Дело № 2-2607/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2018 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.

при секретаре Алферьевой А.А.,

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. Требования истец мотивировал тем, что 31 января 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № 

<

***>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 700 000 рублей на срок 120 месяцев, с уплатой 18,99% годовых, обеспечение исполнения обязательств – залог (ипотека) квартиры по адресу: ...; целевое назначение – неотделимые улучшения предмета залога. В соответствии с договором при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор залога № 1106256627 от 31 января 2017 года, начальная продажная цена предмета ипотеки определена сторонами в 1968000 рублей. Банком условия договора исполнены полностью, о чем свидетельствует выписка по счету. Ответчик условия кредитного договора нарушает, оплата основного долга и процентов не производится. Со ссылкой на ст.ст. 432, 450, 809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 3,4,50,51,54,61 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 26 октября 2018 года в размере 1 781 677,90 руб., в т.ч. просроченная ссуда 1 608 234,84 руб., просроченные проценты 122 116,31 руб., проценты по просроченной ссуде 890,31 руб., неустойка по ссуде 49 149,31 руб., неустойка на просроченную ссуду 4463,13 руб.; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты по кредитному договору на сумму основного долга по ставке 18,99% годовых, начиная с 27 октября 2018 года по день фактического исполнения обязательства, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» пени за нарушение условий кредитного договора начиная с 27 октября 2018 года по день фактического исполнения обязательства, исходя из учетной ставки, установленной ЦБ РФ. Обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость заложенного имущества в 1 968 000 рублей. Взыскать расходы по оплате госпошлины 23108,39 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1 в судебном заседании иск поддержала по изложенным в заявлении основаниям, дополнила, что задолженность ответчиком не погашалась, что следует из выписки по счету.

Ответчик ФИО2 извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явилась, ходатайств, возражений ко времени рассмотрения дела не представила.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 31 января 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № 

<

***>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 700 000 рублей на срок 120 месяцев, с уплатой 18,99% годовых, обеспечение исполнения обязательств – залог (ипотека) квартиры по адресу: ...; целевое назначение – неотделимые улучшения предмета залога.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор залога (ипотеки) № 1106256627 от 31 января 2017 года, в соответствии с п. 1.2 которого, в силу ипотеки залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (возврат суммы кредита, процентов, неустойки и других расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества. Рыночная стоимость квартиры определена сторонами в 1 968 000 руб.

Также оформлена закладная от 21 января 2017 года.

Договор залога, закладная зарегистрированы в Росреестре.

Согласно выписке из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора, заемщик не исполняет обязанности по возврату суммы кредита и оплаты процентов за пользование кредитом, последний платеж внесен 05 июня 2018 года.

Согласно расчету Банка, долг по кредитному договору на 26 октября 2018 года составляет 1 781 677,90 руб., в т.ч. просроченная ссуда 1 608 234,84 руб., просроченные проценты 122 116,31 руб., проценты по просроченной ссуде 890,31 руб., неустойка по ссуде 49 149,31 руб., неустойка на просроченную ссуду 4463,13 руб.

Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен, является верным. 

Возражений от ответчика относительно расчета не поступило.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании вышеизложенного сумма долга подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Условиями кредитного договора предусмотрены как проценты за пользование кредитом, так и неустойка (пени) за просрочку в оплате задолженности. Неустойка представляет собой меру гражданско-правовой ответственности за нарушение исполнения денежного обязательства.

Согласно п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

В связи с чем требования Банка о взыскании процентов и неустойки (пени) с 27 октября 2018 года по день фактического исполнения обязательства также подлежат удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 340 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку обеспеченное залогом обязательство ответчика по кредитному договору не исполнено, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Договором об ипотеке стороны установили стоимость предмета залога (квартиры) в размере 1 968 000 рублей. 

Согласно отчету № 102/01/17 ООО «Аверта Групп» от 30 января 2017 года, рыночная стоимость на январь 2017 года составляет 2 676 000 руб.

Между тем, согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в постановлениях от 24 марта 2015 года № 5-П и от 10 марта 2016 года № 7-П, регулирование обращения взыскания на предмет залога и его реализации должна осуществляться на основе принципа обеспечения баланса конституционно значимых интересов взыскателей и должников при обращении взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что стороны по делу ходатайств о назначении судебной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости квартиры не заявили, отчет об оценке составлен на январь 2017 года, а дело рассматривается в ноябре 2018 года, т.е., рыночная стоимость имущества могла измениться, суд считает возможным исходить при определении рыночной стоимости залога из отчета № 102/01/17, на который имеется ссылка в договоре залоге, в закладной.

Как указывалось выше, по данному отчету рыночная стоимость квартиры составляет 2676000 руб.

С учетом положений ст. 54 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, цена стоимости залога составит 2 140 000 руб.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 23108,39 руб. в счет возмещения понесенных судебных расходов по уплате госпошлины при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № 

<

***> от 31 января 2017 года:

- задолженность по состоянию на 26 октября 2018 года в общей сумме 1 781 677,90 руб. (в т.ч. просроченная ссуда 1 608 234,84 руб., просроченные проценты 122 116,31 руб., проценты по просроченной ссуде 890,31 руб., неустойка по ссуде 49 149,31 руб., неустойка на просроченную ссуду 4463,13 руб.), судебные расходы по оплате госпошлины 23108,39 руб., всего взыскать сумму 1 804 786 (один миллион восемьсот четыре тысячи семьсот восемьдесят шесть) руб. 29 коп.;

- проценты на сумму основного долга 1 608 234,84 руб. по ставке 18,99% годовых, начиная с 27 октября 2018 года, по день фактического исполнения обязательства.

- пени за нарушение условий кредитного договора, начиная с 27 октября 2018 года, по день фактического исполнения обязательства, исходя из учетной ставки, установленной ЦБ РФ.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2:

- объект недвижимости – однокомнатную квартиру общей площадью 41,1 кв.м, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость заложенного имущества в 2 140 000 (два миллиона сто сорок тысяч) рублей.

Ответчик может подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда; если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А.Спицына

Мотивированное решение изготовлено 24 ноября 2018 года