Дело № 2-981/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Медведево 27 июля 2018 г.

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Чикризовой Н.Б.,

при секретаре Ивановой И.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Страхового акционерного общества «ВСК» в лице Марийского филиала к ФИО6 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Страховое акционерное общество «ВСК» в лице Марийского филиала САО «ВСК» обратилось в суд с иском к ФИО6, в котором просят признать недействительным договор добровольного страхования имущества № ... от 02 ноября 2017 года, заключенный с ответчиком. В обоснование иска указали, что между истцом и ответчиком 02 ноября 2017 года был заключен вышеуказанный договор страхования в отношении жилого дома, расположенного по адресу: .... Договор заключен на условиях страхового полиса «Удачный», ответчик сообщил, что принадлежащий ему дом соответствует условиям страхования по предложенному полису. При заключении договора ответчик указал, что дом 2008 года постройки, имеет площадь 56 кв.м., состоит из двух полных этажей, мансарда отсутствует, материал стен строения каменный, что было внесено в страховой полис со слов страхователя. 13 февраля 2018 года ФИО6 обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с произошедшим пожаром в принадлежащем ему жилом доме и застрахованном по договору страхования в САО «ВСК». В ходе проведения проверки по заявленному убытку было установлено, что ответчиком при заключении договора страхования была сообщена недостоверная информация об объекте страхования, в части несоответствия года постройки дома, площади и количества этажей жилого дома, а также стоимости жилого дома. Полагая недобросовестность в действиях страхователя, обратились в суд. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО7 требования искового заявления поддержал, пояснил аналогично изложенному в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил. 

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, уголовное дело № ... по факту поджога, дело правоустанавливающих документов и реестровые дела на земельный участок ... суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии со ст. 947 ГК РФ страховая сумма - сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). 

Судом установлено и следует из материалов дела, что 02 ноября 2017 года между САО «ВСК» и ФИО6 заключен договор добровольного страхования имущества на условиях страхового продукта «Удачный» в отношении жилого (садового) дома находящегося по адресу: ..., на срок с 07 ноября 2017 года по 06 ноября 2018 года. Страховая сумма по договору 600 000 руб., страховая премия в размере 3 500 руб. уплачена страхователем при заключении договора. В числе страховых рисков указан пожар.

Согласно паспорту продукта «Удачный», утвержденному распоряжением САО «ВСК» от 27 апреля 2015 года № 00-70-07/16 объектами страхования по данному продукту являются имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимом имуществом строения, домашним имуществом, расположенным в строении. 

Разделом 3 указанного продукта предусмотрен порядок заключения договора страхования и оформления страховых полисов.

Заключение договора страхования оформляется выдачей полиса установленной формы (п. 3.1.1).

Страхование может осуществляться с осмотром и без осмотра. Осмотр имущества по настоящему страховому продукту на любую из указанных страховым сумм не требуется (п. 3.1.3). 

Оформление полиса производится без оформления заявления и анкет на страхование; без предоставления копии правоустанавливающего документа, при этом сотрудник, оформляющий Полис, должен удостовериться в наличии у Страхователя имущественного интереса в отношении принимаемого на страхование объекта недвижимости. Необходимо уведомить Страхователя о том, что при урегулировании заявленного убытка он обязан представить правоустанавливающие документы, подтверждающие имущественный интерес и в полисе в графе «Выгодоприобретатель» - Ф.И.О. не указывается (п. 3.1.7).

В соответствии с требованиями п. 3.2.5.2 продукта «Удачный», предусматривающего обязательные характеристики принимаемого на страхование объекта, ФИО6 при заполнении полиса указал сведения об объекте страхования: этажность – 2 полных этажа без мансарды; общая площадь 56,0 кв.м., год постройки 2008, стоимость 600 000 руб.

Осмотр жилого дома не проводился. Правоустанавливающий документ на объект страхования не предоставлялся, о чем свидетельствует отсутствие Ф.И.О. в графе «Выгодопроиобретатель».

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (ч. 3).

В силу ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии с условиями страхования существенными обстоятельствами в данном случае являются сведения о годе постройки объекта страхования, его этажности и площади, стоимости, поскольку исходя из стоимости строения определяется страховая сумма. 

Судом установлено, что 28 ноября 2017 года по адресу: ... произошел пожар, в ходе которого уничтожено строение садового дома, принадлежащего ФИО6 

В связи с произошедшим пожаром, ФИО8, действуя через своего представителя ФИО1, обратился с САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив выписку из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающую право собственности страхователя на земельный участок .... 

В ходе осмотра места события, инициированного страховщиком, проведенного 27 февраля 2018 года, было установлено, что на участке истца находится строение – жилой дом, количество этажей - 1 этаж плюс каркасно-щитовая мансарда; общая длина – 4,9 м., ширина – 3,5 м., высота – 5,0 м; высота 1-го этажа 2,45 м., высота мансарды – 2,0 м., который поврежден в результате пожара, о чем в материалы дела представлен акт осмотра № 06/02-18 от 27.02.2018 г. 

Таким образом, в ходе осмотра было выявлено несоответствие указанных ФИО6 характеристик садового дома в части площади дома и количества этажей, так как при заключении договора страхования ответчик указала на отсутствие мансарды и наличие двух этажей, что не соответствовало действительности. 

Из материалов реестровых дел и правоустанавливающего дела на земельный участок судом установлено, что ФИО6 приобрел земельный участок ... на основании договора купли-продажи от 19 октября 2017 года, заключенного с ФИО5 Согласно договору в собственность ФИО6 передан земельный участок площадью 600 кв.м. по вышеуказанному адресу за 20 000 руб. О наличии строений на земельном участке в договоре не указано. В свою очередь, ФИО5 приобрел указанный земельный участок по договору купли-продажи земельного участка от 17 мая 2017 года у ФИО4 за 30 000 руб., при этом в договоре указано, что строений на земельном участке не имеется. 

В ходе проведения проверки по заявленному ФИО6 убытку страхователем были взяты объяснения от председателя СНТ «Гигант» ФИО3, ФИО2, соседки по участку ФИО6, ФИО4, прежнего собственника земельного участка. Из объяснений указанных лиц, следует, что садовый дом на участке ФИО6 построен в начале 1980-х годов, дом примерно 6*4 м., первый этаж кирпичный, второй этаж мансардный деревянный, покрыт рубероидом. Дом требовал ремонта, так как полы прогнили, крыша протекала, дом на замок не закрывался. Каких-либо строительных или ремонтных работ на участке с момента постройки дома не велось.

Наличие указанных обстоятельств указывает на то, что при заключении договора страхования ФИО6 сообщил страховщику заведомо недостоверную информацию о стоимости жилого дома 600 000 руб., так как никаких доказательств, подтверждающих заявленную страхователем стоимость недвижимого имущества, ответчиком не представлено. Данное обстоятельство имеет существенное значение, так как, исходя из действительной стоимости строения, определяется страховая сумма по договору, а при стоимости строения менее 200 000 руб. договор страхования на условиях страхового продукта «Удачный» вообще не мог быть заключен. 

В силу ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений предполагается.

Следовательно, заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения страхователя и надлежащее исполнение последним совей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска и размера возможных убытков. 

Однако, действуя недобросовестно, ФИО6 при оформлении страхования указал заведомо недостоверную, ложную информацию об основных характеристиках объекта страхования, в связи с чем требования САО «ВСК» о признании недействительным договора страхования подлежат удовлетворению.

Каких-либо доводов и доказательств, опровергающих доводы истца и представленные им доказательства, доказательств своей добросовестности при заключении договора ответчиком не приведено, что необходимо в силу требований ст. 56 ГПК РФ. 

В связи с удовлетворением исковых требований в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 6 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требований Страхового акционерного общества «ВСК» к ФИО6 удовлетворить.

Признать договор добровольного страхования имущества № ... от 02 ноября 2017 года, заключенный с ФИО6, недействительным.

Взыскать с ФИО6 в пользу Страхового акционерного общества «ВСК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Б. Чикризова

Мотивированное решение составлено 31 июля 2018 года