Дело № 2-2820/2024 

УИД 59RS0001-01-2024-004911-68

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 сентября 2024 года г. Пермь

Дзержинский районный суд города Перми 

в составе председательствующего судьи Костылевой А.В.,

при секретаре судебного заседания Таныгиной Л.С., 

рассмотрел в открытом судебном заседании 10 сентября 2024 года 

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Дзержинский районный суд Адрес с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от Дата, заключенного между ПАО Сбербанк и .., взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата (включительно) в размере 262 245,26 руб., в том числе: просроченный основной долг – 238 250,66 руб., просроченные проценты – 23 994,60 руб., а также взыскании расходов на оплате государственной пошлины в размере 11 822,45 руб. 

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – Дата между ПАО Сбербанк и .. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 458 000 руб. под 16,8 % годовых на срок 48 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и системы «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Денежные средства зачислены на счет заемщика Дата, тем самым банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Начиная с октября 2023 года гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что Дата заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 По состоянию на Дата задолженность составляет 262 245,26 руб. Страхование по данному обязательству отсутствует. Потенциальному наследнику направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. На момент подачи иска обязательства по кредитному договору не исполнены.

Представитель истца в суд не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате судебного заседания извещался надлежащим образом, причин неявки в суд не сообщил, отложить судебное заседание не просил, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии с п. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика, заблаговременно направлено судебное извещение по адресу регистрации согласно сведениям регистрационного досье (Адрес...). Извещение ответчиком не получено и возвращено в суд в связи с истечением срока хранения. 

Как указано в п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.

Не получив судебную корреспонденцию и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащим ему процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных к нему исковых требований, тем самым избрав свое поведение в виде процессуального бездействия. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что в основе правоотношений, регулируемых гражданским процессуальным законодательством, лежит принцип диспозитивности, суть которого сводится к самостоятельному определению участником правоотношений способа своего поведения, в частности реализации предоставленных прав и свобод по своему усмотрению, суд признает причину неявки ответчика в судебное заседания неуважительной, считает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие представителя истца, ответчика, по имеющимся в материалах дела документам.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. 

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Статья 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (п. 1 ст. 1112, ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 60, 61 данного постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты по получение потребительского кредита Дата между ПАО Сбербанк и .. заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в размере 458 000 руб. под 16,8% годовых на срок 48 месяцев с даты предоставления кредита, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1, 2, 4, 11). 

Пунктом 6, 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что погашение кредита производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13 168,27 руб. (платежная дата 14 число месяца) в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета заемщика. 

При подписании кредитного договора, заемщик был ознакомлен и согласен с содержанием общих условий кредитования (п. 14) (л.д. 29, 30). 

Согласно п. 2.1, 2.2 общих условий предоставления, обслуживания и погашение кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (далее – общие условия) кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования. 

В соответствии с п. 3.1 общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Размер аннуитетного платежа определен графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

На основании п. 4.2.3 общих условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку (л.д. 44-48). 

Кредитный договор подписан в электронном виде, что не противоречит положениям положения п. 2 ст. 160, ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Дата ПАО Сбербанк перечислило на счет заемщика 458 000 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 61), протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д. 50), а также выпиской по лицевому счету (л.д. 51-52). 

.. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту произведен Дата, что подтверждается историей погашений по договору (л.д. 51). 

Согласно свидетельству о смерти IV-ВГ № от Дата, выданному Специализированным отделом управления ЗАГС администрации Адрес, .., Дата г.р., умерла Дата (л.д. 59). 

Из материалов наследственного дела № к имуществу .., открытого нотариусом Пермского городского нотариального округа .., следует, что наследником .., умершей Дата, является сын ФИО1, Дата года рождения., который Дата обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства о выдачи свидетельства о праве на наследство по закону. Сведений об иных наследниках, а также о наличии завещаний наследственное дело не содержит. В состав наследственной массы включено следующее имущество: квартира по адресу: Адрес38 (кадастровая стоимость 2251 632,11 руб.); квартира, по адресу: Адрес56 (кадастровая стоимость 2 066 916,523 руб.); ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом по адресу: Адрес, 

<

...> (кадастровая стоимость 505 029,60 руб. и 76 343,90 руб. соответственно); транспортное средство ..., идентификационный номер: № (рыночная стоимость 280 825 руб.); права на денежные средства, хранящиеся в кредитных учреждениях (5,25 руб. – АО «Кредит Европа Банк (Россия)»). Сведений о выдачи свидетельства о праве на наследство по закону материалы наследственного дела не содержат. 

Наличие иного недвижимого и движимого имущества, зарегистрированного на праве собственности за .. на ..., судом не установлено. 

В соответствии с выписками из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на Дата объекты недвижимости, включенные в состав наследственной массы (квартира по адресу: Адрес38, квартира по адресу: Адрес56, ? доли в праве общедолевой собственности на земельный участок и жилой дом по адресу: Адрес, 

<

...>), зарегистрированы на праве собственности за ..

Согласно сведениям, предоставленным Дзержинским отделом управления ЗАГС администрации Адрес, в отношении .., ...

С учетом положений ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Дата в адрес потенциального наследника ФИО1 банком направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 62). На момент рассмотрения искового заявления указанное требование банка ответчиком не исполнено, задолженность не погашена. 

Согласно расчету, представленного истцом, задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата составляет 262 245,26 руб., в том числе: просроченный основной долг – 238 250,66 руб., просроченные проценты – 23 994,60 руб. (л.д. 51).

Исходя из представленных в материалах дела документов, в том числе выписок по лицевому счету, наличие действующего договора страхования жизни и/или здоровья в рамках кредитного договора № от Дата на момент смерти заемщика судом не установлено, доказательств иного суду не представлено. 

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком .. принятых обязательства по кредитному договору, заемщиком допущены нарушения условий договора о внесении суммы долга и процентов, образовавшаяся просроченная задолженность до настоящего времени не погашена. 

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В связи с тем, что заемщиком допущено ненадлежащее исполнение условий договора, требование истца о расторжении кредитного договора № от Дата является обоснованным и подлежит удовлетворению, поскольку заемщик допустил существенное нарушение договора в части оплаты суммы задолженности по кредиту.

При рассмотрении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников суд принимает во внимание, что согласно положениям действующего законодательства обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения указанного спора, а соответственно предметом судебной проверки являются факт открытия наследства, установление у умершего заемщика наследственного имущества, его стоимости и наследников, а также принятие наследниками наследства.

На основании изложенного, исследовав и оценив в порядке, предусмотренном ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российский Федерации, представленные сторонами в обоснование своих доводов и возражений доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных исковых требований, а также из достаточности и взаимной связи всех доказательств в их совокупности, установив все обстоятельства, входящие в предмет доказывания и имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, руководствуясь положениями действующего законодательства, конкретные обстоятельства данного дела, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика .., поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что заемщик принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита надлежащим образом не исполнил, заемщиком допущены нарушения условий договора о внесении суммы основного долга и процентов, образовавшаяся просроченная задолженность до настоящего времени не погашена. Требования истца основаны на положениях кредитного договора, не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Факт открытия наследства после смерти .. в ходе судебного заседания нашел свое подтверждение, учитывая, что в силу положений ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Учитывая положения п. 1 ст. 418 Гражданского кодекс Российской Федерации обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, в связи с чем, смерть должника .. не влечет прекращения обязательств по заключенному кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником по указанному договору и несет обязанности. 

Наследником .., принявшим наследство в установленном ст. 1153 Гражданского кодекс Российской Федерации порядке, является сын ФИО1 Отсутствие в материалах наследственного дела сведений о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, а также сведений о переходе права собственности на имущество, входящее в состав наследственной массы, не свидетельствует об отказе наследника от наследственного имущества, поскольку в силу положений ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом. На основании изложенного, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, ФИО1 реализовал наследственные права, принял обязательства отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. 

Сведений о рыночной стоимости недвижимого имущества, входящего в состав наследства, суду не представлено, в связи с чем при определении предела ответственности наследников по долгам наследодателя суд руководствуется кадастровой стоимостью наследственного недвижимого имущества на момент открытия наследства.

Размер долговых обязательств наследодателя составляет 262 245,26 руб., стоимость наследственного имущества составляет 4 890 065,64 руб. (2251632,11+2066916,53+ (505029,6+76343,9)/2+280 825+5,25), что значительно превышает кредитную задолженность, наличие обязательств, превышающих предел ответственности наследника по долгам наследодателя, на момент рассмотрения искового заявления не установлено, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме.

При изложенных обстоятельствах, оценив в совокупности представленные доказательства, учитывая положения ст. 418, 1110, 1175 Гражданского кодекса 

<

...> Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от Дата № «О судебной практике по делам о наследовании» обязанность по возврату задолженности по кредитному договору № от Дата, заключенному с заемщиком .., подлежит возложению на ФИО1, как на наследника, принявшего наследство, оставшееся после смерти ..

Таким образом, с ФИО1 в пределах стоимости наследственной массы в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата (включительно) в размере 262 245,26 руб., в том числе: просроченный основной долг – 238 250,66 руб., просроченные проценты – 23 994,60 руб. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям договора. 

В соответствии со ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации иск рассмотрен в пределах заявленных требований.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 822,45 руб., что подтверждается платежным поручением № от Дата. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании изложенного, в пользу ПАО Сбербанк с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 822,45 руб., в том числе 5 822,45 руб. за требования имущественного характера (о взыскании задолженности по кредитному договору), 6 000 руб. – за требования о расторжении кредитного договора. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от Дата, заключенный между ПАО Сбербанк и ...

Взыскать с ФИО1 (...) в пределах стоимости наследственной массы в пользу ПАО Сбербанк (...) задолженность по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата (включительно) в размере 262 245,26 руб., в том числе: просроченный основной долг – 238 250,66 руб., просроченные проценты – 23 994,60 руб.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу ПАО Сбербанк (...) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 822,45 руб. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Костылева

...