Дело № 2-2104/2021

УИД 74RS0017-01-2021-002696-10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июня 2021 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Буланцовой Н.В.,

при секретаре Поздеевой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором (с учетом уточнений – л.д.81) просил взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 154 руб. 38 коп., расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 190 143 руб. 03 коп. под 32% годовых, сроком на 24 месяца. Ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составила 1 974 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 131 154 руб. 38 коп., из которых: просроченная ссуда – 113 026 руб. 52 коп., проценты по просроченной ссуде – 4 485 руб. 32 коп., неустойка по ссудному договору – 10 851 руб. 74 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 790 руб. 80 коп..

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.4 оборот, 50).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом (л.д.49).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ст. 330 ГК указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № (л.д.12-16), путем подписания заявления (л.д.17-20).

По условиям договора ФИО3 предоставлен кредит в сумме 190 143 руб. 03 коп. под 32 % годовых сроком на 24 месяца, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

Из пп. 2 п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Пунктов 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что возврат кредитных средств осуществляется по графику платежей. 

Согласно графику платежей кредит подлежал возврату ФИО2 ежемесячными платежами в размере 10 837 руб. 07 коп. (л.д.16).

Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, через кассу или устройство самообслуживания банка (п.8.1 Индивидуальных условий). 

Подписанный и полученный ФИО2 кредитный договор содержит сведения о сумме кредита, количестве платежей, дате погашения ежемесячного платежа, сумме ежемесячного платежа. При этом своей подписью ФИО2 подтвердила, что с условиями договора полностью ознакомлена, условия кредитования, заявление-оферту на руки получила.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме (л.д.9).

Согласно расчету задолженности (л.д.6-8), ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, допускал просрочки платежей.

Как следует из представленного Банком расчета, задолженность ответчика по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 131 154 руб. 38 коп., из которых: просроченная ссуда – 113 026 руб. 52 коп., проценты по просроченной ссуде – 4 485 руб. 32 коп., неустойка по ссудному договору – 10 851 руб. 74 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 790 руб. 80 коп..

Расчет судом проверен. Суд не может согласиться с расчетом неустойки по ссудному договору по следующим основаниям.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21/12/2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу указанных норм, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства.

Банк воспользовался своим правом, выставив в адрес заемщика требование о полном досрочном исполнении обязательств в размере 144 766 руб. 19 коп., которое подлежало исполнению в течение 30 дней с момента направления (л.д.26).

Таким образом, учитывая дату направления ответчику указанного требования – ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 должна была оплатить просроченную задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Так как со следующего дня такая задолженность является просроченной, в соответствии с условиями кредитного договора на указанную сумму подлежит начислению неустойка.

Между тем, как следует из представленного в материалы дела расчета, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом произведено начисление неустойки по ссудному договору не только на остаток просроченной задолженности, но и на остаток основного долга (л.д.6-8).

Поскольку начисление неустойки на сумму ссудной задолженности (то есть задолженности, не являющейся просроченной) не соответствует закону, условиям кредитного договора, требование Банка о взыскании неустойки по ссудному договору, начисленной за период до ДД.ММ.ГГГГ на остаток основного долга, не подлежит удовлетворению.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию неустойка по ссудному договору, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5205 руб. 59 коп., исходя из расчета: 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 108 819 руб. 42 коп. х 26 дня х 0,0546% = 1 544 руб. 80 коп.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 100 931 руб. 77 коп. х 28 дней х 0,0546% = 1 543 руб. 04 коп.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 92 742 руб. 09 коп. х 30 дней х 0,0546% = 1 519 руб. 12 коп.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 84 337 руб. 60 коп. х 12 дней х 0,0546% = 598 руб. 63 коп.

Итого: 1 544 руб. 80 коп. + 1 543 руб. 04 коп. + 1 519 руб. 12 коп. + 598 руб. 63 коп. = 5205 руб. 59 коп.

Таким образом, сумма долга ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 125 508 руб. 23 коп., из которых: просроченная ссуда – 113 026 руб. 52 коп., проценты по просроченной ссуде – 4 485 руб. 32 коп., неустойка по ссудному договору – 5205 руб. 59 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 790 руб. 80 коп..

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 3677 руб. 45 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 508 руб. 23 коп., из которых: просроченная ссуда – 113 026 руб. 52 коп., проценты по просроченной ссуде – 4 485 руб. 32 коп., неустойка по ссудному договору – 5 205 руб. 59 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 790 руб. 80 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 3 677 руб. 45 коп., а всего – 129 185 руб. 68 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий Н.В.Буланцова

мотивированное решение составлено 02.07.2021