Дело № 2-2133/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 07 августа 2017 года

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи – Цуриковой Т.А.,

при секретаре – Шевине Д.В.,

с участием представителя ответчика, действующего по доверенности от 11.05.2017 сроком на три года, ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Росбанк» через представителя по доверенности обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору в сумме 319 408, 89 рублей, судебных расходов в сумме 6 394, 08 рублей, в обоснование указав, что Банк обязался предоставить заемщику ФИО2 кредит в сумме 379 346, 68 руб. под 24,5 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 319 408, 22 руб., из которых: 282 031,89 руб. – задолженность по основному долгу,37 376, 33 – задолженность по процентам. 

Представитель ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен в установленном законом порядке, согласно письменного заявления, изложенного в исковом заявлении, просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен в установленном законом порядке, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Представитель ответчика ФИО1 исковые требования признала частично: с учетом выплаченных средств в сумме 275 548,72 руб. и процентов в сумме 35 376, 33 руб. Пояснила, что ответчик был ознакомлен с кредитным договором, однако в связи со сложной финансовой ситуацией с ДД.ММ.ГГГГ года платежи не производил. Признает сумму основанного кредитного долга, не признает задолженности по начисленным процентам, поскольку проценты начислялись, в том числе и на сумму страховки, предусмотренной условиями договора (п.9). Заключенный договор страхования считает навязанной услугой.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Положениями части 2 статьи 17 Конституции РФ закреплено что, основные права и свободы человека неотчуждаемы и принадлежат каждому от рождения.

В силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Основания возникновения гражданских прав и обязанностей предусмотрены ст. 8 Гражданского кодекса РФ п. 1 ч.1 которой устанавливает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему…

В соответствие с частью 2 статьи 17 Гражданского Кодекса РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

При этом, частью первой указанной статьи определено, что гражданская правоспособность- способность иметь гражданские права и нести обязанности признается в равной мере за всеми гражданами.

В силу положений части 1 статьи 21 Гражданского кодекса РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

В соответствии нормами статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу п.1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившими договором с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

В силу требования положений ст. 820 Гражданского кодекса РФ, а так же статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395- I «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из требований статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.

Согласно положений статьи 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно статье 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ГК РФ, за неисполнение денежного обязательства, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, по договору займа.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ истцом ОАО АКБ «Росбанк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику ФИО2 кредит на сумму 379346 руб. 68 коп.на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 24 % годовых, а Заемщик ФИО2 обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях, предусмотренные п.п. 6, 7 кредитного Договора: путем погашения кредита аннуитетными ежемесячными платежами и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно с погашением кредита 12-го числа каждого месяца.

С условиями кредитного договора, графиком платежей, полной стоимостью кредита ответчик была ознакомлен, о чем имеются его подписи, как в самом договоре, так и в графике платежей, что означает ознакомление ответчика с условиями предоставления ему кредита и его согласие с ними. 

На основании п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неустойки (штрафа).

Как установлено судом и не оспаривается ответчиком, сумма кредита была перечислена ответчику ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме на текущий счет ответчика №, открытом в Банке.

Таким образом, истец выполнил перед ответчиком свои обязательства по указанному кредитному договору путем ее перечисления ответчику.

Вместе с тем, ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательства по кредитному договору, перестав вносить денежные средства на счет в погашение задолженности по кредиту, в связи с чем возникла просроченная задолженность, что подтверждено материалами дела и предоставленной выпиской по счету. Данное обстоятельство не опровергнуто ответчиком, подтверждено представителем ответчика в судебном заседании.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному Договору, ее погашения ответчиком в силу положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено, в судебном заседании не установлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, в результате чего у последнего, согласно представленным истцом расчету задолженности, образовалась задолженность перед Банком в размере 319 408, 22 руб., из которых: 282 031,89 руб. – задолженность по основному долгу, 31 769, 56 руб. – проценты за кредит, 5 606, 77 руб. – проценты на просроченную ссудную задолженность. 

В соответствие с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Вместе с тем, в соответствие со ст. 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (12 кредитного договора).

Исходя из изложенного, с учетом степени вины ответчика в неисполнении обязательства, соразмерность последствий нарушения обязательства, соразмерность неустоек, а также принимая во внимание позицию Конституционного Суда РФ, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 года № 263-О, согласно которой положения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а невозможного размера ущерба, суд находит исчисленные проценты на просроченную ссудную задолженность явно несоразмерными последствиям нарушения обязательств, считает необходимым уменьшить проценты на просроченную ссудную задолженность их в сумме 1 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского кодекса РФ, ч.2 ст.401 Гражданского кодекса РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Доказательств отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств по вышеуказанному договору ответчик в суд не предоставил.

Доводы представителя ответчика о незаконности положений п. 9 Кредитного договора в связи с навязываем ответчику услуги страхования жизни и здоровья суд находит необоснованными в связи по следующим основаниям.

В соответствии положениями ст. 7Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

Согласно п. 9 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальным условиям Кредитного договора) заемщик обязан заключить договор личного страхования на условиях: страховая сумма по усмотрению Клиента; срок договора личного страхования определяется по согласованию между Клиентом и Страховщиком в пределах срока действия Кредитного договора. Условия об обязании Клиента заключить другие договоры в целях заключения кредитного договора или его исполнения включаются в Индивидуальные условия договора потребительского кредита только при условии, что Клиент выразил в письменной форме в Заявлении – анкете на предоставление кредита свое согласие на заключение такого договора. ФИО2 выразил письменное согласие на заключение с Банком Кредитного договора на условиях, изложенных в индивидуальных и общих условиях Кредитного договора. Таким образом, каких-либо доказательств суду ответчиком о незаконности договора страхования жизни и здоровья, о навязывании ему услуги страхования не представлено, судом подтверждений этому не установлено.

Проверив правильность расчета произведенного истцом, и сверив его с условиями договора, суд находит его не противоречащим условиям заключенного кредитного договора, обстоятельствам дела и математически верными.

Из материалов дела следует, истцом в адрес ответчика направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном расторжении кредитного договора и выплате всех сумм по договору. Однако, данное требование добровольно ответчиком не удовлетворено.

Принимая во внимание размер суммы просроченного платежа, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным, а, следовательно, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку в соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. 

Суд принимает во внимание, что решением Общего собрания акционеров ОАО АКБ «Росбанк» от ДД.ММ.ГГГГ было изменено наименование юридического лица с открытое акционерное общество АКБ «Росбанк» на публичное акционерное общество «Росбанк», утвержденного внеочередным Общим собранием акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, исходя из вышеизложенного, суд находит исковые требования правомерными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, в связи с чем приходит к выводу взыскать с ФИО2 в пользу Банка задолженность по вышеуказанному кредитному договору в сумме 314 801, 45 руб., из которых: 282 031,89 руб. – задолженность по основному долгу, 31 769, 56 руб. – проценты за кредит, 1 000,00 руб. – проценты на просроченную ссудную задолженность. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах дела, суд приходит к выводу взыскать также с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 348 руб. 01 коп., что пропорционально размеру удовлетворенных основных требований.

Руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Росбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 314 801 рублей 45 копеек, из которых: 282 031 рублей 89 копеек – задолженность по основному долгу, 31 769 рублей 56 копеек – проценты за кредит, 1 000 рублей 00 копеек – проценты на просроченную ссудную задолженность, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 348 рублей 01 копейка.

В остальной части исковых требований в удовлетворении - отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в течение месяца с момента вынесения решения судом в окончательной форме.

Судья Т.А.Цурикова

Решение в окончательной форме изготовлено судом 07.08.2017

Копия верна: судья Т.А.Цурикова

Судья 

Решение в окончательной форме изготовлено судом ДД.ММ.ГГГГ.