

<

***>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 17.01.2022 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, тем самым заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. В тот же день банком выполнено зачисление кредита в сумме 434267,24 руб. 08.09.2022 ФИО8 умер. Согласно сведениям из реестра наследственных дел наследственное дело после смерти заемщика заведено. Предполагаемым наследником является ФИО1 По имеющейся у ПАО Сбербанк информации заемщику ко дню смерти принадлежало имущество в виде денежных средств в размере 1674,65 руб. на счете 408208102287800008350. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 12.09.2022 по 03.05.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 486249,32 руб., из которых 111354,86 руб. – просроченные проценты, 374894,46 руб. – просроченный основной долг. Учитывая срок неисполнения обязательств по возврату кредита, размер образовавшейся задолженности, ПАО Сбербанк полагает допущенное нарушение условий договора существенным и в силу положений ст. 450 ГК РФ достаточным основанием к расторжению заключенного кредитного договора.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенное о рассмотрении дела, представителя в судебное заседание на направило, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

ОтветчикФИО1 в судебное заседание не явилась, уполномочила на представление своих интересов ФИО3

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал следующую позицию, в том числе изложенную в письменных отзывах. Фактически брачные отношения между ФИО1 и ФИО8 прекращены с января 2021 года. Об уходе из семьи ФИО8 заявил после нового года 31 декабря 2021 года и в начале января ушел жить к сожительнице. О том, что ФИО8 взял кредит в ПАО Сбербанк 17.01.2022, ФИО2 узнала только после подачи рассматриваемого иска в суд. Куда и как ФИО7 использовал денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 не известно. ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 снялся с регистрационного учета из квартиры по адресу: ФИО5, 

<

адрес>, в которой ФИО1 принадлежала 1/3 доля в праве общей долевой собственности. В тот же день ФИО8 зарегистрировался у своей сожительницы по адресу: 

<

...>, где был зарегистрирован до даты своей смерти. В августе 2022 года ФИО1 подала мировому судье Горняцкого судебного участка г. Воркуты Республики Коми заявление о расторжении брака. 26.08.2022 ФИО1 с дочерями ФИО4 и ФИО6 уехали из г. Воркуты на постоянное место жительства в г. Кохма Ивановской области. Уже с 30.08.2022 дочери были зачислены в МБОУ СШ № 2 г.о. Кохма, где учатся по настоящее время. В августе 2022 года мать ФИО1 ФИО10 по договору найма сняла для проживания ФИО1 и ее дочерей квартиру в г. Кохма. На дату смерти ФИО8 08.09.2022 он и ФИО1 проживали раздельно, общее хозяйство не вели, совместного имущества у них не имелось. Несовершеннолетние дети ФИО4 и ФИО6 на момент смерти отца ФИО8 совместно с ним также не проживали. Каких-либо действий, направленных на принятие наследства, которые свидетельствовали бы об отношении наследников к наследству как к собственному имуществу, их законный представитель ФИО1 не осуществляла. В виду отсутствия наследников, принявших (в том числе фактически) наследство, открывшееся после смерти наследодателя ФИО8, наследственное имущество является выморочным, принятие которого не требуется, в связи с чем возврат задолженности по кредитному договору подлежит исполнению ТУ Росимуществав Республике Коми в пределах стоимости наследственного имущества. С учетом изложенного, ФИО1 полагает заявленные к ней требования не подлежащими удовлетворению.

Ответчики МТУ Росимуществаво Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях, ТУ Росимуществав Республике Коми, будучи надлежащим образом извещенными о рассмотрении дела, представителей в судебное заседание не направили.

МТУ Росимуществаво Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областяхранее представило отзыв на исковое заявление, в котором указало, что считает заявленные ПАО Сбербанк требования необоснованными, не основанными на нормах действующего законодательства, не подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку не представлены доказательства того, что отсутствуют лица, относящиеся к наследникам и имеющим право на наследство, а также подтверждение отказа указанных лиц от наследства. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы ст.ст. 819-821 ГК РФ. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. На основании ч. 2 той же статьи, проценты, при отсутствии иного соглашения, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО Сбербанк и ФИО8 17.01.2022 заключен договор потребительского кредита 

<

***>. Кредитный договор заключен сторонами в результате публичной оферты путем оформления ФИО8 17.01.2022 заявления на получение карты, в котором он просил выдать ему дебетовую карту ПАО Сбербанк и открыть счет карты № № вид продукта СберКартаMasterCardMomentum; а также подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в которых отражено, что неотъемлемой частью договора являются также Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту – Общие условия или ОУ), Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, Памятка держателя карт ПАО «Сбербанк России», Тарифы, размещенные на официальном сайте.

Согласно Индивидуальным условиям кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – 434267,24 руб.; процентная ставка по кредиту – 17,2% годовых; порядок погашения кредита и уплаты процентов за пользование им – 36 аннуитетных платежей в размере 15526,07 руб. (заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону), платежная дата – 11 число месяца, первый платеж – 11.02.2022;за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

В соответствии с п.п.2.1, 2.2 Общих условий кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования; датой фактического представления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Согласно п.п. 3.1, 3.2 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца); уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части; проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В силу п. 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования 

Как следует из представленного расчета задолженности во исполнение заключенного кредитного договора 17.01.2022 на счет ФИО8 зачислен (выдан) кредит в размере 434267,24 руб.

Из представленных истцом документов усматривается, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом своевременно и в полном объеме в соответствии с условиями договора не вносились; обязательства по погашению кредита заемщиком не исполнены.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по договору по состоянию на 03.05.2024, в соответствии с которым сумма задолженности по кредитному договору составляет 486249,32 руб., из которых 374894,46 руб. – просроченный основной долг, 111354,86 руб. – просроченные проценты.

Судом установлено, что заемщик ФИО8 скончался 08.09.2022, что подтверждено сведениями, представленными Комитетом Ивановской области ЗАГС. Согласно данным записи акта о смерти причина смерти – асфиксия механическая, повешение с целью самоубийства.

Из сообщений и документов, поступивших в связи с судебным запросом из ООО СК «Сбербанк страхование жизни», следует, что заявленное событие страховщиком не признано страховым случаем, поскольку смерть ФИО7 наступила в результате преднамеренных действий самого застрахованного лица, суицида, при этом договор страхования действовал менее двух лет.

Согласно сведениям, представленным нотариусом Воркутинского нотариального округа ФИО9 в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу умершего ФИО8 в связи с поступлением претензии ПАО Сбербанк о наличии долговых обязательств по кредитному договору 

<

***> от 17.01.2022 с задолженностью по состоянию на 28.02.2024 в размере 374894,46 руб.; наследников не установлено.

Из представленных в материалы дела ПАО «Сбербанк» выписок по счетам следует, что на имя ФИО8 на день смерти, в том числе имелся открытый счет № 40820810228780008350 с остатком 1674,65 руб., денежные средства были списаны со счета, в том числе по обязательствам умершего, в том же месяце, остаток денежных средств отсутствует. 

Других сведений о наследственном имуществе и его стоимости в материалы дела сторонами не представлено, судом в ходе рассмотрения дела также не установлено.

По данным в ЕГРН сведений о зарегистрированных на имя ФИО8 на дату его смерти правах на объекты недвижимости не имеется.

На дату смерти ФИО8 был зарегистрирован и проживал по адресу:

<

адрес>. Квартира по указанному адресу принадлежала лицу, родства которого с умершим не установлено. 

Из данных отдела Госавтоинспекции ОМВД России по г. Воркуте следует, что в отношении ранее зарегистрированного на ФИО8 транспортного средства Лада 

<

данные изъяты> государственный регистрационный знак №, 20.12.2022 была осуществлена регистрация перехода прав владельца к иному лицу на основании договора купли-продажи от 08.07.2022.

Брак между ФИО8 и ФИО1 прекращен ДД.ММ.ГГГГ на основании решения мирового судьи судебного участка Горняцкого судебного участка г. Воркуты Республики Коми от ДД.ММ.ГГГГ

Несовершеннолетние дети ФИО8 – дочери 

<

данные изъяты>, согласно пояснениям их законного представителя ФИО1 в права наследования не вступали, фактически какое-либо наследственное имущество после смерти ФИО8 не принимали. Сведений об ином судом не установлено. 

Из справок МБОУ СШ № 2 г.о. Кохма от 05.09.2024 следует, что несовершеннолетние 

<

данные изъяты> зачислены в указанное общеобразовательное учреждение приказом от 30.08.2022, продолжают в нем учиться по настоящее время. 

Иные документы на установление приведенных выше обстоятельств не влияют, иного не подтверждают.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 Гражданского кодекса РФ) принятие наследства не требуется.

Таким образом, поскольку после смерти ФИО8 его дети, а также ФИО1, решение о расторжении брака с которой на дату смерти наследодателя не вступило в законную силу, не приняли наследство, оснований для удовлетворения заявленных к указанным лицам требований не имеется. Суд также приходит к выводу, что отсутствуют основания и для удовлетворения требований к действующим в интересах Российской Федерации МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях, МТУ Росимущества в Республике Коми, поскольку денежные средства, имевшиеся на счете, открытом на имя ФИО8, были списаны со счета, в том числе в погашение обязательств последнего, а, следовательно, не могут бытьпризнаны выморочным имуществом.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу положений ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Частью 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из доводов истца и расчетов задолженность по кредитному договору образовалась с 12.09.2022, т.е. после даты смерти заемщика. Ответчик ФИО1, несовершеннолетние дети умершего наследника в права наследования не вступали, наследственного имущества, подлежащего признанию выморочным, для возложения обязательств по договору на территориальные подразделения Росимушества, судом не установлено.

Таким образом, доказательств наличия совокупности условий для изменения или расторжения договора, предусмотренных ст. 451 ГК РФ, по иску не представлено, смерть заемщика не может являться основанием для расторжения кредитного договора, то есть существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, в связи с чем суд считает требование о расторжении кредитного договора также не подлежащим удовлетворению. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, следовательно, оснований для взыскания с ответчиков судебных расходов также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требованийпубличного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних 

<

данные изъяты>, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подписьЕ. ФИО11

В окончательной форме решение составлено 25.10.2024.