Дело № 2-2796/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г.Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Рожновой О.Е..

при секретаре Бозаджи Е.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «ответчик» о защите прав потребителя, 

с участием представителя ответчика ФИО2, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит суд взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 86 565 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы на оказанные нотариальные услуги в размере 2 100 руб., штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителя» в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование требований истец указал, что между ним и ответчиком заключен кредитный договор. В сумму кредита включена денежная сумма в качестве комиссии за подключение заемщика к Программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в размере 86 565 руб. Данные действия ответчика по мнению истца не правомерны, банк не предоставил информацию о цене услуги подключения к Программе страхования, Банк ввел в заблуждение истца, не указав стоимость услуги, у заемщика отсутствовала возможность отказаться от данной услуги, заключить на других условиях, с другой страховой компанией, не ставя договор страхования в зависимость от кредитного договора. В связи с изложенным истец обратился в суд с настоящими требованиями.

Истец и предстатель истца в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. 

Представитель ответчика ПАО «ответчик» в судебном заседании возражал против удовлетворения требований по основаниям, изложенным в отзыве.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству.

Таким образом, физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с Банком на устраивающих их условиях получения кредита.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, такое страхование в силу ст. ст. 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.

Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. был подписан кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в сумме 1 194 000 руб. 

Условия кредитного договора, заключенного между Банком и ФИО1 не содержат положения об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика в конкретной страховой компании. Страхование не является существенным условием договора, не содержится в условиях кредитного договора. 

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы заявления.

Из материалов дела усматривается, что истцом ФИО1 был подписан разработанный бланк заявления, в котором она дала согласие быть застрахованным по Договору страхования, заключенному между Банком и ООО СК «наименование» и с назначением Банка выгодоприобретателем по Договору страхования. В данном заявлении истец подписался под тем, что ознакомлен, понимает и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия Программы страхования. Услуга подключения клиентов к программе коллективного добровольного страхования заемщиков - физических лиц предоставляется от имени ОАО «ответчик» (в настоящее время ПАО ответчик). Клиент может отказаться от Услуги. Отказ Клиента от Услуги не является основанием для отказа в выдаче кредита (аб.4 Заявления на страхования и п.2.2 Условий страхования). Подписывая Заявление на страхование, Клиент соглашается на условия подключения к Услуге. В момент подключения до Клиента в обязательном порядке доводятся Условия участия в программе страхования на бумажном носителе. Услуга начинает действовать с момента внесения Платы за Услугу при условии подписания Клиентом Заявления на страхование.

Истец присоединился к договору страхования, заключенному со страховщиком при посредничестве Банка путем подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк, с согласия заемщика по его письменному поручению оказал содействие в заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика, что подтверждается Выпиской из Страхового полиса и Выпиской из реестра застрахованных лиц от ДД.ММ.ГГГГ., выданными СК «наименование», Справкой о подключении к программе страхования ФИО1 и о перечислении страхователем (банком) страховой премии в полном объеме на расчетный счет ООО СК "наименование".

Заемщик, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения. 

Кроме того, из заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истец подтверждает, что он ознакомлен с Условиями участия в программе страхования, в том числе с тем, что участие в программе является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, истец согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 86 565 руб. 

Указанные денежные средства, были списаны со счета истца из предоставленных ему кредитных сумм, что не отрицалось сторонами.

Установленные по делу обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче кредита не было, кредитный договор не содержит условий, ущемляющих права потребителей, обязывающих заемщика застраховать свою жизнь, здоровье в конкретной страховой компании.

Истец ФИО1 действуя по своему усмотрению, могла либо заключить договор страхования, либо отказаться от его заключения. Заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, Банк действовал по поручению заемщика. Собственноручные подписи истца в заявлении о страховании подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрена обязанность стороны, оказывающей услугу, предоставлять информацию о составляющих, из которых складывается цена, поскольку общая цена является полной информацией, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги.

Истцом доказательств того, что участие в программе страхования истца носило вынужденный характер и отказ от участия в Программе мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не предоставлено.

Пункт 4.2 Условий страхования регламентирует возможность возврата денежных средств внесенных физическими лицами в качестве платы за подключение к программе страхования производится при подаче такого заявления. Истец не указывает в соответствии с каким именно пунктом ему банк должен вернуть плату. 

Согласно п. 4.3, участие клиента в Программе страхования может быть прекращено и возвращено 100% платы только в случае отказа Клиента на основании заявления, поданного в течении 30 дней с даты подключения клиента к программе страхования.

При таких обстоятельствах суд соглашается с доводом ответчика о том, что возврат платы не мог быть осуществлен при обращении Истца, так как с даты обращения в Банк о подключении к программе страхования (ДД.ММ.ГГГГ.), истек 30-дневный срок, установленный п.4.3 Условий страхования.

Оснований для взыскания в пользу истца с ответчика компенсации морального вреда суд не усматривает с учетом установленных по делу обстоятельств, отсутствия установленного факта нарушения ответчиком прав истца, причинно-следственной связи между действиями/бездействием ответчика и причинением вреда истцу. Нарушения прав истца ответчиком в рамках Закона «О защите прав потребителя» судом не установлено. 

Оценив исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца. Требования истца о взыскании расходов на нотариальные услуги, с учетом отказа в удовлетворении основных требований также подлежат отклонению.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к ПАО «ответчик» о взыскании суммы неосновательного обогащения 86 565 руб., в счет компенсации морального вреда 10 000 руб., штрафа, возмещении расходов по оплате нотариальных услуг в сумме 2 100 руб. оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Федеральный судья