Дело № 2-2983/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июня 2019 года Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Пинясовой М.В. 

при секретаре Грищенко В.Е. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г.Челябинске гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №№ в размере 83 779,13 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 65 017,59 руб., просроченные проценты – 16 401,54 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2 360 руб. Также просили взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2 713,37 руб.

В обоснование исковых требований указали, что 20 февраля 2017 года заключили с ответчиком договор кредитной карты №№ с лимитом задолженности 65 000 руб. путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Составными частями договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк. Банк надлежащим образом исполнил все обязательства, предусмотренные законом и договором. Банком ежемесячно направлялись клиенту счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, о комиссиях, платах, штрафах, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, однако ответчиком были неоднократно допущены просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушались условия договора. В связи с систематическим нарушением заёмщиком своих обязательств, Банк расторг договор, выставив клиенту заключительный счёт. Указанная в счёте сумма должна была быть оплачена в течение 30 дней после формирования заключительного счёта, но и эту обязанность ответчик не выполнил. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 83 779,13 руб., которую просят взыскать.

Представитель истца при надлежащем извещении участия в суде не принимал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно заявления, поступившего по электронной почте, просил рассмотреть дело в его отсутствии, с участием представителя по нотариальной доверенности ФИО2

Вместе с тем у ФИО2 отсутствовал подлинник нотариально удостоверенной доверенности в связи с чем она присутствовала в судебном заседании в качестве слушателя.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. 

В соответствии с положениями ст.ст.819, 820 ГК РФ, по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 20 февраля 2017 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с офертой (заявление-анкета) о заключении с ним универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты (в частности, для договора кредитной карты - активизация кредитной карты или получение банком первого реестра операций). Своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), обязуется их соблюдать (л.д.22, 22оборот).

Редакцией 8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности; банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат, предусмотренных договором кредитной карты; Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (п.5.1,5.4,п.5.5). В соответствии с п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (л.д.32-33).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты; клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану; срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней со дня его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее, чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (пп. 5.7, 5.8,5.10, 5.11 Общих условий).

Заявление о выдаче кредитной карты акцептовано АО «Тинькофф Банк». Факт получения ФИО1 кредитной карты и совершения с использованием данной карты расходных операций подтверждается выпиской по счету. Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №№ от 20 февраля 2017 года (л.д.22-23).

Тарифным планом ТП 7.26 (Рубли РФ) предусмотрены, в том числе беспроцентный период до 55 дней (п.1), процентная ставка по кредиту - 34.9% годовых (п.2), минимальный платеж - не более 8% от задолженности и мин. 600 руб. (п.8), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную впервые - 590 руб., во второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (п. 9), плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности (п.12), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (п.13), комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб. (п.14), плата за обслуживание основной и дополнительной карты 590 руб. (п.3) (л.д.25оборот-26).

На основании пункта 8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по оплате минимальных платежей, истцом направлен ответчику заключительный счет - досудебное требование о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 03 октября 2018 года в размере 83 779,13 руб., в том числе: кредитной задолженности – 65 017,59 руб., процентов – 16 401,54 руб., иных плат и штрафов – 2 360 руб. (л.д. 39).

Поскольку ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняются надлежащим образом, имеет место неоднократное нарушение условий договора, задолженность по договору о кредитной карте не погашена, нарушения являются существенными, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности в пользу АО «Тинькофф Банк» в размере 83 779,13 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 65 017,59 руб., просроченные проценты – 16 401,54 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2 360 руб. 

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора в связи с чем принимается во внимание. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Ответчиком контррасчет задолженности не представлен.

Доказательств возврата сумм долга, процентов за пользование денежными средствами ответчиком не предоставлено. 

Оснований для снижения заявленных банком ко взысканию штрафных санкций на основании ст. 333 ГК РФ суд не находит.

Довод ответчика о том, что представленная истцом при подаче иска копия доверенности заверена ненадлежащим образом, оригинал доверенности не представлен, не может быть принят во внимание.

В силу статьи 54 ГПК РФ представитель вправе совершать от имени представляемого все процессуальные действия. Однако право представителя на подписание искового заявления и предъявление его в суд должно быть специально оговорено в доверенности, выданной представляемым лицом.

Указанные полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом, при этом доверенность от имени организации выдается за подписью её руководителя или иного уполномоченного на это её учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (части первая и третья статьи 53 ГПК РФ).

Порядок оформления копий документов регламентирован подпунктом 25 пункта 3.1 ГОСТа Р 7.0.8-2013 "СИБИД. Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения", утверждённого приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от ДД.ММ.ГГГГ N 1185-ст.

Как следует из приведенной нормы, заверенной копией документа является копия документа, на которой в соответствии с установленным порядком проставлены реквизиты, обеспечивающие её юридическую значимость. 

При заверении соответствия копии документа подлиннику проставляют заверительную надпись: "Верно" или («Копия верна»); должность лица, заверившего копию; личную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию). Копия документа заверяется печатью, определяемой по усмотрению организации.

На основании изложенного светокопия доверенности АО «Тинькофф Банк» является надлежащим документом, подтверждающим полномочия представителя истца на подачу иска, поскольку отвечает вышеуказанным требованиям. 

Указание ответчика на необходимость вынести частное определение и направить выделенный материал в органы дознания и предварительного следствия по факту совершенного преступления, предусмотренного ст.305 УК РФ несостоятельно и доказательствами не подтверждено. 

Ссылка на исключение из числа доказательств приложенных к исковому заявлению копий: заявления-анкеты, Общих условий, Индивидуальных условий договора, присоединения к договору комплексного страхования, расчета суммы задолженности, копии Генеральной лицензии №, выданной Центральным Банком РФ, заключительного счета, выдержки из Устава, свидетельства о внесении записей в ЕГРЮЛ, листов записей в ЕГРЮЛ, приказа о назначении на должность председателя правления, Тарифов банка, поскольку не представлены оригиналы данных документов, необоснованна и не является основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 2 п. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

По настоящему гражданскому делу такие обстоятельства отсутствуют. Приложенные в обоснование заявленных требований истцом копии документов прошиты, заверены подписью представителя банка и печатью в месте сшива. При этом, ответчиком представленные истцом документы в ходе судебного разбирательства не оспаривались, документы, отличающиеся по своему содержанию от копий документов, приобщенных к материалам дела, не предоставлялись. В связи с чем, оснований для критической оценки имеющихся в деле доказательств не имеется.

Оснований для признания договора кредитования недействительным, о чем указано в возражениях на исковое заявление, не имеется, поскольку встречных исковых требований об этом ответчиком не заявлялось.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в общем размере 2 713,37 руб. (л.д.8,9).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере в размере 2 713,37 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № № от 20 февраля 2017 года за период с 14 июня 2018 года по 03 октября 2018 года в размере 83 779 (восемьдесят три тысячи семьсот семьдесят девять) рублей 13 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 65 017 (шестьдесят пять тысяч семнадцать) рублей 59 копеек, просроченные проценты – 16 401 (шестнадцать тысяч четыреста один) рубль 54 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2 360 (две тысячи триста шестьдесят) рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 2 713 (две тысячи семьсот тринадцать) рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий Пинясова М.В.