2-203/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Зеленогорск 08 февраля 2018 года 

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л., 

при секретаре Игнатьевой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «Альфа-Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежной суммы по Соглашению о кредитовании в сумме 116 726 рублей 06 коп. и понесенных по делу судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3 534 рубля 52 коп. 

Требования мотивированы тем, что 10 октября 2013 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение № № о кредитовании на получение Кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, а так же в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 32,99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. 

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. 

ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по состоянию на 26 декабря 2017 года задолженность ФИО1 составила: просроченный основной долг 96.655 рублей 10 коп.; начисленные проценты в размере 10 318 рублей 49 коп.; штрафы и неустойки 9 752 рубля 47 коп. 116 726 рублей 06 коп. 

Истец своего представителя в суд не направил, уведомлены о месте и времени рассмотрения дела надлежаще, при обращении с иском в суд просили рассмотреть дело в порядке упрощенного производства, а в случае рассмотрения дела по общим правилам искового производства – в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась частично указывая, что банком завышена конечная сумма долга. Когда она закрывала ИП, у банка к ней претензий не было. Потом были небольшие просрочки, ей заблокировали карту, она внесла платеж, а через некоторое время пришла снова смс о необходимости оплаты этой суммы. 

Согласия ФИО1 на рассмотрение дела в упрощенном порядке нет. 

Заслушав ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 432–434 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В судебном заседании установлено, что 10 октября 2013 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 путем подписания заемщиком анкеты-заявления на получение кредитной карты было заключено Соглашение № №.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в Главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 г. на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-банк» от 12.11.2014 г,, ОАО «Альфа-банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. 

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк выдал заемщику карту с лимитом кредитования в сумме 100 000 рублей.

Индивидуальные условия кредитования изложены в Уведомлении от 10 октября 2013 года, которое подписала ФИО1, а именно: максимально допустимая сумма задолженности 100 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 32,99 % годовых, минимальный платеж – 5 % от суммы основного долга на дату расчета, дара расчета минимального платежа – 10 число каждого месяца. 

Согласно анкете-заявлению ФИО1 в ОАО «Альфа Банк» от 25 сентября 2013 года ФИО1 просила заключить с ней Соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-заявления, а так же установить ей индивидуальные условия кредитования. 

Общие условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, действующей на момент подписания Уведомления 10.10.2013 г. ФИО1 получила, с индивидуальными условиями согласна, о чем поставила свою подпись. 

Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» (приложение к Приказу «Об утверждении типовых форм документов, используемых при предоставлении Кредитной карты, в новой редакции» от 30.04.2013 г. № 553) предусмотрено, что в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа, внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании (п. 4.1). 

В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты штраф в размере 700 рублей (п. 8.1); в случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 7.10 Общих условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в Договоре (п. 8.2). 

ФИО1 надлежащим образом не исполняет свои обязательства по договору кредита, не обеспечивая наличие на счете суммы минимального платежа, что влечет начисление неустойки. 

Последний платеж, сделанный ответчиком в погашение долга, произведен 30 марта 2016 года в сумме 6 958 рублей. Данный платеж текущую задолженность не погасил. Иных платежей в погашение долга не было. 

Указанные обстоятельства подтверждаются выписками по счету на имя ФИО1

Взыскание банком неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом предусмотрено положениями ст. 330, 811 ГК РФ и Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме (п. 9.3). 

Размер задолженности по Соглашению составляет 116 726 рублей 06 коп. и состоит из: просроченного основного долга в размере 96 655 рублей 10 коп.; начисленных процентов в размере 10 318 рублей 49 коп.; неустойки в размере 9 752 рубля 47 коп. 

Указанный к взысканию расчет суммы задолженности ответчиком не оспаривается, при этом ответчик пояснила, что нестойка по делу завышена. 

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

При определении размера неустойки суд учитывает установленную Договором неустойку в размере 700 рублей, сумму неустойки, которую требует взыскать банк за период с 04 мая 2016 года по 02 августа 2016 года в размере 9 752 рубля 47 коп., процентную ставку рефинансирования Банка России и ключевую ставку банка России, которые составляют с 18 декабря 2017 года 7,75 % годовых; длительность периода просрочки; отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиками обязательств, также учитывая, что по своей природе неустойка носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Разрешая вопрос о размере взыскиваемой неустойки, суд исходит из установленных обстоятельств по делу, находя необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер неустойки до 5 000 рублей.

Суд считает, взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в сумме всего 111 973 рубля 59 коп. (96.655,10+10.318,49+5.000).

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований.

Истцом представлено платежное поручение № 65307 от 27.12.2017 г. на сумму 1.767 рублей 26 коп. и № 4222 от 17 мая 2017 года на сумму 1 767 рублей 26 коп., подтверждающее оплату госпошлины по заявленным исковым требованиям в сумме всего 3 534 рубля 52 коп. 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (111 973 рубля 59 коп.) в сумме 3 439 рублей 47 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму просроченного основного долга в размере 96 655 рублей 10 коп.; начисленных процентов в размере 10 318 рублей 49 коп.; неустойки в размере 5 000 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 439 рублей 47 коп., а всего 115 413 рублей 06 коп. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья О.Л. Моисеенкова 

Мотивированное решение изготовлено 15 февраля 2018 года.