УИД № 74RS0049-01-2023-001173-05

№ 2-812/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2023 года г. Троицк 

Троицкий городской суд Челябинской области в составе председательствующего Фроловой О.Ж.

при секретаре Спиридоновой Д.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

Установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее - ИП ФИО1) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 14.11.2013 между ФИО2 и КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в размере 115 840,00 руб. на срок до 14.11.2018, под 45,8 % годовых. Согласно условиям договора, заемщик обязалась вернуть заемные средства в установленные сроки и уплатить проценты за их пользование. Однако взятые на себя обязательства заемщик не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 560 523,73 руб., в том числе : 100 092,68 руб.- основной долг, по состоянию на 28.10.2015, 16 926, 68 руб. - неоплаченные проценты по ставке 45,80% годовых по состоянию на 28.10.2015, 343504,37 руб. - неоплаченные проценты по ставке 545,80 годовых, рассчитанные за период с 29.10.2015 по 26.04.2023, 100 000,00 руб. - неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с 29.10.2015 по 26.04.2023. 

27.10.2015 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ТЛС» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-271015-ТЛС. 26.12.2000 между ООО «ТЛС» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № 1 от 26.12.2022. 

Просит взыскать указанную сумму задолженности, а так же проценты по ставке 45,8 % годовых на сумму основного долга за период с 27.04.2023 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 27.04.2023 по дату фактического погашения задолженности. 

В судебном заседании ИП ФИО1 не участвовал, надлежаще извещался о дате и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО2 в судебном заседании не участвовала, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить срок исковой давности. 

Исследовав доказательства по делу, суд решил в удовлетворении исковых требований отказать на основании следующего. 

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14.11.2013 между ФИО2 и КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в размере 115 840,00 руб. на срок до 14.11.2018, под 45,8 % годовых.

Составными частями заключенного договора являются заявление -оферта, Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО). 

В соответствии с п. 2.2. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептует заявление-оферту или отказывает в акцепте. 

Согласно п. 2.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: п.2.3.1.- открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством РФ; п. 2.3.2 - предоставление заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении -оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет; п.2.4.- заявление оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

Согласно п. 2.4. Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

В п.2.5 Условий указано, что возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным заемщиком банку в заявлении-оферте. 

В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредиту и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанного в графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа. 

Согласно п. 3.1 Условий в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. 

Очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на банковском счете отсутствуют, а так же в случае, если сумма денежных,, списанная с банковского счета в дату платежа и направленная на погашение очередного платежа, по кредиту в соответствии с очередностью, установленной п. 2.6 настоящих Условий кредитования, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме. 

Уплата неустойки (пени) производится путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика без дополнительного согласия и/или распоряжения заемщика (на условиях заранее данного акцепта).

Банк имеет право отменить начисленную неустойку (пеню) в случаях, предусмотренных нормативными документами банка. 

На основании п. 3.2. Условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случаях: при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с графиком; в иных случаях, предусмотренных Федеральным законом Российской Федерации.

В указанных случаях заемщик обязан возвратить банку всю сумму непогашенного кредита и уплатить проценты на эту сумму, начисленные на дату фактического возврата путем перечисления денежных средств на счет банка, указанный в настоящих Условиях кредитования, в течение 10 календарных дней с даты направления соответствующего письменного требования банка по адресам заемщика, у4казанным в его заявлении-оферте. Невозвращенная в указанный срок задолженность считается просроченной, и банк в этом случае вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, предусмотренной п.3.1 настоящих условий кредитования. 

Заемщик ФИО2 обязалась в срок до 14.11.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 45,80% годовых: 14 числа каждого месяца оплачивать сумму ежемесячного платежа в размере 4 944,00 руб., начиная с 14.11.2013, последний платеж - 14.11.2018 - 4 273,96 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой (л.д.9), Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (л.д.10-12), движением по счету ( л.д.13-15). 

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.). 

Договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчиков и истца. 

На основании ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, в связи с чем, у ответчика возникло обязательство оплачивать ежемесячный платеж, согласно графику платежей указанному в тексте заявления-оферты № 10-074735. 

ФИО2, воспользовавшись суммой кредита, с августа 2015 г. прекратила исполнение обязательств по кредитному договору, в результате возник долг за период с 29.10.2015 по 26.04.2023 в размере 560 523,73 руб., в том числе : 100 092,68 руб.- основной долг, по состоянию на 28.10.2015, 16 926, 68 руб. - неоплаченные проценты по ставке 45,80% годовых по состоянию на 28.10.2015, 343504,37 руб. - неоплаченные проценты по ставке 545,80 годовых, рассчитанные за период с 29.10.2015 по 26.04.2023, 100 000,00 руб. - неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с 29.10.2015 по 26.04.2023. 

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

27.10.2015 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ТЛС» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-271015-ТЛС от 27.10.2015 (л.д.16-18).

26.12.2022 между ООО «ТЛС» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № 1 от 26.12.2022. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки (л.д.23-24). 

Не оспаривая указанных обстоятельств, ответчик заявила о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196, пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая то, что в указанном кредитном договоре предусмотрена обязанность заемщика возвращать кредит по частям, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору должен исчисляться отдельно по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период. 

Согласно кредитному договору ФИО2 обязалась погашать задолженность ежемесячно, 14 числа каждого месяца, в период с 14.11.2013 по 14.11.2018, т.е. срок давности истек 14.11.2021.

С иском о взыскании указанной задолженности ИП ФИО1 обратился в суд 27.04.2023 (л.д.3), т.е. по истечению срока давности, при этом, за выдачей судебного приказа истец не обращался. 

В связи с чем, суд приходит к выводу, что по заявленному иску пропущен срок исковой давности.

В связи с изложенным, в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН 

<

***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 14.11.2013 отказать. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме. 

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 07.07.2023.