46RS0016-01-2024-000176-29

Дело № 2-201/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2024 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе:

председательствующего – судьи Елизаровой С.А.,

при ведении протокола секретарём Новоженовой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения и по встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договор незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения в размере 86863 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 2805 рублей 89 копеек.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 127163 рублей под 24,50% годовых на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 40300 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляет 127163 рублей (сумма выданных денежных средств) – 40300 рублей (сумма уплаченных денежных средств) = 86863 рубля.

Поэтому истец обратился с указанным иском. 

ФИО1 обратилась со встречным иском к ПАО «Совкомбанк» и просит признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № незаключенным, а задолженность по указанному кредитному договору отсутствующей, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор с ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» она не заключала, денежные средства по договору не получала.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ встречный иск принят к производству суда.

В судебном заседании представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО «Совкомбанк» отсутствовал, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В отзыве встречные исковые требования не признал и указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» предоставил ответчику денежные средства в размере 127163 рублей по кредитному договору №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, согласно которой банком на счет, принадлежащий ФИО1, были перечислены денежные средства. Впоследствии ответчиком денежные средства были перечислены на иной счет №, что подтверждается выпиской по счету и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. О получении денежных средств ответчик знала, поскольку вносила платежи в счет погашения долга. В подтверждение факта выдачи ФИО1 денежных средства банком предоставлена выписка по счету, из которой следует, что ПАО КБ «Восточный» выданы ответчику денежные средства, которыми она воспользовалась по своему усмотрению, платежное поручение и банковский ордер. В настоящем споре о взыскании суммы неосновательного обогащения факт заключения кредитного договора не имеет значения, имеет факт приобретения или сбережения имущества ответчиком. При этом составление кредитного договора, подписанного сторонами является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку из других документов может следовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств, использования данных денежных средств заемщиком, погашение кредита. Исполнение договора не нарушает соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон договора и не влечет за собой такой ущерб для заемщика, чтобы он в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении договора. Заемщиком не представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств того, что он исполнял обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом, в необходимом объеме.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 не явилась в судебное заседание, о рассмотрении дела уведомлена надлежащим образом. Просила о рассмотрении дела в её отсутствие и просила отказать в удовлетворении требований о взыскании неосновательного обогащения, удовлетворить встречный иск о признании договора незаключенным.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено заключение договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

Как предусмотрено п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе предоставление услуг, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из содержания ч.3 ст.4 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» следует, что кредитная история включает в себя информацию о самом заемщике с указанием его идентификационных данных, о его обязательствах (сумма, срок исполнения) и иные необходимые сведения.

Источниками формирования кредитной истории являются: кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании, операторы инвестиционных платформ, участники эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения (ч.3.1 ст.5 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях»).

На основании пункта 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст.1109 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения:

1) имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное;

2) имущество, переданное во исполнение обязательства по истечении срока исковой давности;

3) заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки;

4) денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Судом установлено, что согласно акту ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ год кредитный договор №) от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 утрачен, что было установлено при инвентаризации документов.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, публичное акционерное общество «Совкомбанк» является действующим юридическим лицом, реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО КБ «Восточный».

В подтверждение факта заключения кредитного договора истец представил выписку по счету, а также ссылается на внесение ФИО1 денежных средств в порядке исполнения кредитных обязательств.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать неосновательное обогащение в сумме 8683 рубля, указав, что часть суммы заем ФИО1 погашена (расчет: 127163 рубля – сумма кредита – 40300 рублей – сумма уплаченных денежных средств).

ФИО1 указала, что кредитный договор №) от ДД.ММ.ГГГГ она не заключала и денежные средства по нему не получала.

ПАО «Совкомбанк» в подтверждение кредитного договора представил выписку по счету и банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Требование о возврате неосновательного обогащения банком ФИО1 не направлялось.

Суд, разрешая исковые требования, оценив представленные доказательства, приходит к выводу, что не представлено доказательств, подтверждающих факт заключения между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №), а равно возникновение у последней обязательств по возврату денежных средств по кредиту. При несогласии заемщика с фактом заключения кредитного договора, в отсутствие кредитного договора невозможно установить факт предоставления кредита и его условия (сумма, условия предоставления, срок возврата), а также провести расчет суммы погашенных денежных средств. Отражение операций о перечислении денежных средств в отсутствие иных доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с конкретным заемщиком, не свидетельствует о заключении такого договора с ответчиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу указанных положений обязанность доказать наличие у ответчика в пользу истца неисполненных обязательств по кредитному договору, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.

Вместе с тем, из представленных документов невозможно прийти к однозначному выводу о заключении Банком с ответчиком кредитного договора, а также достижении между сторонами соглашения по всем его существенным условиям.

Из материалов дела следует, что в качестве подтверждения передачи ответчику денежных средств истец представил суду документ, поименованный как выписка по счету, выполненный в текстовом редакторе на компьютере, подписанный от лица бухгалтера-оператора, без печати банка.

Вопреки мнению ПАО «Совкомбанк», выписка по счету не может являться достаточным подтверждением выдачи банком денежных средств ответчику, а также не позволяет однозначно идентифицировать лицо, на имя которого открыта кредитная линия. Сведений о персональных данных, таких как число, месяц, год рождения, документ, удостоверяющий личность, и т.п. не имеется.

Выписка по лицевому счету, на которую ссылается истец в качестве доказательства, подтверждающего факт возникновения у ФИО1 кредитных обязательств не подтверждает наличие между сторонами соглашения по всем существенным условиям, таким как размер процентов за пользование кредитом, срок действия договора, порядок его возврата, в том числе, размер ежемесячных платежей.

При этом отсутствуют и доказательства того, что счет на имя ответчика банком открыт по волеизъявлению ответчика.

Иных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора №) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 127163, образование просроченной задолженности истцом, в частности обращения ответчика с заявлением о выдаче кредита или об открытии счета, распоряжения счетами, на которые были перечислены денежные средства, не представлено.

ФИО1 указала, что вышеназванный кредитный договор не заключался.

Согласно положениям ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях», запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом. Источник формирования кредитной истории- организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита). Субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита). Бюро кредитных историй- юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Как указано в ст. 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях», источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Как следует из сообщения АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» сведения о заключении кредитного договора №) от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 отсутствуют.

Оснований полагать, что ФИО1 обращалась в ПАО «Восточный экспресс Банк» с заявлением о выдаче ей займа, что между ними было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, что ею был подписан договор №(№) от ДД.ММ.ГГГГ и получены денежные средства, не имеется. Разрешая настоящий спор, суд приходит к выводу о недоказанности ПАО «Совкомбанк» заключения с ФИО1 кредитного договора и получения спорной денежной суммы. 

Кроме того, в исковом заявлении ПАО «Совкомбанк» ссылается, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен на 120 месяцев, то есть10 лет, и на момент подачи искового заявления ДД.ММ.ГГГГ указанный срок возврата денежных средств не истек.

При отсутствии допустимых, достоверных и достаточных доказательств получения именно ФИО1 денежных средств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении ПАО «Совкомбанк», а исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения в размере 86863 рубля, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 2805 рублей 89 копеек – отказать

Встречный иск ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Признать незаключенным договор займа от ДД.ММ.ГГГГ № между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 и задолженность по кредиту отсутствующей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Обоянский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий С.А. Елизарова