Дело № 2-377/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Урень 04 сентября 2017 года 

Уренский районный суд Нижегородской области в составе 

председательствующего судьи Крутовой О.В.

при секретаре Дудиной Н.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

КПК «Илма-кредит» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что КПК "Илма-кредит" и ФИО1 заключили Договор займа № от 26 июня 2014 года на общую сумму 100000 рублей. 

Указанный договор займа является возмездным и плата за пользование заемными денежными средствами составляет 22% в год. В случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимаются пени из расчета 0,50% от общей суммы долга в день. Пени начисляются за каждый день просрочки. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование денежными средствами. Пункт 4 договора займа устанавливает порядок возврата денежных средств заемщиком – аннуитетными платежами каждый месяц. 

ФИО1 вступил в пайщики кредитного потребительского кооператива КПК «Илма-кредит» для получения финансовой взаимопомощи, для чего написал заявление о вступлении в члены Кооператива.

КПК «Илма-кредит» является кредитным потребительским кооперативом, деятельность которого регулируется Федеральным законом от 18.07.2009 № – ФЗ (ред. От 28.06.2014) «О кредитной кооперации».

Кооператив оказывает услуги по предоставлению финансовой взаимопомощи определенному кругу лиц – пайщикам.

Правоотношения кооператива со своими пайщиками вытекают из членства в этих организациях, и Законом о защите прав потребителей не регламентируется, что указано и в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», а именно, что законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с товариществами собственников жилья, жилищно-строительными кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, садоводческими, огородническими и дачными некоммерческими объединениями граждан, если эти отношения возникают в связи с членствами граждан в этих организациях, на что также указал Верховный Суд РФ в Определении от 23.03.2015 по делу №91-КГ14-7.

Согласно п.2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ (ред. От 28.06.2014) «О кредитной помощи» член кооператива (пайщик) обязан в том числе:

- соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива;

- своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы;

- исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Согласно ст.9 Устава Кооператива при вступлении в Кооператив и в период членства пайщик обязан вносить следующие взносы в целях обеспечения деятельности Кооператива:

Вступительный взнос – единовременно вносимый пайщиком при вступлении в Кооператив в размере 10 рублей, установленном в пункте 3.5 Положения о членстве в Кооперативе.

Паевой взнос – денежные средства, передаваемые пайщиком в собственность кооператива для осуществления уставной деятельности и для формирования паенакопления этого пайщика. Паевые взносы подразделяются на обязательные, добровольные и дополнительные. Размер обязательного паевого взноса составляет 10 рублей (пп. 9.3 Устава)

Членские взносы – это денежные средства, вносимые пайщиком независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах Кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа по условиям потребления услуг финансовой взаимопомощи на покрытие расходов Кооператива, связанных с осуществлением уставной деятельности.

Величина членских взносов определяется решением Правления Кооператива при рассмотрении вопроса о приеме в пайщики Кооператива конкретного лица с учетом его возраста, имущественного и финансового положения, социального статуса, уровня доходов и расходов, длительности работы на одном месте, наличия высшего образования, профессионального статуса и квалификации, длительности проживания на текущем месте, семейного положения и наличия иждивенцев, деловой репутации, степени добросовестности в выполнении обязательств, наличия судебных споров и/или наличия просроченных к уплате долгов, наличия поручительства по денежным обязательствам, иной информации.

Положением о членстве в Кооперативе установлены следующие требования в части уплаты пайщиком членских взносов.

Пункт 2.2.2 – пайщики Кооператива обязаны в том числе вносить обязательные, добровольные паевые и членские взносы в порядке и размерах, установленными внутренним Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива.

Пункт 3.6. - членские взносы вносятся пайщиками на покрытие сетных расходов, в соответствии с их утвержденными назначениями и лимитами. Вносимые пайщиками членские взносы являются основным источником сметных поступлений, направляемых на содержание Кооператива в процессе осуществления ими уставной деятельности.

В кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах Кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа.

Пункт 3.8 – Членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи.

Поэтому оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика. Вносимые пайщиком в Кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь – на погашение иных денежные обязательств пайщика перед Кооперативом.

Аналогичные положения в части уплаты пайщиками Кооператива членских взносов закреплены в Положении о порядке предоставления займов пайщикам Кооператива (Кредитная политика) (пункт 3.7).

Решением Правления ответчику был установлен размер членского взноса – 0,15% в день от текущей задолженности по договору займа.

Согласно Договора займа размер членских взносов, подлежащих уплате Заемщиком составляет 0,15 процента в день от суммы текущей задолженности. Членские взносы продолжают начисляться по день фактического возврата основного долга.

Таким образом, согласно расчету общая задолженность ФИО1 по членским взносам на 19.06.2017 г. составляет 37854 рубля.

Пунктом 2 ст.4 Закона о кредитной кооперации предусмотрено, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кредитного кооператива (пайщиком).

КПК «Илма – кредит» и гражданин РФ ФИО1 заключили Договор займа № от 26 июня 2014 г. на общую сумму 100000 рублей, по которой заемщику были переданы денежные средства наличными в валюте РФ.

Указанный договор займа является возмездным и плата за пользование заемными денежными средствами составляет 22% в год. В случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимаются пени из расчета 0,50% от общей суммы долга в день. Пени начисляются за каждый день просрочки. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование денежными средствами. Пункт 4 договора займа устанавливает порядок возврата денежных средств заемщиком – аннуитетными платежами каждый месяц.

Ответчику была направлена претензия о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. Однако, до настоящего времени денежные средства истцу не поступили.

Согласно расчету общая сумма задолженности ФИО1 по Договору займа № от 26 июня 2014 г. на 19.06.2017 г. составляет 184286,50 в том числе:

Заем – 45634,50 рублей

Пени – 123441 рублей

Проценты – 15211 рублей.

Учитывая, что начисленная сумма пени 123441 рублей, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, истец, пользуясь правом, установленным ст. 333 ГК РФ, уменьшает размер пеней до 53065 рублей.

ФЗ «О кредитной кооперации» и Уставом КПК "Илма-кредит" предусмотрена обязанность пайщика уплатить за пользование займом проценты, уплатить за несвоевременный возврат суммы займа пени, а также вносить членские взносы в порядке, предусмотренном Уставом кооператива и иными внутренними документами кооператива, регулирующими его деятельность.

В соответствии с п.16 договора займа, когда Заемщик не возвращает в срок сумму займа, проценты за пользование займом, членские взносы и пени за неисполнение обязательств продолжают начисляться по день фактического возврата основного долга (ч.1 ст.809 ГК РФ), а настоящий договор действует до момента фактического исполнения Заёмщиком обязательств по настоящему договору в полном объёме. Фактическое исполнение обязательств в полном объёме включает в себя возврат суммы (тела) займа, процентов, пени по нему, членских взносов, предусмотренных настоящим договором. 

На основании всего изложенного Истец просит: 

Взыскать с ФИО1 задолженность по Договору займа № от 26 июня 2014 г. : членские взносы в размере 37854 рубля на 19.06.2017 г., сумму основного долга в размере 45634,50 рублей, проценты на 19.06.20167 г. в размере 15211 рублей, пени в размере 53065 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4235,29 рублей.

Представитель истца КПК «Илма-кредит» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом - просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 с заявленными исковыми требованиями не согласен, показал, что он брал кредит на сумму 100000 руб. в КПК «Илма-кредит» 26.06.2014 г. Кредит платил ежемесячно, иногда в меньшем размере, чем по графику, но потом доплачивал, иногда не в срок. Считает, что сначала должен погашаться основной долг, потом проценты по займу, потом пени. Истец погашение производил сначала пени, потом проценты, а потом основной долг, что не соответствует закону. По его расчету у него осталась задолженность по членским взносам 7707 руб.76 коп. Считает, что он не должен платить членские взносы, т.к. он только уплатил 10 руб. на получение свидетельства пайщика, но о том, что он должен будет ежемесячно оплачивать еще членские взносы, до его сведения не доводили. Начисленную неустойку считает завышенной, т.к. установлен слишком высокий ее процент, просит уменьшить пени, ввиду его трудного материального положения, т.к. его пенсия 10000 руб. Он проживает в гражданском браке, воспитывает 2-х несовершеннолетних детей – племянников гражданской жены, от которых отказалась их мать. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Статьей 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" установлено, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

По смыслу ст. 13 упомянутого Федерального закона член кредитного кооператива (пайщик) обязан, в частности, своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

В соответствии со ст.807 ГК РФ « 1.По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Установлено, что КПК "Илма-кредит" и ФИО1 заключили Договор займа № от 26 июня 2014 года на общую сумму 100000 рублей. 

Плата за пользование заемными денежными средствами составляет 22% в год. В случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимаются пени из расчета 0,5% в день, за каждый день просрочки, на сумму оставшегося долга по договору займа. 

Пункт 4 договора займа устанавливает порядок возврата денежных средств заемщиком – аннуитетными платежами каждый месяц. 

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Договор займа является действующим до фактического исполнения обязательства стороной. 

Учитывая то обстоятельство, что Договор займа № от 26 июня 2014 года г. до настоящего времени является действующим, сумма долга по договору займа, а также начисленных членских взносов, процентов и пени фактически не возвращена, истец вправе потребовать возврата членских взносов, процентов за пользование займом и пени за его несвоевременный возврат. 

В соответствии с ч.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ч. 1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Уставом КПК "Илма-кредит" предусмотрена обязанность пайщика уплатить за пользование займом проценты, уплатить за несвоевременный возврат суммы займа пени, а также вносить членские взносы в порядке, предусмотренном Уставом кооператива и иными внутренними документами кооператива, регулирующими его деятельность.

При вступлении в состав пайщиков кооператива Ответчиком написано заявление и, соответственно, он обязался соблюдать действующее законодательство и все внутренние документы кооператива, было выдано свидетельство пайщика № от 26.07.2014 г.

Однако, заемщик ФИО1 своих обязательств по договору займа не исполнил. Должнику была направлена претензия с требованием о полном возврате долга, однако долг до настоящего времени не погашен, поскольку доказательств его погашения в полном объеме ответчиком не предоставлено, в связи с чем, его доводы о полном погашении займа не могут быть приняты во внимание, поскольку опровергаются расчетом задолженности.

Как поясняет ответчик, платежи по займу он вносил не в полном объеме, не своевременно, поэтому за ненадлежащее исполнение обязательств начислялась неустойка. ФИО1 предоставил своей расчет, из которого также видно, что он допускал просрочку оплаты кредита. 

Общая сумма задолженности ФИО1 по Договору займа № от 26 июня 2014 года по состоянию на 19.06.2017 г. составляет 184286,50 в том числе:

Заем – 45634,50 рублей

Пени – 123441 рублей

Проценты – 15211 рублей.

Суд соглашается с расчетом суммы задолженности, предоставленной истцом, т.к. он осуществлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями договора займа, и не принимает во внимание расчет долга, предоставленный ответчиком, поскольку расчет ответчиком осуществлен не в соответствии с условиями договора.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ – Если сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Аналогичный порядок содержатся и в договоре займа от 26.06.2014 г., в соответствии с п.6 которого, уплаченные заемщиком в счет погашения задолженности направляются в следующей очередности:1) издержки займодавца (комиссии, членские взносы, пени), 2) на уплату процентов по займу, 3) на уплату тела займа (основного долга).

В соответствии со ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Исходя из вышеуказанного, суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчика недоплаченных сумм по договору займа.

Ответчик ФИО1 просит снизить размер неустойки, считая его завышенным, с учетом его трудного материального положения.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Граждане свободны в заключении договора (ч. 1 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Возложение законодателем на суд решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

Поскольку, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, суд, не смотря на снижение размера неустойки истцом, находит соразмерным последствиям нарушения обязательства неустойки в размере 35000 рублей, принимая во внимание период просрочки, за которую начислена пени, систематичность и размер внесенных ежемесячных платежей, последствия нарушения обязательства, размер процента неустойки, поскольку снижение размера неустойки будет способствовать противодействию неосновательному обогащению одной из сторон - истца за счет разорения другой – ответчика, соответствовать гражданско-правовым принципам равенства и баланса интересов сторон, принципу соответствия между тяжестью правонарушения и суровостью наказания и отвечать ее компенсационной природе как меры ответственности.

В соответствии с пунктом 6 части 3 ст. 1 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" взносы члена кредитного кооператива (пайщика) это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

ФИО1 является членом кредитного кооператива.

Согласно пункту 7 части 3 ст. 1 вышеназванного Федерального закона членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно договору займа от 26.06.2014 г. заемщик обязуется уплачивать заимодавцу членские взносы в размере 0,15% в день от суммы текущей задолженности по настоящему договору займа.

Ответчиком нарушена обязанность по уплате членских взносов, имеется задолженность, что он сам подтвердил, однако, суд принимает во внимание расчет задолженности по членским взносам, предоставленный истцом, т.к. расчет ответчика не соответствует условиям договора займа. 

Поэтому имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по уплате членских взносов, т.к. условия договора были подписаны ответчиком добровольно, выдано свидетельство пайщика, уплачен паевой взнос, что подтвердил ФИО1 в судебном заседании.

Исходя из указанного, суд удовлетворяет исковые требования истца о взыскании задолженности по Договору займа № от 26 июня 2014 года в пользу истца с ответчика ФИО1 по состоянию на 19.06.2017 г.: сумму основного долга в размере 45634,50 рублей, проценты в размере 15211 рублей, пени в размере 35000 рублей, а также членские взносы в сумме 37854 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины, суд относит на ответчика и взыскивает их в пользу истца соразмерно удовлетворенным требованиям – 88%.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору займа № от 26 июня 2014 года - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» задолженность по Договору займа № от 26 июня 2014 года по состоянию на 19.06.2017 г. в сумме 133699 руб.50 коп., из которых: членские взносы в размере 37854 рубля, сумму основного долга в размере 45634,50 рублей, проценты в размере 15211 рублей, пени в размере 35000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3727,06 рублей.

В удовлетворении требований Кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» к ФИО1 о взыскании пени в сумме 18065 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, через Уренский районный суд Нижегородской области.

Судья: О.В.Крутова

Мотивированное решение изготовлено 08 сентября 2017 года.

Судья: О.В.Крутова