Мотивированное 

решение

 изготовлено 8 ноября 2024 года

УИД 22RS0003-01-2024-000797-37

Дело № 2-524/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бийск 28 октября 2024 года

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Агапушкиной Л.А.,

при секретаре Пивоваровой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Сентинел Кредит Менеджмент» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту истец, ООО ПКО «Сентинел Кредит Менеджмент» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106495,48 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3329 руб. 91 коп. 

Указывает в иске, что ДД.ММ.ГГГГ закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» (далее по тексту банк) и ФИО1 (далее по тексту ответчик) заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 79728,89 руб., проценты за пользование кредитом составили 29,90% годовых. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) изменило организационно-правовую форму с ЗАО на ПАО. ДД.ММ.ГГГГ решением общих собраний участников (акционеров) Банка ВТБ (ПАО) реорганизован, путем присоединения к нему банка ВТБ 24 (ПАО). 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен договор уступки прав требования № в связи с тем, что все права кредитора по кредитному договору № перешли к заявителю, в соответствии с ч.1 ст. 382 ГК РФ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 106495,48 руб., из которых: просроченный основной долг – 79728,89 руб., начисленные проценты – 26766,59 руб. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Ранее ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако ДД.ММ.ГГГГ судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Сентинел Кредит Менеджмент» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в тексте иска содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1, представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. До судебного заседания от представителя истца ФИО2 поступило заявление, в котором просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям и отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов.

Часть 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договором данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По представленным доказательствам, судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 при подписании анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО), оформляемой в рамках Сплит-продаж, просила выдать ей классическую карту ВТБ24 типа Visa Classic; открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в порядке и на условиях, изложенных в правилах; предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере, определяемой анкетой-заявлением, но не более 60000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключили кредитный договор № (кредитная карта Грейс+Классик: №).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила кредитную карту типа Visa Classic №, ознакомилась и согласилась со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ состоящего из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО), тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24 (ЗАО), подписанной анкеты-заявления на выпуски и получение банковской карты. Кредитный лимит установлен в размере 60000 руб., счет №, договор №. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. В расчет полной стоимости кредита включены: комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 750 руб., погашение основного долга 60750 руб., уплата процентов по кредиту 21885 руб.30 коп. ФИО1 при подписании расписки в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО), подтвердила, что ВТБ24 (ЗАО) информировал ее о размере кредитного лимита, о сроке действия и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты.

Согласно тарифам классической карты ВТБ24 типа Visa Classic, размер минимального платежа – 10% от задолженности на последний рабочий день месяца плюс сумма процентов, выставленных к погашению; беспроцентный период пользования кредитом до 50 дней; процентная ставка по кредиту – 29,9%/26,9% годовых; комиссия за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных других банков за счет собственных средств 1,0% от суммы снятия (не менее 300 руб.), за счет лимита кредита 4,9% от суммы снятия.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается распиской ФИО1 в получении карты.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, у ответчика образовалась задолженность. 

Согласно представленному Банком расчету задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составила 106495 руб. 48 коп., из которых: задолженность по основному долгу 79728 руб.89 коп., задолженность по процентам 26766 руб. 67 коп.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. 

В соответствии с положениями п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 384, п. 1 ст. 388, п. 1 ст. 389, п. 2 ст. 389.1 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ24» и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключили договор уступки прав требования №, согласно которому ПАО «Банк ВТБ24» уступил право требования на задолженность заемщика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписки из Приложения №1 к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, объем прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил 106495 руб. 56 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 79728 руб.89 коп., просроченная задолженность по процентам 26766 руб. 67 коп. Возражений по поводу состоявшейся уступки прав требований от ответчика в адрес истца, банка не поступало. Таким образом, в настоящее время права требования по указанному кредитному договору принадлежат ООО ПКО «Сентинел Кредит Менеджмент».

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд учитывает следующее. 

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 24 постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» закреплено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно ответу на запрос суда Банк ВТБ (ПАО) кредитный договор № (кредитная карта Грейс+Классик), заключенный с ФИО1, дата открытия договора ДД.ММ.ГГГГ, закрыт ДД.ММ.ГГГГ. Номер счета: №, банковская карта № (основная), дата открытия счета/карты ДД.ММ.ГГГГ, дата закрытия счета/карты ДД.ММ.ГГГГ. Права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, уступлены ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО ПКО «Сентинел Кредит Менеджмент». 

С учетом приведенных норм и разъяснений, суд соглашается с тем, что срок исковой давности истцом пропущен, поскольку кредитный договор был закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что истец ранее обращался к мировому судье судебного участка №7 г. Бийска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ответчика ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте), судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен в связи с возражениями должника ДД.ММ.ГГГГ, после чего банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Однако данные обстоятельства не влияют на исчисление сроков исковой давности, поскольку истцом пропущен срок исковой давности еще при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ (срок истек ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отказе ООО ПКО «Сентинел Кредит Менеджмент» в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

При отказе в иске стороне истца судебные расходы со стороны ответчика не возмещаются (ст.98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Сентинел Кредит Менеджмент» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.

Судья Л.А. Агапушкина