Копия Дело № 2-4700/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2023 года Вахитовский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Г.Ф. Аюповой, при секретаре Л.О. Евлеевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по встречному иску ФИО1 к ФИО5 об оспаривании договора, анкеты, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО5 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что «... года между ФИО8 и ФИО5 был заключен Договор об уступке прав (требований) ..., на основании которого к Истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе права требования к заемщику: ФИО1 по кредитному договору (договору кредитной карты) ... от «....

... между Банком и Истцом было заключено Дополнительное соглашение ... к Договору цессии (далее - ДС), на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой Банком Истцу, а Истец доплатил Банку разницу в цене приобретаемых прав требования.

Как следует из письма Банка от «... ..., номер и дата Кредитного договора присвоены программой Банка при обращении Ответчика за кредитом. После присвоения номера и даты Кредитного договора Ответчик подписывает в офисе Банка анкету/заявление на выдачу кредитной карты, в связи с чем номер и дата Кредитного договора не идентичны номеру и дате анкеты/заявления на выдачу кредитной карты.

Таким образом, банк подтвердил, что переданные анкеты/заявления на выдачу кредитной карты относятся именно к указанным в Приложении к Договору цессии Кредитным договорам.

В соответствии с Кредитным договором Ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 13000 руб.

В соответствии с Кредитным договором Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

После заключения Договора цессии Банк направил Ответчику Уведомление об уступке прав по Кредитному договору по форме, отраженной в Приложении ... к Договору цессии, в котором было указано, что права, вытекающие из Кредитного договора, уступлены Истцу по Договору цессии, в связи с чем задолженность по Кредитному договору следует погашать по указанным реквизитам Истца.

В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности Ответчика составляет:

Основной долг просроченный – 12374,87 руб.;

Проценты просроченные – 29037,96 руб.;

Итого общая задолженность – 41412,83 руб.

Просит взыскать с ответчика: ФИО1 в пользу ФИО5 сумму задолженности по Кредитному договору № ..., которая по состоянию на «... года составляет 41412,83 руб., в том числе:

-12374,87 руб. - основной долг;

-29037,96 руб. - проценты; взыскать с ответчика: ФИО1 в пользу ФИО5 проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29,9% годовых с «... года (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; взыскать с ответчика: ФИО1 в пользу ФИО5 расходы по уплате государственной пошлины 1442,38 руб.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 предъявлен встречный иск к ФИО5

В обосновании иска указано, что кредитный договор «Анкета-Заявление клиента по международной - банковской карте ФИО8 ... от ..., заключенный между ФИО1 и ФИО8, содержит условие о согласии на передачу персональных данных и возможности переуступки прав кредитора третьему лицу.

В соответствии с п. ....3.7. «Правил» - осуществить уступку прав (требований) по Соглашению о кредитовании счета третьим лицам, уступка которым допускается законодательством Российской Федерации, если Заемщиком не установлен запрет осуществления уступки прав (требований).

Согласно «анкеты-заявления» в подразделе «Обязательства и согласия клиента» указано, что имеется согласие ФИО1 на передачу персональных данных и уступку прав требования третьим лицам, и пояснение, что в соответствии с Федеральным законом данное согласие может быть отозвано ФИО1 у банка путем направления письменного заявления.

ФИО1 ... в адрес ФИО8 при личном контакте в офисе банка в ..., - было написано заявление-уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных, в том числе и уступку прав требования третьим лицам.

На основании изложенного, истец по встречному иску просил суд признать недействительным договор уступки прав (требований) ... от ... заключенного между ФИО8 и ФИО5 в части уступки права требования к ФИО1 по договору карты с овердрафтом ... от ...; анкету-заявление ... от ... года признать не являющейся частью Договора кредитования.

Истец ФИО5 в судебное заседание представителя не направил, согласно письменному заявлению ходатайствовал о рассмотрения гражданского дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, согласно письменному заявлению ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, требования истца не признал, просил в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности, встречное исковое заявление поддержал в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет, право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться простой письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Материалами дела установлено, что ФИО1 ... обратился в ФИО8 с анкетой-заявлением на получение кредита с оформлением банковской карты.

... между ФИО1 и ФИО8 заключен кредитный договор на получение кредита, клиенту оформлена банковская карта, согласно которого кредитный лимит составляет 13000 руб., процентная ставка установлена тарифами ФИО8. ... между ФИО8 (цедент) и ФИО5 (цессионарий) заключен договор ... уступки прав требований (цессии) (с учетом дополнительного соглашения ... к договору об уступке прав (требований) от ...), согласно п.1.1 которого и приложения ... к данному договору ФИО8 передает, а ФИО5 принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащее ФИО8 права требования по договорам займа, указанным в приложении ....

Согласно указанному приложению, право требования долга к ответчику передано банком цессионарию. Соответственно со дня подписания договора цессии новым кредитором по договору является ФИО5.

Согласно расчету задолженности, задолженность ответчика составляет: 

Основной долг просроченный – 12374,87 руб.;

Проценты просроченные – 29037,96 руб.;

Итого общая задолженность – 41412,83 руб.

При этом суд учитывает, что ответчиком заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности. 

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ..., при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При этом, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Установлено, что пользование ответчиком заемными средствами банка и дебетовой картой прекратилось 16.04.2015г. при получении им очередной суммы займа в 778,31руб. И при наличии задолженности в последующем ответчик погашения не производил.

Исходя из общих условий кредитования, предоставленных банком, договор предусматривает ежемесячные обязательные гашения.

Банк обратился к ответчику с требованием о гашении задолженности в ... года, далее произведя уступку права требования истцу в ... года.

При этом установлено, что ФИО5 первоначально обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в ... года. Судебный приказ вынесен ..., далее определением мирового судьи от ... указанный судебный приказ был отменен по возражениям должника. 

С настоящим исковым заявлением истец изначально обратился в к мировому судье судебного участка ... по Вахитовскому судебному району ... ..., о чем свидетельствует отметка на почтовой конверте.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что банку о нарушении его прав в рамках спорного кредитного договора, стало известно ... года, соответственно срок исковой давности по истребованию долга истек в ... году. Тогда как за истребованием долга в полном объеме банк обратился к ответчику лишь в ... году, а истец произвел обращение на основании уступленного ему права к мировому судье также в ... году. Позднее направление заключительного требования не может нивелировать пропуск срока предъявления иска в суд.

Согласно статьи 201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункта 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору, заключенному с ФИО8 истек, поскольку нарушение прав взыскателя в части своевременного внесения платежей по кредиту было допущено в ... года, и банку с указанного времени стало известно о нарушении его права, однако мер к защите нарушенного права принято не было.

В ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, срок исковой давности по настоящему спору на день подачи искового заявления истек.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ФИО5 следует отказать.

При этом в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ФИО5 о признании недействительным договора уступки прав (требований) заключенного между ФИО8 и ФИО5, подлежит отклонению, поскольку доказательств недействительности данного договора не добыто. Обязательное согласие должника на уступку права требования законом не предусмотрено. Передача прав на основании договора цессии не является разглашением персональных данных. 

Кроме того, ФИО5 является не надлежащим ответчиком, в части требования об оспаривании анкеты, заполненной при заключении договора банком и ответчиком. При этом данная анкета заполнена самим ФИО1 и без последующих действий, не влечет самостоятельных правовых последствий.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь статьями 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - оставить без удовлетворения.

Встречный иск ФИО1 к ФИО5 об оспаривании договора, анкеты, – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд ... в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья: (подпись)

Копия верна

Судья Г.Ф. Аюпова