Дело № 2-413/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кокса 25 декабря 2017 года 

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Плотниковой М.В.,

при секретаре Иродовой Н.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО4 о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользование кредитом и судебных расходов, 

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании в размере 186 353 рубля 44 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 20,75 % годовых, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4927 рублей 04 копейки. 

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику. Условиями соглашения о кредитовании заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 20,75% годовых, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом погашать кредит равными долями ежемесячно, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по кредитному договору, в том числе за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов, уплатить кредитору неустойку (пени). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, предполагаемым наследником заемщика является ответчик ФИО4 Сумма долга заемщика перед банком по полученному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 186 353 рубля 44 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО4, его представитель ФИО5 в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме, ответчик ФИО4 представил письменное заявление о признании исковых требований, пояснили, что умершая ФИО1 приходилась ответчику супругой, наследственное имущество в виде жилого дома приобретено ими в период брака. О наличии кредитных обязательств умершей супруги ответчику было известно, поскольку кредит брался на нужды семьи. После смерти супруги оплата задолженности частично производилась. Кроме жилого дома, после смерти ФИО1, осталось наследственное имущество в виде земельного участка, расположенного под жилым домом, а также земельных участков сельскохозяйственного назначения. Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по соглашению о кредитовании. Фактически наследство принято ответчиком, однако к нотариусу для оформления наследственных прав в установленные сроки он не обращался ввиду отсутствия денежных средств. Дочери умершей ФИО2, ФИО3, ФИО5 фактически наследство после смерти матери не принимали, к нотариусу с заявлением не обращались. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд удовлетворяет заявленные требования по следующим основаниям. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежную сумму в размере 

<

данные изъяты>, а заемщик обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20,75 % годовых. Условия кредитования отражены также в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», с которыми заемщик ФИО1 при заключении соглашения о кредитовании ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись. 

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (п. 4.1.1 Правил). 

Погашение кредита и уплата начисленных на него процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами (п. 6 Соглашения). 

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов для уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12 Соглашения). 

Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору (п. 4.7 Правил).

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> (л.д. 10). 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст. 813 ГК РФ).

Статьей 309 ГК Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ 

После ее смерти сумма кредита и проценты за пользование кредитом вносились не регулярно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности и не оспорено ответчиком и его представителем.

При заключении соглашения о кредитовании ФИО1 страхование жизни и здоровья не производилось, что следует из информации АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность заемщика ФИО1 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 186 353 рубля 44 копейки, из них: 150 652 рубля – основной долг, 15 433 рубля 31 копейка – просроченный основной долг, 18 225 рублей 11 копеек – проценты за пользование кредитом, 1055 рублей 31 копейка – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 986 рублей 71 копейка – пеня за несвоевременную уплату процентов. 

Расчет, представленный истцом и положенный в основу решения суда, проверен судом и является правильным, не оспорен ответчиком и его представителем, что подтверждается отсутствием возражений с их стороны. 

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Смерть гражданина-должника, с учетом положений п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства и стоимость наследственного имущества.

В соответствии со ст. 218, 1111-1113 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. Наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В судебном заседании установлено, что наследственное дело к имуществу умершей ФИО1 нотариусом нотариального округа «Усть-Коксинский район» Республики Алтай не заводилось. Вместе с тем, согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости, ФИО1 на праве собственности принадлежит жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, а также ФИО1 являлась правообладателем 1/6 доли в праве общей долевой собственности на земельные участки сельскохозяйственного назначения с кадастровыми номерами №, №, №, №, №, №. 

Из пояснений ответчика и представителя ответчика следует, что фактически наследственное имущество принято ответчиком, стоимость принятого наследственного имущества превышает размер задолженности по соглашению о кредитовании. 

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. 

Поскольку признание иска в данном случае не противоречит закону и не нарушает права и законные интересов других лиц, суд принимает признание иска ответчиком ФИО4

Ответчику ФИО4 было известно о наличии у наследодателя кредитных обязательств на день открытия наследства, кроме того, производилась частичная оплата задолженности по соглашению о кредитовании. 

В соответствии с п. 4.1.2 правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашении начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита. 

Таким образом, условиями договора предусмотрено начисление процентов до полного погашения кредитов. Учитывая, что ответчик исковые требования признал в полном объеме, расчёт исковых требований суду представлен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом в размере 20,75% годовых также подлежат взысканию с ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ 

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Суд взыскивает с ответчика расходы истца по уплате госпошлины пропорционально удовлетворённым требованиям в сумме 4927 рублей 04 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО4 о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользование кредитом и судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО4 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 186 352 рубля 44 копейки, расходы по уплате госпошлины в сумме 4927 рублей 04 копейки. 

Взыскать с ФИО4 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по соглашению о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20,75% годовых, начисляемые на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий М.В. Плотникова