Решение

 в окончательной форме принято 08.09.2017 года

Дело № 2-305/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 сентября 2017 года г. Гаврилов-Ям

Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Малининой Ю.Я.,

при секретаре Уколицкой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РегионКонсалт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расходов по оплате государственной пошлины, 

у с т а н о в и л :

ООО «РегионКонсалт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 

<

данные изъяты> 

- остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 

<

данные изъяты>.

- сумма процентов в размере – 

<

данные изъяты>

- начисленные пени в размере – 

<

данные изъяты>

Взыскании процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств;

Обращении взыскания на предмет залога по Договору залога 

<

данные изъяты>. - транспортное средство: марка, модель 

<

данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты>

Взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> 

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Социальный городской банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт» по результатам электронных торгов имущества Банка заключили Договор № об уступке прав требований (цессии), в рамках которого Банк возмездно уступил ООО «РегионКонсалт» права (требования) по договорам с заемщиками, в том числе по кредитному договору 

<

данные изъяты>. к ФИО2 Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ. не производит ежемесячные платежи. ООО «РегионКонсалт» направило ФИО3 требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по Кредитному договору, однако требование не исполнено. Сумма задолженности по кредиту составляет 

<

данные изъяты>

Представитель истца в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО2 в суд не явился, извещен надо надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. 

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО4 с исковыми требованиями не согласилась, заявила о пропуске срока исковой давности, а также о том, что уступка прав требований по кредитному договору является незаконной, нарушает права заемщика, для которого имеет значение личность кредитора.

Определением суда от 13.06.2017г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО5

Ответчик ФИО5 в суде возражал против удовлетворения заявленных требований, представил отзыв на иск и пояснил, что считает себя добросовестным приобретателем автомобиля 

<

данные изъяты>. Когда покупал машину, проверял, никаких ограничений не было, залог не регистрировался. 

Третьи лица ФИО6 и Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», привлеченные определение суда к участию в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. 

Судом определено рассмотреть дело при данной явке. 

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п.1 ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Коммерческий банк «СОЦИАЛЬНЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК» (далее по тексту ОАО КБ «СОЦГОРБАНК») и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор №, по которому Банк для целей приобретения транспортного средства 

<

данные изъяты> предоставил ответчику кредит на сумму 

<

данные изъяты>

Пунктом 

<

данные изъяты> кредитного договора установлен размер процентной ставки 18% годовых.

Согласно п. 

<

данные изъяты> кредитного договора, заемщик обязан осуществлять платежи в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью Договора (приложение № к Договору). 

В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 03.08.2010г. между ОАО КБ «СОЦГОРБАНК» и ФИО2 заключен договор №-З о залоге транспортного средства, предметом которого является легковой автомобиль 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО6 заключен договор купли-продажи автомобиля, являющегося предметом залога (т.1 л.д. 68).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ФИО5 заключен договор купли-продажи автомобиля 

<

данные изъяты> являющегося предметом залога (т.1 л.д. 69). 

Согласно выписке из лицевого счета ФИО2, последний платеж в счет погашения по кредитному договору № заемщиком произведен ДД.ММ.ГГГГ 

Решением Арбитражного суда Московской области по делу № от 08.06.2011г. ОАО КБ «СОЦГОРБАНК» признано несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». 

Определением Арбитражного суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № срок конкурсного производства в отношении ОАО КБ «СОЦГОРБАНК» продлен до ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «СОЦГОРБАНК» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт» заключен договор № уступки прав требования (цессии), по которому к ООО «РегионКонсалт» перешли права требования к должникам – заемщикам физическим лицам (т.1 л.д. 20).

Согласно Приложению 1 к договору № уступки прав требования (цессии) к ООО «РегионКонсалт» перешли, в том числе, права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО2 в размере основного долга – 

<

данные изъяты>

Согласно п. 

<

данные изъяты> Договора № уступки прав требования (цессии), права требования по договору перешли к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения Договора. 

ООО «РегионКонсалт» обратилось в суд с настоящим иском 19.04.2017г. В иске ООО «РегионКонсалт» указывает, что п. 2.3 Кредитного договора установлено право кредитора переуступать полностью или частично свои права и обязательства по кредитному договору третьим лицам («Правопреемники») без согласия Заемщика. Правопреемники приобретают те же права и обязанности по отношению к Заемщику по настоящему договору, что и Кредитор. 

Между тем, из пункта 2.3 Кредитного договора 

<

данные изъяты>. следует, что Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет Заемщика (т.1 л.д. 10). Из содержания других пунктов Кредитного договора права кредитора переуступать полностью или частично свои права и обязательства по кредитному договору третьим лицам, так же не следует. 

При рассмотрении настоящего дела представителем ответчика ФИО2 заявлено о нарушении прав заемщика договором уступки прав требований, а также о том, что данный договор заключен с нарушением требований закона. 

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Положениями п.1 ст. 819 ГК РФ установлено специальная правосубьектность кредитора. По кредитному договору денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация (кредитор).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, передача прав требования по кредитному договору, заключенному с потребителем (физическим лицом), лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если это установлено законом или кредитным договором.

При рассмотрении настоящего дела судом установлено, что ООО «РегионКонсалт» согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «РегионКонсалт» не является банком или иной кредитной организацией, не имеет лицензии на право осуществления банковской деятельности. Сведения о наличии у истца лицензии на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, у суда также отсутствуют. 

Условиями кредитного договора 

<

данные изъяты>., заключенного между ОАО КБ «СОЦГОРБАНК» и ФИО2 не предусмотрено право Банка уступать права кредитора в пользу третьих лиц. 

В силу положений п.1 ст. 1 и п.5 ст. 4 Закона РФ от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей», п.1 ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», с учетом общих запретов, предусмотренных п. 4 ст. 421 и п.1 ст. 422 ГК РФ соблюдение банковской тайны является одним из критериев соответствующей финансовой услуги, оказываемой банком потребителю, в связи с чем цессия в потребительских отношениях возможно, если новый кредитор является банком, обязанным, как первоначальный кредитор, качественно обслуживать клиента-потребителя, в том числе, с соблюдением банковской тайны. 

Поскольку условиями кредитного договора право Банка уступить права требования к заемщику ФИО2 третьему лицу, в том числе не являющемуся банком или иной кредитной организацией, не предусмотрено, суд находит договор уступки прав требования № ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ, как не соответствующий требованиям закона.

В связи с признанием недействительным (ничтожным) договора уступки прав требования №, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ООО «РегионКонсалт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, а соответственно и требований об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору. 

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ООО «РегионКонсалт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.Я. Малинина