Дело № 2-1006/2020

УИД 42 RS 0002-01-2020-000367-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 11 марта 2020 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре Грунтовой О.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) (далее - Банк/Кредитор/Заемщик) с одной стороны, и ФИО1, ФИО2 (далее - Созаемщики) на основании «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» и «Индивидуальных условий кредитования» был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Созаемщикам кредит в сумме 436000 (четыреста тридцать шесть тысяч рублей 00 коп.) под 11,75% годовых, на приобретение объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: 

<

адрес>

Выдача кредита производится по заявлению Созаемщика путем зачисления на счет (вклад). Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет Титульного Созаемщика ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Общим условиям кредитования (п.3.1.) и Индивидуальным условиям договора (п.6) Земщик/Созаемщики принял(и) на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, в соответствии с Графиком платежей (приложение к Договору).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает (ют) Неустойку в размере, указанном в пункте Договора, (п. 3.3 Общих условий кредитования).

Согласно п. 12 Договора размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Обязательства по кредитному договору Созаемщиками надлежащим образом не исполняются. Созаемщики допускают просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24,07 руб. В результате чего ими допущено существенное нарушение условий договора.

Дата просрочки платежа

Сумма просроченных процентов

Сумма просроченного основного долга

ДД.ММ.ГГГГ

2 920,26

3 167,57

ДД.ММ.ГГГГ

3 329,21

6 463,31

ДД.ММ.ГГГГ

0,00

5 533,20

ДД.ММ.ГГГГ

3 361,31

12 106,20

ДД.ММ.ГГГГ

3 947,47

15 404,04

ДД.ММ.ГГГГ

3 521,85

18 734,80

ДД.ММ.ГГГГ

2 742,75

20 583,42

ДД.ММ.ГГГГ

2 802,77

17 020,43

ДД.ММ.ГГГГ

4 509,74

20 541,86

ДД.ММ.ГГГГ

5 217,99

293 597,73

Требование Банка исх. от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойке и расторжении договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Созаемщиками не исполнено.

Задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 300922,25 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 293597,73 руб., просроченные проценты - 5217,99 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита - 1780,87 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 325,66 руб.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные договором.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Созаемщики предоставляют: залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона).

Предметом залога является: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес> принадлежащие на праве долевой собственности (по 1/2 доли в праве) ФИО1, ФИО2 (далее - Залогодатели). Земельный участок общей площадью 622 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальная жилая застройка, кадастровый номер №. Частный жилой дом общей площадью 54,3 кв.м., 1-этажный, кадастровый номер №

Основанием приобретения объектов недвижимости является договор купли-продажи объекта недвижимости (жилого дома и земельного участка) от ДД.ММ.ГГГГ2014. Право собственности на жилой дом зарегистрировано в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ за № №, на земельный участок ДД.ММ.ГГГГ за №. Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» на жилой дом зарегистрированного в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ за № № на земельный участок ДД.ММ.ГГГГ за № №

Пунктом 2.1.2. кредитного договора установлена залоговая стоимость объектов недвижимости в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету № ДД.ММ.ГГГГ от № ООО «Прайс-Сервис» рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 850000 руб., из них 620000 руб. стоимость жилого дома и 230000 руб. стоимость земельного участка.

В соответствии с п. 9 Закладной залоговой стоимости предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта в размере 10%, устанавливается по соглашению между Первоначальным залогодержателем и Залогодателями в размере 765000 руб., из них залоговая стоимость жилого дома составляет 558000 руб., залоговая стоимость земельного участка составляет 207000 руб.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке (в ред. от 06.12.2011г. № 405-ФЗ) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.3.4. Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустоек, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его (их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении 180 календарных дней.

Согласно пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 № 405-ФЗ).

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Кемеровская 

<

адрес>, на дату оценки 10.12.2019 составляет 1073000 руб., из них рыночная стоимость жилого дома - 954000 руб., рыночная стоимость земельного участка - 119000 руб.

Таким образом, 80% от рыночной стоимость объектов оценки составляет: 858400 руб., из них жилой дом - 763200 руб., земельный участок - 95200 руб.

За оказание услуг в проведении оценки рыночной стоимости объектов недвижимости ПАО «Сбербанк России» оплатило ООО «Мобильный оценщик» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму 1447,86 руб., что подтверждается договором, платежным поручением и справкой (копии прилагаются).

За обращение с иском в суд ПАО «Сбербанк России» оплатило государственную пошлину в сумме 12209,22 руб., за материальные и нематериальные требования (6209,22 руб. + 6000 руб.).

В соответствии с п. 1. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 334, 348, 450, 451, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 28, 98, 131-132 ГПК РФ, ст. 50, 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ просит: 

1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

2. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 300922,25 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 293597,73 руб., просроченные проценты -5217,99 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита - 1780,87 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 325,66 руб., а также расходы по оплате услуг за проведение оценки в сумме 1447,86 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 12209,22 руб.

3.Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве долевой собственности (по 1/2 доли в праве) ФИО1, ФИО2, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 858400 руб., из них 763200 руб. - стоимость жилого дома и 95200 руб. - стоимость земельного участка.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк», извещенного надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В тексте искового заявления представитель истца ФИО3, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ года), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что согласен с размером образовавшейся задолженности, однако считает начальную продажную стоимость земельного участка в размере 95200 руб. заниженной.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Суд, изучив ходатайство представителя истца, выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГР РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором. 

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.334 ГК РФ (в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. 

Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии со ст. 13 указанного Федерального закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные условия закладной.

В силу п. 2 указанной статьи, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать (п. 3 ст. 48 Федерального закона).

Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Следовательно, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано при одновременном наличии двух условий: 1) нарушение крайне незначительно; 2) размер требований вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу пункта 5 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Сбербанк России» (далее Банк), с одной стороны, и ФИО1, ФИО2 (далее Созаемщики), с другой стороны, был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия кредитования) (далее - Кредитный договор), предметом которого является предоставление Банком Созаемщикам кредита в размере 436000 руб. сроком на 120 месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 11,75 % процентов годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения жилого дома и земельного участка (далее по тексту - предмет ипотеки), по адресу: 

<

адрес> (л.д.13-14). 

В исполнение условий Кредитного договора Банком был предоставлен кредит на сумму 436000 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на счет ФИО1, на основании его заявления, что подтверждается имеющейся в материалах дела отчетом о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ № 1 (л.д. 19, 20).

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли - продажи объекта недвижимости (жилого дома и земельного участка). Согласно свидетельствам о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №, №, № № (л.д. 30-33) ответчикам ФИО1, ФИО2 по праву общей долевой собственности (по 1/2 доли в праве) принадлежат жилой дом с кадастровым (или условным) номером № и земельный участок с кадастровым (или условным) номером №, расположенные по адресу: 

<

адрес> право собственности на жилой дом и земельный участок зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за №№ №, № государственная регистрация ипотеки осуществлена ДД.ММ.ГГГГ за №№, №

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (Общие условия кредитования) (л.д.24-27) и п. 6 Индивидуальных условий кредитования (л.д. 13-14) ответчики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, в соответствии с Графиком платежей.

Однако, ответчики свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняли ненадлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиками.

Истцом в адрес ответчиков направлялись письменные требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако, требования от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками до настоящего времени не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств иного суду не представлено.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) неустойку в размере, указанном в Договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, с которым суд согласен, поскольку он произведен исходя из условий кредитного договора, арифметически верен и отражает все начисленные кредитором и уплаченные ответчиком суммы, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 300922,25 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 293597,73 руб., просроченные проценты - 5217,99 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита - 1780,87 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 325,66 руб.

Таким образом, судом установлено, что ответчиками ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняются обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, что является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога.

На основании изложенного, в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 300922,25 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 293597,73 руб., просроченные проценты - 5217,99 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита - 1780,87 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 325,66 руб.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов является залог (ипотека) жилого дома и земельного участка. 

Согласно свидетельствам о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №, №, №, № (л.д. 30-33) ответчикам ФИО1, ФИО2 по праву общей долевой собственности (по 1/2 доли в праве) принадлежат жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>

В силу п. 3 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является истец – ПАО «Сбербанк (ранее ОАО «Сбербанк России»), что подтверждается материалами дела. 

В соответствии со ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Проанализировав изложенные нормы закона и имеющиеся по делу доказательства, суд полагает исковые требования об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок путем реализации с публичных торгов подлежащими удовлетворению. 

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Кемеровская 

<

адрес> на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет 1073000 руб., из них рыночная стоимость жилого дома - 954000 руб., рыночная стоимость земельного участка - 119000 руб.

Суд полагает определить начальную продажную стоимость жилого дома в размере 763200 руб., стоимость земельного участка в размере 95200 руб., т.е. в размере 80 % от их рыночной стоимости, указанной в Отчете ООО «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данная стоимость в судебном заседании никем не оспорена.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, банк потребовал полного досрочного исполнения обязательств по договору, направив ответчикам требование о досрочном истребовании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о намерении расторгнуть кредитный договор (л.д. 134-135, 138-139). Однако задолженность до настоящего времени не погашена, ответов от ответчиков не поступало. Доказательства, подтверждающие обратное, суду не представлены. 

На основании изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку порядок расторжения договора, предусмотренный законом, истцом соблюден в полном объеме, и имеет место существенное нарушение договора ответчиками ФИО1, ФИО2

Судом установлено, что истцом по делу понесены судебные расходы за оказание услуг по проведению оценки рыночной стоимости объектов недвижимости в размере 1447,86 руб., что подтверждается договором № № платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № №, справкой ООО «Мобильный Оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 101-116, 117, 119); по оплате государственной пошлины в сумме 12209,22 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Таким образом, с ответчиков подлежит солидарному взысканию в пользу истца компенсация судебных расходов оплате услуг за проведение оценки в размере 1447,86 рублей и по уплате государственной пошлины в размере 12209,22 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 300922,25 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 293597,73 руб., просроченные проценты 5217,99 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита - 1780,87 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 325,66 руб., а также взыскать расходы по оплате услуг за проведение оценки в сумме 1447,86 руб., компенсацию расходов по уплате государственной пошлины в сумме 12209,22 руб., а всего 314579,33 (триста четырнадцать тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей 33 копейки.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №:24, расположенные по адресу: Кемеровская 

<

адрес> 

<

адрес>

<

адрес> принадлежащие на праве общей долевой собственности (по 1/2 доли в праве) ФИО2, ФИО4 ФИО24, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 858400 (восемьсот пятьдесят восемь тысяч четыреста) рублей, из них 763200 (семьсот шестьдесят три тысячи двести) рублей стоимость жилого дома и 95200 (девяносто пять тысяч двести) рублей стоимость земельного участка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения 16 марта 2020 года.

Судья О.А. Логвиненко