Дело № 2-28/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

 

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

20 февраля 2020 года п. Яшкуль 

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе 

председательствующего судьи Сангаджиевой О.А., 

при секретаре Булыковой С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к Дорджиевой Л.О о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к Дорджиевой Л.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что *** АО «Связной банк» и ***1 заключили кредитный договор №S_LN_5000_184875. Во исполнение кредитного договора АО «Связной банк» выпустил кредитную карту с лимитом ***5. Процентная ставка за пользованием кредитом составила 27,00 % годовых с минимальным платежом ***6. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, не исполнила обязательства по возврату денежных средств, в результате чего за ней образовалась задолженность в размере ***7. Приказом Банка России от *** №ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда *** от ***. Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». *** Связной банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» уступил ООО «Т-Капитал» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком. В последующем ООО «Т-Капитал» передало требования по кредитному договору с ответчиком ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки права требований (цессии) *** от *** в связи с чем на текущий момент кредитором по указанному выше кредитному договору с ответчиком является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Размер переуступленного права требования на дату передачи требования составил ***8. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с *** (дата возникновения просрочки) по ***.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №S_LN_5000_184875 по состоянию на *** в размере ***9, из них: сумма по просроченному основному долгу – ***10, задолженность про просроченным процентам – ***11, задолженность по комиссиям – ***12, сумма штрафов, пеней, неустоек – ***13, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ***14.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает.

Ответчик Дорджиева Л.О., надлежащим образом извещенная о времени и месте проведения судебного заседания, не явилась. Из представленного в суд письменного заявления следует, что исковые требования ответчик не признает. Пояснила, что задолженность по кредиту ею уплачена, квитанции уничтожены в связи с истечением срока исковой давности. Просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований по изложенным основаниям, а также ввиду того, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст.434 ГК РФдоговор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положения ч. 2 ст.434 ГК РФпрямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а ч. 3 ст.434 ГК РФустанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст.438 ГК РФсовершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 2 ст.432 ГК РФдоговор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст.433 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, *** Дорджиева Л.О. обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением об открытии ей специального карточного счета и выпуске карты. При этом, просила установить ей лимит кредитования к специальному карточному счету в размере ***15 с процентной ставкой 27,00 % годовых. Как следует из содержания данного заявления Дорджиева Л.О. подтвердила свое присоединение к действующим Общим условиям и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) (далее по тексту – Тарифы) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, а также подтвердила, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно соблюдать. 

Банк акцептовал заявление Дорджиевой Л.О., что в соответствии с п. 2 ст.432 ГК РФсвидетельствует о заключении сторонами договора кредитной карты № S_LN_5000_184875 на сумму ***16 под 27,00 % годовых, дата платежа 10-е число каждого месяца, минимальный платеж ***17.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, в Общих условиях и Тарифах Банка. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Факт получения кредитной карты и использования кредитных денежных средств ответчиком не оспорен.

Согласно имеющейся в материалах дела расписки *** Дорджиевой Л.О. получена банковская карта MasterCard Unembossed и пин-конверт к ней. 

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору №S_LN_5000_184875 от *** следует, что ответчиком совершались операции с использованием вышеуказанной кредитной карты; в банковских документах отражены даты операций, их вид, а также суммы.

***1 воспользовалась кредитными средствами по своему личному усмотрению, при этом в нарушение условий договора не исполняла надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допустив просрочки, в связи с чем ей были начислены соответствующие проценты на срочную ссудную задолженность и на просроченную ссудную задолженность. В результате ненадлежащего исполнения Дорджиевой Л.О. принятых по договору обязательств образовалась задолженность в размере ***18, из них: сумма по просроченному основному долгу – ***19, задолженность про просроченным процентам – ***20, задолженность по комиссиям – ***21, сумма штрафов, пеней, неустоек – ***22.

*** между Связной Банк (АО), именуемое в дальнейшем «Цедент» и ООО «Т-Капитал» именуемое в дальнейшем «Цессионарий» заключен договор *** уступки прав требования (цессии) по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий оплачивает и принимает на условиях договора принадлежащие Цеденту права требования к 1284525 физическим лицам (далее - Должники) по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной банк (АО) и Должниками в соответствии с Приложением *** к настоящему договору, а также на материальном носителе электронный реестр Должников и основных обязательств, на основании которых возникли Права требования к Должникам, содержащий: идентификатор задолженности, ФИО должника и сумму задолженности по каждому Должнику, превышающую 1 (одну) копейку, стороны считают его равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами. 

Согласно п. 2 формы акта приема-передачи прав, являющегося Приложением *** к договору *** уступки прав требования (цессии) от ***, Цедент передал, а Цессионарий принял на материальном носителе электронный реестр должников и основных обязательств, на основании которых возникли права требования к должникам, содержащий идентификатор задолженности, ФИО должника и сумму задолженности по каждому должнику, превышающую 1 (одну) копейку.

Как следует из реестра должников, являющегося приложением *** к дополнительному соглашению *** к договору *** уступки прав требования (цессии), по указанному договору переданы, в том числе, права требования по кредитному договору № S_LN_5000_184875 от ***, заключенному с Дорджиевой Л.О.

Из содержания договора *** уступки прав требования (цессии) от ***, заключенного между ООО «Т-Капитал», именуемое в дальнейшем «Цедент», и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», именуемое в дальнейшем «Цессионарий», следует, что Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования в соответствии с Приложением *** к настоящему договору, а также на материальном носителе электронный реестр Должников и основных обязательств, на основании которых возникли Права требования к Должникам, содержащий: идентификатор задолженности, ФИО должника и сумму задолженности по каждому Должнику, превышающую 1 (одну) копейку, стороны считают его равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами на условиях настоящего договора.

Пунктом 2 формы акта приема-передачи прав, являющегося Приложением *** к договору ***/-2017 уступки прав требования (цессии) от ***, Цедент передал, а Цессионарий принял на материальном носителе электронный реестр должников и основных обязательств, на основании которых возникли права требования к должникам, содержащий идентификатор задолженности, ФИО должника и сумму задолженности по каждому должнику.

В соответствии с реестром должников, являющимся приложением *** к дополнительному соглашению *** к договору *** уступки прав требования (цессии), по указанному договору переданы, в том числе, права требования по кредитному договору № S_LN_5000_184875 от ***, заключенному с Дорджиевой Л.О.

Согласно пункту 1 статьи382 ГК РФправо (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу положений ч. 1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФуступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 2.10.1 Общих условий установлено, что Банк имеет право передавать право требования по договору СКС/Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае уступки прав требований по договору СКС лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной клиентом на момент определения лимита кредитования. 

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела извещение ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», которое также содержало в себе требование о полном погашении задолженности по кредитному договору № S_LN_5000_184875 от *** в течение 7 –ми дней с момента получения настоящего уведомления. Вместе с тем, указанная задолженность в установленный срок оплачена не была. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату полученных кредитных средств и уплате процентов за их использование, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Дорджиевой Л.О. задолженности по кредитному договору. *** мировым судьей судебного участка Яшкульского судебного района Республики Калмыкия был вынесен судебный приказ о взыскании с Дорджиевой Л.О. задолженности по кредитному договору. Определением этого же мирового судьи от *** указанный судебный приказ был отменен. 

Не признавая исковые требования, Дорджиева Л.О. заявила о пропуске истцом срока исковой давности. 

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст.196 ГК РФобщий срокисковойдавностисоставляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срокаисковойдавностиначинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поискуо защите этого права.

Частью 2 ст.200 ГК РФпо обязательствам с определенным сроком исполнения течение срокаисковойдавностиначинается по окончании срока исполнения.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 24 постановления *** от *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности» указал, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из представленного расчета задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ***, обязательства по возврату кредитных денежных средств исполнялись по ***, *** очередной платеж по условиям договора внесен ответчиком не был. Проценты погашались ответчиком по ***. Последний платеж по процентам на просроченный основной долг был произведен ***; комиссии – ***. Следовательно до *** истец вправе был обратиться сискомо взыскании с Дорджиевой Л.О. о взыскании задолженности по кредитному договору № S_LN_5000_184875 от ***.

Определением мирового судьи судебного участка Яшкульского судебного района Республики Калмыкия от *** судебный приказ от *** о взыскании с Дорджиевой Л.О. задолженности по кредитному договору № S_LN_5000_184875 от *** в размере ***23 отменен. 

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности» (далее по тексту – Пленум ***) указано, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). 

Из пункта 6 Постановления Пленума № 43 следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Постановления Пленума № 43 срокисковойдавностиначинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срокаисковойдавностии порядок его исчисления не влияет.

Пунктом 12 Постановления Пленума №43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пункте 18 Постановления Пленума №43 разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу вышеприведенных положений общее правило применения срока исковой давности содержится в пункте 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вместе с тем, как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, исключением в данном случае будет являться отмена судебного приказа.

Для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

С настоящимискомв суд ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось ***.

Таким образом, срокисковойдавностиобращения с настоящимискомистцом пропущен, Истец ходатайство о восстановлении срока не заявил, доказательства уважительности причин его пропуска суду не представил.

В силу п. 2 ст.199 ГК РФистечение срокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске.

Принимая во внимание ходатайство ответчика о пропуске истцом срокаисковойдавности, суд считает, чтоисковыетребования удовлетворению не подлежат, потому что в соответствии с абз. 2 п. 2 ст.199 ГК РФистечение срокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе вискев полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме

Председательствующий: О.А. Сангаджиева