№

№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Золотухино Курской области 19 марта 2025 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Умеренковой И.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Фатеевой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью « ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» (далее - ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования обосновал тем, что 24 ноября 2011 года между АО «ТБанк» ( далее по тексту – Банк) и ответчиком заключен договор № 

<

данные изъяты> условиям которого Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту и предоставил кредитный лимит, а заемщик обязалась возвратить сумму кредита с процентами, а так же уплачивать предусмотренные договором комиссии и платы.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности по договору, образовалась кредитная задолженность, в связи с чем, ФИО1 28 мая 2014г. был направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок.

Ссылаясь на то, что 28.09.2017 Банк по договору цессии уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования по указанному выше кредитному договору, истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Истец ООО «Феникс», извещенный о времени и месте рассмотрения дела по правилам, предусмотренным ст.113 ГПК РФ, своего представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела по правилам, предусмотренным ст.113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, направила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и применении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, с учётом положений ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с требованиями ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором ( п.1).

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 24.11.2011 между АО «ТБанк» и ФИО1 посредством акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении на оформлении кредитной карты от 19.07.2011, был оформлен договор №

<

данные изъяты> о выпуске и обслуживании кредитной карты. Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования до 300 000 рублей, открыл счет и предоставил заемщику право пользования денежными средствами. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику кредит в полном объеме, карта ответчиком была активирована 24.11.2011, с использованием карты совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

В соответствии с Тарифным планом ТП 8.3 процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа 29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе, покупки при неоплате минимального платежа 39,9% годовых, плата за обслуживание карты 590 рублей, комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции 2,9% плюс 290 рублей, плата за оповещение об операциях 59 рулей в месяц, минимальный платеж – не более 8% от задолженности минимум 600 рублей, который Банком рассчитывается индивидуально и указывается в выписке, штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 рублей. 

На основании п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. Сумма минимального платежа опреде6ляется Банком в соответствии с Тарифами, однако, не может превышать полного размера задолженности (п.5.3 Общих условий).

Согласно п. 5.6 Общих условий заемщик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в Счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам

Согласно п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.Согласно п.7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента (п.13.8 Общих условий). 

При обращении в Банк с заявлением о предоставлении кредитной карты, ФИО1 указала, что она ознакомилась с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами (Тарифный план 8.3), понимает и обязуется их исполнять, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать кредит и проценты за пользование кредитом и в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Поскольку заемщик не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, 28 мая 2014 года Банк направил в адрес ответчика заключительный счет с требованием погасить кредитную задолженность за период с 20.11.2013 по 28.05.2014 в размере 62 107,45 рублей, состоящую из: кредитной задолженности в сумме 38 247,27 рублей, процентов в сумме 15 471,13 рублей, штрафа в размере 8 389,05 рублей, в течение 30 календарных дней, однако, ФИО1 свои обязательства в установленный срок не исполнила.

28.09.2017 между АО «ТБанк» и ООО «ПКО «Феникс» заключен договор уступки прав требования, согласно которому ООО «ПКО «Феникс» переданы принадлежащие Банку права (требования) по кредитным договорам, в том числе к ФИО1, на момент передачи прав согласно акта приема - передачи общая сумма задолженности, рассчитанной по состоянию на 28.09.2017 составляла 63 139,06 рублей.

Согласно представленному истцом расчету и заявленным исковым требованиям кредитная задолженность по состоянию на 23.09.2024, образовавшаяся за период с 20.11.2013 по 28.05.2014 составляет 57145,57 рублей, вместе с тем, истцом не представлены доказательства оплаты ответчиком части долга после состоявшейся уступки требований.

Приведенная истцом в письменных пояснениях, представленных на запрос суда, сумма уплаченной за период с 2019 по 2022годы задолженности в сумме 5993,49 рублей, складывающейся из пополнения счета и переведенных платежей судебным приставом в рамках исполнительного производства, не только не подтверждена относимыми и достоверными письменными доказательствами, но и не соответствует выписке по счету карты, в которой данные сведения отсутствуют. 

Ответчик ФИО1 в своих возражениях на исковые требования заявила о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания с нее задолженности п кредитному договору.

Разрешая данное заявление, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 названного кодекса).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставленного для исполнения такого требования. При этом, срок давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Определением исполняющий обязанности мирового судьи судебного 

<

данные изъяты> от 10 августа 2018 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 ООО «ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> года в размере 63 139,06 рублей.

Определением исполняющий обязанности 

<

данные изъяты> августа 2022 года судебный приказ от 10 августа 2018 года отменен в связи с поступившими возражениями должника.

В суд с настоящим иском истец 

<

данные изъяты> согласно оттиску штемпеля на конверте 26.10.2024 года.

Оценивая представленные сторонами доказательства в их совокупности, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору№

<

данные изъяты> следует исчислять с момента неисполнения заемщиком требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита при выставлении ему Банком заключительного счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.д.), в том числе, возникшим и после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня. Когда первоначальный обладатель права узнал, или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как усматривается из материалов дела, впервые с требованием к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

<

данные изъяты> ООО «ПКО «Феникс» обратилось в 2018 году, подав мировому судье заявление о выдаче судебного приказа, т.е. после истечения исковой давности для защиты нарушенного права. Обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по делу не имеется.

Принимая во внимание указанные фактические обстоятельства по делу, положения ч.1 ст.207 ГК РФ суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по настоящему делу, что в силу ст.199 ГК РФ является основанием для отказа в иске полностью.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, которые могли бы являться основанием для его восстановления, истцом в суд не представлено и таких ходатайств не заявлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом требований. 

Поскольку ООО «ПКО «Феникс» в иске отказано, правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по возмещении истцу понесенных по делу судебных расходов по оплате госпошлины при обращении в суд не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

данные изъяты> – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Г. Умеренкова

Решение в окончательной форме изготовлено 28 марта 2025 года