Гражданское дело 2-433/2023 

УИД: 18RS0026-01-2023-000353-40

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года с. Сюмси Удмуртской Республики

Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Русских Е.В.,

при секретаре судебных заседаний Морозовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка Филиал- Удмуртское отделение № 8618 к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка России (далее по тексту - ПАО Сбербанк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора 

<

***> от 02.03.2018 года и взыскании солидарно задолженности по кредитному договору 

<

***> от 02.03.2018 года, за период с 14.11.2022 года по 12.05.2023 года (включительно), в размере 604575 рублей 12 копеек, в том числе основной долг 570138 рублей 53 копеек, проценты в размере 34436 рублей 59 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 15245 рублей 75 копеек; обращении взыскания на предмет залога- жилое помещение: кадастровый №, площадью 42,8 кв.м., расположенное по адресу: Удмуртская республика, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 998100 рублей. 

Свои доводы истец мотивирует тем, что 02.03.2018 года между истцом и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья», в сумме 1100000,00 рублей на срок по 02.05.2033 года под 10,4% годовых. 

В соответствии с кредитным договором 

<

***> от 02.03.2018 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов».

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его чести.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

Стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору 

<

***> от 02.03.2018 года не исполнены.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору 

<

***> от 02.03.2018 года задолженность ответчиков перед истцом составляет 604575,12 рублей, из которых: основной долг – 570138,53 рублей, проценты за пользование кредитом- 34436,59 рублей. Задолженность образовалась за период с 14.11.2022 года по 12.05.2023 года.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют кредитору залог объектов недвижимости: жилое помещение: кадастровый №, 42,8 кв.м., расположенное по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>. 

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1 и ФИО2.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Начальная продажная цена имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора- судом.

Согласно первичному отчету, стоимость предмета залога с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон и составляет 1109000 рублей.

Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога, равную залоговой стоимости. Залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90% от их стоимости в соответствии с отчетом об оценки и составляет для жилого помещения 998100 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной корреспонденции. Об уважительных причинах неявки в суд не сообщено. Возражений по иску в суд не поступило.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, путем направления судебной корреспонденции по адресу регистрации: Удмуртская Республика, 

<

адрес>. В суд вернулась почтовая корреспонденция с отметкой отделения связи «Истек срок хранения».

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит иск ПАО Сбербанк подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статьи 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, 02.03.2018 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого кредитор обязуется предоставить, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями кредитования, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью договора. (л.д. 20)

Созаемщикам был предоставлен кредит в размере 1100000 рублей 00 копеек под 9,40 % годовых. Срок возврата кредита – по истечении 182 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 20). Полная стоимость кредита 10,442% годовых. 

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее - Общие условия кредитования).

ФИО1 и ФИО2 приняли на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита (182 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 2 число месяца, начиная с 02.04.2018 года. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования. (п. 6 Индивидуальных условий) (л.д. 20 оборот).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/ первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты- в последний календарный день месяца) (л.д. 32 оборот)

Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаются, начиная со второй платежной даты после установления или изменения платежной даты. (п. 3.2 Общих условий кредитования)

Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется одним из двух способов: по формуле и в соответствии с графиком платежей.

В случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/ полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика и/или замена выгодоприобретателя по договору/ полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после даты получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни здоровья но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья. (п. 4 Индивидуальных условий) 

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора. 

В соответствии с Общими условиями кредитования титульный созаемщик- созаемщик, оформляющий объект недвижимости в свою (общую) собственность и исполняющий от лица созаемщиков, а также в интересах созаемщиков, с их общего согласия, обязательства и действия, предусмотренные п.п. 2.1,2.2.2, 3.6, 3.10.1, 3.12, 4.1.1, 4.3.8 (ссылка на п. 4.3.8 применяется при соответствии предоставленного кредита условиям, указанным в данном пункте), 4.4.12 Общих условий кредитования, а также иные действия, предусматривающие предоставление кредитору поручения (й), заявления (й) и иных документов в соответствии с договором. Ф.И.О. титульного созаемщика указывается в договоре.

Титульным созаемщиком является ФИО1 (п. 19 Индивидуальных условий кредитования) (л.д. 22).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 21 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру, находящуюся по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 и ФИО2 (п. 11 Индивидуальных условий).

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 10 Индивидуальных условий) (л.д. 21).

В соответствии с договором купли-продажи от 02.03.2018 года ФИО1 и ФИО2 купили недвижимое имущество- квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес> ФИО4. Стоимость объекта составляет 1 100 000 рублей 00 копеек и оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1 и ФИО2 в соответствии с кредитным договором 

<

***> от 02.03.2018 года, заключенным в 

<

адрес> ПАО «Сбербанк России» (л.д. 55) 

С Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями кредитования созаемщики ФИО1 и ФИО2 ознакомлены и с ними согласны (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 19 оборот).

До подписания кредитного договора созаемщики был ознакомлены с уведомлением о полной стоимости кредита, что подтверждено их подписью в кредитном договоре.

Квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, находится в общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, ограничение прав и обременение объекта недвижимости - ипотека от 06.03.2018 года, в пользу ПАО Сбербанк России, что подтверждено выпиской из ЕГРН от 13.04.2023 года.

Согласно отчету № 42И/2018 об определения рыночной и ликвидационной стоимости двухкомнатной квартиры по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, от 13.02.2018 года, рыночная стоимость объекта оценки составляет 1109000 рублей. (л.д. 70-95)

Соответственно, залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценки и составляет для жилого помещения – 998100 рублей. 

ПАО Сбербанк России свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, денежные средства были зачислены на счет № (счет кредитования) ФИО1 после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования (п. 17 Индивидуальных условий кредитования), что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 41, 43-45)

В судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащего исполнения созаемщиками своих обязательств по возврату кредита и выплате процентов, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Созаемщики нарушали условия кредитного договора, вносили платежи с нарушением установленной даты внесения ежемесячных платежей и в меньшем размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора (выписка по счету).

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждено выпиской по счету за период с 02.03.2018 года по 12.05.2023 года.

Истцом ПАО Сбербанк России в адрес ответчиков ФИО1 и ФИО2 было направлено требование от 11.04.2023 года о досрочном истребовании задолженности и расторжении договора. Однако, ответчиками никаких мер по погашению имеющейся задолженности не было предпринято.

В нарушение ст.56 ГПК РФ каких-либо доказательств в опровержение вышеприведенного, в том числе доказательств погашения указанной задолженности ответчики суду не представили. Возражений по существу и размеру исковых требований суду не заявили. Представленный истцом расчет задолженности не оспорен.

Согласно представленному расчету по состоянию на 12.05.2023 года, за период с 14.11.2022 года по 12.05.2023 года задолженность ФИО1 и ФИО2 перед ПАО Сбербанк по кредитному договору 

<

***> от 02.03.2018 года составила 604575 рублей 12 копеек, в том числе: основной долг – 570138 рублей 53 копейки, проценты – 34436 рублей 59 копеек.

У суда нет оснований не доверять представленному истцом расчету задолженности, который проверен судом и признается правильным, так как произведен в соответствии с условиями договора, расчет не противоречит требованиям действующего законодательства, регулирующего данное правоотношение. Ответчиками расчет задолженности не оспаривается.

Анализируя требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ (пункт 1) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Так как созаемщиками допущены нарушения условий кредитного договора о возврате полученной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в установленном договоре порядке, Банк лишился возможности получить выданный кредит и проценты за пользование кредитом, на которые он рассчитывал при заключении договора, то есть созаемщики допустили существенное нарушение условий спорного договора.

Порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, поскольку в требовании, направленном банком в адрес ответчика 25.01.2023 года и оставленном ответчиком без удовлетворения, содержится помимо требования о досрочном возврате всей задолженности, также предложение о досрочном расторжении кредитного договора.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, поскольку ответчики не производили платежи в установленные графиком платежей сроки, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, а также положений кредитного договора, истец вправе требовать как досрочного расторжения договора с ответчиками, так и исполнения ими своих обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 02.03.2018 года, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО1 и ФИО2, поскольку ответчиками существенным образом нарушаются условия заключенного кредитного договора, и взыскать солидарно со ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 02.03.2018 года в размере в размере 604575 рублей 12 копеек, в том числе: основной долг – 570138 рублей 53 копейки, проценты – 34436 рублей 59 копеек.

Судом также установлено, что в целях обеспечения кредитного обязательства по договору 

<

***> от 02.03.2018 года, заключенного между ПАО Сбербанк России и ФИО1 и ФИО2 в соответствии с которым предметом ипотеки является квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>. 

Указанный предмет ипотеки считается находящимся в залоге (ипотеке) у Залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки в соответствии с ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (п. 10.1 Закладной).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Граждане отвечают по своим обязательствам всем принадлежащим им имуществом (часть первая статьи 24 ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предполагает равенство, автономию воли и имущественную самостоятельность, в том числе при заключении собственником недвижимого имущества договора об ипотеке для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статьи 2, 334, 421, 819 ГК РФ, статьи 1 и 2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). Исключением из этого правила является имущество граждан, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание; перечень такого имущества устанавливается гражданским процессуальным законодательством (часть вторая статьи 24 ГК РФ).

Так, абзац второй части первой статьи 446 ГПК РФ содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Между тем этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств, тем более что при наличии уважительных причин и с учетом фактических обстоятельств дела суд вправе отсрочить реализацию взыскания, при условии, что залог не связан с осуществлением гражданином предпринимательской деятельности (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 12.12.2010 года N 1589-О-О).

В соответствии со статьей 77 Закона об ипотеке жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

По смыслу п. 1 ст. 50, п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку требования о взыскании кредитной задолженности заявлены банком правомерно, оснований, препятствующих обращению взыскания на принадлежащее ответчикам заложенное имущество, судом не установлено, созаемщиками по состоянию на 12.05.2023 года допущены нарушения сроков внесения платежей, суд усматривает правовые основания для удовлетворения требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>.

Обращение взыскания на заложенное имущество является предусмотренной законом и кредитным договором ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение договорных обязательств. А ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору судом установлено.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже если предмет ипотеки для гражданина-должника является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, допускается в соответствии со статьей 446 ГПК РФ и статьей 78 Закона об ипотеке.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что соглашение между залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цене имущества на публичных торгах достигнуто, в связи с чем, суд принимает данную стоимость.

Таким образом, суд принимает во внимание установленные обстоятельства и требования закона, учитывает отсутствие обстоятельств, указанных в п. 2 ст. 348 ГК РФ в качестве препятствий к обращению взыскания на заложенное имущество, в связи с чем считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - квартиру, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, указав способ реализации объекта недвижимости путем продажи с публичных торгов (ст. 56 Закона об ипотеке) и установить начальную продажную цену по соглашению сторон равную 998100 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По данному делу истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 15245 рублей 75 копеек (платежное поручение № от 29.05.2023 года).

Поскольку требования истца удовлетворены, то с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 15245 рублей 75 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка Филиал - Удмуртское отделение № 8618 к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 02.03.2018 года, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО Сбербанк России.

Взыскать солидарно со ФИО1, 

<

данные изъяты> и ФИО2, 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору 

<

***> от 02.03.2018 года за период с 14.11.2022 года по 12.05.2023 года включительно, в размере 604575 рублей 12 копеек, из которых основной долг – 570138 рублей 53 копейки, проценты – 34436 рублей 59 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 15245 рублей 75 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, принадлежащую на праве общей собственности ФИО1 и ФИО2, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость квартиры, общей площадью 42,8 кв.м, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, в размере - 998100 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 07.11.2023 года. 

Судья Е.В. Русских

Копия верна: Судья Е.В. Русских

Секретарь судебного заседания Е.А. Морозова