РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2018 года г. Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе: 

председательствующего судьи Щегурова С.Ю.,

при секретаре Коноховой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав в обоснование иска, что 12 ноября 2012 года между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор), на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 250000 сроком на 5 лет до 12 ноября 2017 года с взиманием процентов в размере 18% годовых (п.4.1. Кредитного договора).

Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика №, что подтверждается выпиской с текущего счета.

При нарушении сроков исполнения обязательств кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа (основного долга и процентов) за каждый календарный день просрочки (п. 6.2 Кредитного договора)

Задолженность Заемщика на 23.01.2018 года по Кредитному договору № от 12.11.2012 года составляет 267287 руб. 33 коп., из них:

Просроченная задолженность по основному долгу - 152298 рубля 53 коп.

Просроченные проценты - 63200 рублей 68 коп.

Пени – 51788 руб. 12 коп.

28 октября 2013 года между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор), на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 420460 сроком на 4 года до 28 октября 2017 года с взиманием процентов в размере 18% годовых (п.4.1. Кредитного договора).

Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика №, что подтверждается выпиской с текущего счета.

При нарушении сроков исполнения обязательств кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа (основного долга и процентов) за каждый календарный день просрочки (п. 6.2 Кредитного договора)

Задолженность Заемщика на 23.01.2018 года по Кредитному договору № от 28.10.2013 года составляет 227266 руб. 56 коп., из них:

Просроченная задолженность по основному долгу - 171237 рубля 52 коп.

Просроченные проценты - 24181 рублей 91 коп.

Пени – 31847 руб. 13 коп.

12 мая 2014 года между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор), на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 240000 сроком на 5 лет до 12 мая 2019 года с взиманием процентов в размере 19% годовых (п.4.1. Кредитного договора).

Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика №, что подтверждается выпиской с текущего счета.

При нарушении сроков исполнения обязательств кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа (основного долга и процентов) за каждый календарный день просрочки (п. 6.2 Кредитного договора)

Задолженность Заемщика на 23.01.2018 года по Кредитному договору № от 12.05.2014 года составляет 376047 руб. 08 коп., из них:

Просроченная задолженность по основному долгу - 211141 рубля 12 коп.

Просроченные проценты - 109986 рублей 36 коп.

Пени – 54919 руб. 60 коп.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 267287 руб. 33 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 152298 рубля 53 коп.; просроченные проценты - 63200 рублей 68 коп.; пени – 51788 руб. 12 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 227266 руб. 56 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 171237 рубля 52 коп.; просроченные проценты - 24181 рублей 91 коп.; пени – 31847 руб. 13 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 376047 руб. 08 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 211141 рубля 12 коп.; просроченные проценты - 109986 рублей 36 коп.; пени – 54919 руб. 60 коп.

Представитель истца в судебном заседании не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, причину не явки не сообщил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В представленном суду письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, снизить штрафные санкции, пени и неустойки до минимума.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что 12 ноября 2012 года между Открытым акционерным обществом «Росгосстрах Банк» (наименование изменено на Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк») и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор), на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 250000 сроком на 60 месяцев до 12 ноября 2017 года с взиманием процентов в размере 18% годовых (п.1.1, 4.1. Кредитного договора).

Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика №, что подтверждается выпиской с текущего счета.

Дополнительным соглашением № к кредитному договору № от 12 ноября 2012 года Заемщик проинформирован о расчете и размере полной стоимости Кредита.

В соответствии с п. 4.1.-4.7 Кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществляются Заемщиком в виде аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Согласно графику платежей по кредиту размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6348 рублей. Уплата Заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца (п.4.7. Кредитного договора).

Однако согласно расчету задолженности Заемщик нарушает условия погашения кредита и уплаты процентов, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках.

Согласно п.6.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, Заемщик платит кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.3.2. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней, при нарушении Заёмщиком сроков любого платежа более чем на 5 рабочих дней.

Требование о досрочном возврате кредита 22 декабря 2017 года № направлено по почте Заемщику. До настоящего времени требование не исполнено и задолженность не погашена.

Задолженность Заемщика на 23 января 2018 года по Кредитному договору № от 12.11.2012 года составляет 267287 руб. 33 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 152298 рубля 53 коп.; просроченные проценты - 63200 рублей 68 коп.; пени – 51788 руб. 12 коп.

28 октября 2013 года ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) подана в Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (ранее Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк») Анкета-заявление на получение Кредита.

28 октября 2013 года между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор), на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 420460 сроком на 48 месяцев до 28 октября 2017 года с взиманием процентов в размере 18% годовых (п.1.1, 4.1. Кредитного договора).

Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика №, что подтверждается выпиской с текущего счета.

В соответствии с п. 4.1.-4.7 Кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществляются Заемщиком в виде аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Согласно графику платежей по кредиту размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12353 рубля. Уплата Заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца (п.4.7. Кредитного договора).

Однако согласно расчету задолженности Заемщик нарушает условия погашения кредита и уплаты процентов, несмотря на напоминания Банка о допущенных просрочках.

Согласно п.6.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, Заемщик платит кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.3.2. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней, при нарушении Заёмщиком сроков любого платежа более чем на 5 рабочих дней.

Требование о досрочном возврате кредита 22 декабря 2017 года № направлено по почте Заемщику. До настоящего времени требование не исполнено и задолженность не погашена.

Задолженность Заемщика на 23.01.2018 года по Кредитному договору № от 28.10.2013 года составляет 227266 руб. 56 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 171237 рубля 52 коп.; просроченные проценты - 24181 рублей 91 коп.; пени – 31847 руб. 13 коп.

12 мая 2014 года ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) подана в Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (ранее Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк») Анкета-заявление на получение Кредита.

12 мая 2014 года между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор), на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 240000 сроком на 60 месяцев до 12 мая 2019 года с взиманием процентов в размере 19% годовых (п.4.1. Кредитного договора).

Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика №, что подтверждается выпиской с текущего счета.

В соответствии с п. 4.1.-4.7 Кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществляются Заемщиком в виде аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Согласно графику платежей по кредиту размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6230 рубля. Уплата Заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца (п.4.7. Кредитного договора).

Однако согласно расчету задолженности Заемщик нарушает условия погашения кредита и уплаты процентов, несмотря на напоминания Банка о допущенных просрочках.

Согласно п.6.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, Заемщик платит кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.3.2. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней, при нарушении Заёмщиком сроков любого платежа более чем на 5 рабочих дней.

Требование о досрочном возврате кредита 22 декабря 2017 года № направлено по почте Заемщику. До настоящего времени требование не исполнено и задолженность не погашена.

Задолженность Заемщика на 23.01.2018 года по Кредитному договору № от 12.05.2014 года составляет 376047 руб. 08 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 211141 рубля 12 коп.; просроченные проценты - 109986 рублей 36 коп.; пени – 54919 руб. 60 коп.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Представленный расчет истца суд проверил, расчет соответствует действующему законодательству, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако ответчик доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представил. Доводы ответчика ФИО1, приведенные в письменном заявлении, о сложном материальном положении и ухудшении состоянии здоровья не являются основанием для неисполнения взятых на себя обязательств.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что взыскиваемый истцом размер неустойки является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства должником и подлежит уменьшению на основании заявления ответчика.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, исходя из конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, несоразмерность рассчитанной неустойки, последствиям нарушения обязательства, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, полагает необходимым снизить размер неустойки по Кредитному договору № от 12.11.2012 года с 51788 руб. 12 коп. до 20000 руб.; по Кредитному договору № от 28.10.2013 года с 31847 руб. 13 коп. до 13000 руб.; по Кредитному договору № от 12.05.2014 года с 54919 руб. 60 коп. до 21000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению все понесенные судебные расходы за счет другой стороны.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 10 906 руб. на основании платежного поручения №176523 от 01.02.2018.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от 12.11.2012 года в размере 235499 руб. 21 коп. (двести тридцать пять тысяч четыреста девяносто девять рублей 21 коп.) из них: просроченная задолженность по основному долгу – 152 298 рубля 53 коп.; просроченные проценты - 63 200 рублей 68 коп., пени – 20 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от 28.10.2013 года в размере 208419 руб. 43 коп. (двести восемь тысяч четыреста девятнадцать рублей 43 коп.), из них: просроченная задолженность по основному долгу - 171237 рубля 52 коп.; просроченные проценты - 24181 рублей 91 коп.; пени – 13000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от 12.05.2014 года в размере 342127 руб. 48 коп. (триста сорок две тысячи сто двадцать семь рублей 48 коп.), из них: просроченная задолженность по основному долгу - 211141 рубля 12 коп.; просроченные проценты - 109986 рублей 36 коп.; пени – 21000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при взыскании задолженности в размере 10 906 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать

Решение суда может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Тульский областной суд через Алексинский городской суд Тульской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья С.Ю. Щегуров

Мотивированное решение изготовлено 18 июня 2018 года.

Судья С.Ю. Щегуров