Дело № 2-1432/2024

УИД: 62RS0002-01-2024-001073-08

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2024 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе: председательствующего судьи Севелевой Ю.Б., при секретаре Лохмачевой И.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил: взыскать с ответчика в свою пользу: задолженность по кредитному договору № 9215-R03/00373 от 11 ноября 2020 года в размере 1 518 116 рублей 16 копеек, в том числе: основной долг в размере 1 457 951 рубль 65 копеек‚ проценты за пользование кредитом 59 313 рублей 09 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 413 рублей 66 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата процентов в размере 437 рублей 76 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 10,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № 9215-R03/00373 от 11 ноября 2020 года, с учетом его фактического погашения, за период с 14 февраля 2024 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 790 рублей 58 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере – 2 411 406 рублей 00 копеек.

В обоснование своих исковых требований указывает, что 11 ноября 2020 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 9215-R03/00373, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 621 000 рублей под 8,99 % годовых, сроком по 12 ноября 2035 года включительно. 

Согласно условиям договора, кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения ФИО1 в собственность недвижимого имущества.

Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №.

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, истец вынужден был обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, извещалась надлежащим образом, заказные письма, содержащие информацию о дате и времени судебного заседания, направленные ответчику по месту ее регистрации, возвращены в суд п о истечении срока хранения.

На основании ст. 117, 118 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает ФИО1 надлежаще извещенной о рассмотрении дела и, учитывая, что она не сообщила об уважительных причинах неявки, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, полагает возможным в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.2 ст.1, ст.9 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пунктам 1-2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Обязанность заёмщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, определена пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Судом установлено, что 11 ноября 2020 года между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключён договор № 9215-R03/00373 о предоставлении кредита на приобретение квартиры, согласно которому Заемщику предоставлен кредит в сумме 1 621 000 рублей 00 копеек, сроком на 180 месяцев под 8,99% годовых (с учетом п. 4.1.1, 4.1.2, 4.1.4, 10.1,10.2,10.3) с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей (до последнего числа каждого месяца) в размере 16 519 руб. 00 коп. (кроме первого и последнего), для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. (п. 1,2,4.3,7,12 договора, график платежей). Надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору обеспечено ипотекой (пункт 11 договора).

В разделе 4 кредитного договора указано, что процентная ставка по кредиту составляет 15,99 процентов (п.4.1); при оформлении обеспечения по кредиту, заключения договора имущественного страхования процентная ставка по кредиту уменьшается на 3 процентных пункта (п. 4.1.1); при личном страховании заемщика процентная ставка уменьшается на 2 процентных пункта (п. 4.1.2); при условии заключения договора страхования титула процентная ставка уменьшается на 2 процентных пункта (п. 4.1.4).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 4,25% годовых от суммы неисполненного обязательства по возврату кредита, являющейся соответствующей частью просроченного платежа со дня, следующего за датой платежа, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 4,25% годовых от суммы неисполненного обязательства по уплате процентов, являющейся соответствующей частью просроченного платежа со дня, следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 13 кредитного договора).

Согласно п.4.4.1 Общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения кредитора в суд.

Из материалов дела следует, что обязательства ПАО «Банк Уралсиб» по предоставлению кредита в сумме 1 621 000 рублей были исполнены 11 ноября 2020 года в полном объеме. 

11 ноября 2020 года ФИО1 по договору купли-продажи приобрела квартиру по адресу: 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной регистрационной службы по Рязанской области зарегистрировала свое право собственности.

Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст. 48 этого же закона владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. 

Права первоначального залогодержателя ПАО «Банк Уралсиб» были удостоверены закладной, составленной ФИО1 как должником-залогодателем. Запись об ипотеке квартиры зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы в установленном порядке. Цена заложенного имущества определена в закладной в размере 2 411 406 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями: кредитного договора № 9215-R03/00373 по программе «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение готового жилья» от 11 ноября 2020 года, общих условий кредитования, графиком платежей, закладной, паспорта ФИО1, выписки по кредитному договору, выпиской из ЕГРН и другими материалами дела.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 февраля 2024 года, следует, что заемщиком ФИО1 ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование вносились с нарушением условий кредитного договора, при этом просрочки, неполное гашение кредита носили неоднократный характер.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере ФИО1 суду не представила. Расчёт задолженности ответчиком не оспорен, контррасчёт не представлен.

Согласно п.13 кредитного договора от 11 ноября 2020 года и п. 7.2.4.1 закладной от 11 марта 2014 года, кредитор имеет право, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и неустойки в том числе, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по кредиту более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Такие просрочки заемщиком ФИО1 допускались, в связи с чем 12 января 2024 ПАО «Банк Уралсиб» направило ответчику ФИО1 требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору сумме 1 502 724 рубля 08 копеек в срок до 12 февраля 2024 года, что подтверждается заключительным требованием от 12 января 2024 года и копией списка внутренних почтовых отправлений от 15 января 2024 года.

Указанное требование на момент обращения истца в суд ответчик не исполнила.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу банка суммы задолженности по кредитному договору № 9215-R03/00373 от 11 ноября 2020 года, которая по состоянию на 13 февраля 2024 года составляет 1 518 116 рублей 16 копеек.

Согласно разъяснениям, приведенным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из содержания приведенных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что проценты по займу по своей правовой природе являются вознаграждением кредитора за предоставление возможности использовать полученные от него в долг денежные средства. При этом в силу прямого указания пункта 2 статьи 809 ГК РФ, а также правовой природы указанных процентов, их уплата должна быть произведена кредитору за весь период пользования должником денежными средствами, то есть, до дня фактического возврата суммы займа.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за просрочку возврата долга по день исполнения обязательств, начисляемые по ставке 10,99% годовых на сумму неисполненного обязательства по основному долгу, начиная с 14 февраля 2024 года по день фактического возврата суммы долга.

Указанные требования являются правомерными, в связи с чем судом удовлетворяются.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

На основании ст. 56 названного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.5 Закладной, рыночная стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес>, составляет 2 411 406 рубля 00 копеек.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № 9215-R03/00373, с учетом всех обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов. 

Стоимость заложенного имущества ответчиком не оспаривалась, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что начальную продажную стоимость недвижимого имущества следует установить в размере 2 411 406 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 790 рублей 58 копеек что подтверждается платежным поручением №102360 от 22 февраля 2024 года на указанную сумму.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 790 руб. 58 коп. (15 790 руб. 58 коп. – по имущественным требованиям, 6 000 руб. – по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 192 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № 9215-R03/00373 от 11 ноября 2020 года по состоянию на 13 февраля 2024 года, в размере 1 518 116 рублей 16 копеек, в том числе: основной долг в размере 1 457 951 рубль 65 копеек‚ проценты за пользование кредитом 59 313 рублей 09 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 413 рублей 66 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата процентов в размере 437 рублей 76 копеек; а также расходы по уплате госпошлины в размере 21 790 рублей 58 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОГРН №) проценты по ставке 10,99% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 1 457 951 рубль 65 копеек или его остатка за период с 14 февраля 2024 года по дату фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру с кадастровым номером 62:29:0020015:182, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных денежных средств от 11 ноября 2020 года, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 411 406 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 27 июня 2024 года.

Судья Севелева Ю.Б.