Дело № 2-86/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 февраля 2018 года г. Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан 

в составе: председательствующего судьи Ивченковой Ю.М.,

при секретаре Лутфуллиной А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о признании смерти застрахованного лица страховым случаем и выплате страховой суммы,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд к САО «ВСК» о признании смерти застрахованного лица страховым случаем и выплате страхового возмещение в размере 2 000 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от взысканной суммы страхового возмещения, расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей.

В обосновании иска указано, что между ФИО2 (мужем истца) и САО "ВСК" 01.02.2015г. был заключен договор страхования от несчастных случаев и профессиональных болезней №.

В период договора страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Истица обратилась к страховщику САО "ВСК" с заявлением о наступлении страхового случая, предусмотренного Условиями участия в программе страхования. В страховой выплате ей было отказано со ссылкой на отсутствие страхового случая.

ФИО2 умер 13.01.2016г., причиной смерти указано «Ишемическая болезнь сердца: повторный трансмуральный инфаркт миокарда передней стенки левого желудочка. Крупноочаговый постинфарктный кардиосклероз. Атеросклеротический стенозирующий коронаросклероз».

Согласно имеющимся медицинским данным, подтвержденным амбулаторной картой больного и заключением эксперта, ФИО2 умер вследствие заболевания «Ишемическая болезнь сердца: повторный трансмуральный инфаркт миокарда передней стенки левого желудочка. Крупноочаговый постинфарктный кардиосклероз. Атеросклеротический стенозирующий коронаросклероз», который диагностирован впервые.

Смерть ФИО2 является страховым случаем, поскольку по условиям договора кредитного страхования к страховым случаям относится смерть застрахованного лица в период действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни. Страховщик имел возможность до заключения договора истребовать и собрать информацию о страховом риске, проявить должную степень заботливости и осмотрительности, но этого не сделал.

ФИО2 иногда обращался за медицинской помощью и лекарственные препараты всегда были дома, но при этом он не собирался умирать в 49 лет, заболевания не были диагностированы, он не имел представления какие обстоятельства о его здоровье являются существенными, а какие нет, поэтому смерть ФИО2 является страховым случаем.

Представители истца ФИО4, ФИО5, действующие на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика САО "ВСК" ФИО6, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, просил в исковых требованиях отказать, суду пояснил, работодатель застраховал все риски, перестраховал все случая. Необходимо исходить из условия договора страхования. П.2.4 Правил оговорены случаи, которые относятся к несчастным случаям, а также есть исключения, которые не относятся к несчастным случаям. Также имеется профессиональное заболевание. Оба понятие отражены в правилах. Сам же представитель истца говорит, что претензий к работодателю не имеется. Реальных факторов не было, актов о несчастном случае не имеются, вредные факторы не предусмотрены. Поэтому страховой случай не наступил, страховая компания не обязана выплачивать. Выплата происходит только за те события, которые предусмотрены правилами. Доказательств о том, что наступил страховой случай, истцом не представлены. 

Представитель третьего лица ООО "Башнефть-Розница" ФИО7, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, просил в исковых требованиях отказать.

Представитель третьего лица ТФОМС Республики Башкортостан ФИО8, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, просила вынести решение на усмотрение суда. 

Помощник прокурора Кировского района г.Уфы РБ: ФИО9 просила суд в исковых требования ФИО1 отказать из за отсутствия страхового случая.

Истец ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела без ее участия. 

Представитель третьего лица ФСС РФ по РБ в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Суд с согласия участников судебного заседания считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц. 

Выслушав участников судебного заседания, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу положений статьи 3 Федерального закона от 24 июля 1998 года №125-ФЗ и статьи 227 Трудового кодекса РФ, несчастным случаем на производстве признается событие, в результате которого застрахованный получил увечье или иное повреждение здоровья при исполнении обязанностей по трудовому договору или выполнении какой-либо работы по поручению работодателя (его представителя), а также при осуществлении иных правомерных действий, обусловленных трудовыми отношениями с работодателем или совершаемых в его интересах как на территории страхователя, так и за ее пределами либо во время следования к месту работы или возвращения с места работы на транспорте, предоставленном страхователем (или на личном транспортном средстве, в случае его использования в производственных (служебных) целях по распоряжению работодателя (его представителя), либо по соглашению сторон трудового договора), и которое повлекло необходимость перевода застрахованного на другую работу, временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности либо его смерь. 

В силу части 6 статьи 229.2 Трудового кодекса РФ несчастный случай может квалифицироваться как не связанный с производством, если смерть работника наступила вследствие общего заболевания и это подтверждено в установленном порядке соответственно медицинской организацией, органами следствия или судом. 

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В п. 2 ст. 942 ГК Российской Федерации указано, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

о размере страховой суммы;

о сроке действия договора.

Правовое регулирование отношений по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний осуществляется на основании норм Федерального закона 24 июля 1998 года N 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний". Федеральный законодатель определил круг субъектов, имеющих право на получение страховых выплат, виды обеспечения по страхованию, а также основания назначения страхового обеспечения и отказа в таком обеспечении, в том числе в случае смерти застрахованного лица - в отношении лишившихся кормильца членов его семьи или других указанных в законе лиц.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 10 марта 2011 года N 2 "О применении судами законодательства об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний", право застрахованных на обеспечение по обязательному социальному страхованию возникает со дня наступления страхового случая, каковым в силу статьи 3 Федерального закона от 24 июля 1998 года N 125-ФЗ признается подтвержденный в установленном порядке факт повреждения здоровья или смерти застрахованного вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, влекущий возникновение обязательства страховщика осуществлять обеспечение по страхованию. Квалифицирующими признаками страхового случая являются: факт повреждения здоровья, подтвержденный в установленном порядке; принадлежность пострадавшего к кругу застрахованных; наличие причинной связи между фактом повреждения здоровья и несчастным случаем на производстве или воздействием вредного производственного фактора.

В силу пункту 4 статьи 15 Федерального закона от 24 июля 1998 года N 125-ФЗ назначение обеспечения по страхованию осуществляется страховщиком на основании заявления застрахованного или его доверенного лица и представленных страхователем (застрахованным) документов, в частности выданное в установленном порядке заключение о связи смерти застрахованного с профессиональным заболеванием.

Установлено, что ФИО2 состоял в трудовых отношениях с ООО «Башнефть-Розница» в должности подсобного рабочего в период с 01.07.2014г. по 13.01.2016г. 

ДД.ММ.ГГГГг. между САО «ВСК» и ООО «Башнефть-Розница» был заключен договор страхования №С830R0046 сроком действия с 01.02.2015г. по 31.01.2016г. на условиях Правил 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней (далее Правила), согласно условий данного договора ФИО2 является застрахованным лицом. 

Согласно свидетельству о смерти Ш-АР №, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГг. 

Из протокола патологоанатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГг. следует, что смерть наступила от осложнений вызванных основным заболеванием. У больного ФИО2, 49-ти лет, имелась ишемическая болезнь сердца, которая на фоне тромбоза стента в ПКА, проявилась повторным трансмуральным инфарктом миокарда передней стенки левого желудочка, осложнившимся острой левожелудочковой недостаточностью, которая и явилась непосредственной причиной смерти.

Согласно медицинскому заключению эксперта № проведенной Министерством здравоохранения 

<

адрес> ГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы» Смертельный исход был предрешен: 1) наличием фонового заболевания-перенесенный инфаркт миокарда нижней стенки с захватом правого желудочка, осложненного клинической смертью (50-60% больных умирают в течение 1-го года жизни); 2) факторы риска: курение 30 лет – пачка в день, отягощенная наследственность, метаболический синдром; 3) наличие сопутствующего заболевания – гипертоническая болезнь более 10 лет, не леченная; 4) продолжал работать разнорабочим в течении первого года жизни после перенесенного инфаркта миокарда в 2015г. 

Бюро № - филиал ФКУ «ГБ МСЭ по Республике Башкортостан» ФИО2 инвалидность не установлена, тот продолжал работать разнорабочим. 

Истец ФИО1 обратилась в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения, однако, в страховой выплате ей было отказано на том основании, что смерть ФИО2 не является страховым случаем.

В соответствии с п.2.3 Правил 83 страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления которых проводится страхование имевшие место в период действия Договора. 

Страховыми случаями по договору от 01.02.2015г., заключенными между сторонами САО «ВСК(страховщик), ООО «Башнефть-Розница»(страхователь) и ФИО2(застрахованным) являются: следующие события:

- вред, причиненные здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая, произошедшего в период страхования, и приведший к временной нетрудоспособности работающего; 

- установление Застрахованного инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования. 

- установление Застрахованного инвалидности вследствие профессионального заболевания, впервые диагностированного в период действия настоящего Договора. 

- смерть Застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования. 

- смерть Застрахованного вследствие профессионального заболевания впервые диагностированного в период действия настоящего Договора. 

Согласно п.2.2. Правил 83 страховым случаем по настоящим Правилам является совершившееся события, предусмотренное Договором, с наступление которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лиц, Выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

Согласно п. 2.4. указанных Правил, несчастный случай – внезапное, внешнее непредвиденное воздействие на организм человека, в результате которого причиняется вред здоровью застрахованного. К таким воздействиям, в том числе относятся: взрыв; действие электрического того; удар молнии; нападение злоумышленников или животных; падение предметов на застрахованного; падение самого застрахованного; попадание в дыхательные пути инородного тела; утопление застрахованного; случайное острое отправление ядовитыми растениями, грибами, химическими веществами, лекарствами, ядовитыми газами; пищевое отправление; движение средств транспорта или их крушение; пользование движущимися механизмами, оружием и всякого рода инструментами; воздействие высоких (термические ожоги, кроме солнечных) или низких (отморожения) температур, химических веществ, если иное не оговорено Договором страхования. 

В рамках настоящих Правил к несчастным случаям также относятся неправильные медицинские манипуляции (операции и медицинские процедуры); заболевания Застрахованного клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом(; полиомиелитом; патологические роды или внематочная беременность, приведшие к инвалидности или смерти; а также события, при которых вследствие физического перенапряжения у Застрахованного лица происходит вывих отделов позвоночника или суставов конечностей либо растяжение или разрыв мышц, сухожилий, связок или суставных сумок (кроме грыж белой линии живота, грыж межпозвонковых дисков и паховых грыж). 

Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), инфекционные заболевания, если иное не оговорено договором страхования. 

Профессиональное заболевание – хроническое или острое заболевание застрахованного, являющееся результатом воздействия на него вредного (вредных) производственного (производственных) фактора (факторов) и повлекшее временную нетрудоспособность, инвалидность или смерть Застрахованного лица. 

Исходя из представленных доказательств, суд приходит к выводу, что требования истца не могут быть удовлетворены, поскольку наступившее событие - смерть ФИО2, когда между ишемической болезнью сердца: повторной трансмуральный инфаркт миокарда передней стенки левого желудочка, крупноочаговый постинфарктный кардиоскалероз, атеросклеротический стенозирующий коронаросклероз и его смертью имеется причинно-следственная связь, и по условиям договора, а также в соответствии с нормами законодательства не является страховым случаем, в связи, с чем суд отказывает истцу в удовлетворении требования о признании смерти ФИО2 страховым случаем, о взыскания страхового возмещения, а также в удовлетворении других производных требований.

При заключении договора страхования ФИО2 выбрал страховой риск смерти от несчастных случаев и профессиональных болезней. При этом смерть ФИО2 наступила в результате заболевания которое не является профессиональным.

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении исковых требований, в связи с тем, что со смертью застрахованного лица, ответчик обязанности перед истцом либо перед выгодоприобретателем по страховому возмещению по договору страхования не имеет, так как смерть страхователя в результате заболевания не предусмотрена в качестве страхового риска по данному договору страхования и страховым случаем в результате смерти застрахованного лица не является.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к САО «ВСК» о признании смерти застрахованного лица страховым случаем, взыскании страхового возмещения, штрафа, расходов по оплате услуг представителя, расходов по оформлению нотариальной доверенности, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Председательствующий судья Ивченкова Ю.М.