УИД: 66RS0009-01-2019-001037-50

Дело № 2-866/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2019 года г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд г.Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего Гуриной С.А.,

при секретаре судебного заседания Войлочниковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к СытН. Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее - ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

...>, в том числе: 

<

...> задолженность по основному долгу, 

<

...> задолженность по процентам, 

<

...> задолженность по комиссиям.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1 получила кредит в сумме 

<

...>, на срок 

<

...> месяца, под 

<

...>% годовых. Банк обязательства по договору исполнил надлежащим образом, денежные средства были получены заемщиком. Ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет. Ответчику направлялось заключительное требование о полном погашении задолженности, требование в добровольном порядке не исполнено. На ДД.ММ.ГГГГ. у ответчика имеется задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

...>, в том числе: 

<

...> задолженность по основному долгу, 

<

...> задолженность по процентам, 

<

...> задолженность по комиссиям.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, при обращении с исковым заявлением в суд, представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие. При таких обстоятельствах, суд в соответствии с п.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление, обратилась к суду с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие. При таких обстоятельствах, суд в соответствии с п.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Из представленных в суд письменных возражений ответчика ФИО1 следует, что исковые требования ответчик не признает, просит в их удовлетворении отказать, применить срок исковой давности. Указала, что ДД.ММ.ГГГГ. обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, ввиду ухудшения материального положения не смогла выплачивать денежные суммы. Банку было известно о возникновении задолженности с ДД.ММ.ГГГГ., но иск в суд поступил лишь в апреле 2019 года. Кроме того, истцом не представлено доказательств, что был заключен кредитный договор в письменном виде, при написании заявления о потребительском кредите был выдан только график платежей (начальный). Полагает, что кредитный договор заключен ненадлежащим образом по причине несоблюдения обязательной письменной формы.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам вручены копия искового заявления и приложенные к ним документы, обосновывающие исковые требования, копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств. 

В соответствии с ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. 

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу положений ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 указанной статьи).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с положениями ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, между сторонами был заключен кредитный договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита открыт счет и предоставлен кредит на следующих условиях: кредитный лимит – 

<

...>, плановый срок погашения 

<

...> месяца, процентная ставка по кредиту 

<

...>% годовых, сумма платежа по кредиту 

<

...>, дата первого платежа по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ., дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

...>. При предоставлении услуги «Уменьшаю платеж» сумма платежа по кредиту – 

<

...>. При предоставлении услуги «Супер ставка» процентная ставка – 

<

...>% годовых. Полная стоимость кредита 

<

...>% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом 

<

...> 

При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора, выразила согласие быть застрахованным в страховой компании ООО СК «ВТБ страхование». Подтвердила получение карты 

<

...> №, заявления, Условий, графика платежей и Тарифов (л.д. 9-10).

Условия кредитного договора изложены в заявлении ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, Условиях предоставления потребительских кредитов ОАО «Лето Банк», являющихся приложением к приказу ОАО «Лето банк» № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 13-21), Тарифах по предоставлению потребительских кредитов (л.д. 23), графике платежей (л.д. 22).

Доводы ответчика о незаключенности кредитного договора опровергаются исследованными в судебном заседании доказательствами.

ОАО «Лето Банк» согласно условиям договора выполнил принятые на себя обязательства. Факт выдачи денежных средств в сумме 

<

...> подтвержден выпиской по счету ответчика № за период с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-29).

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ. № от ДД.ММ.ГГГГ. полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

В соответствии со ст.ст.819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную от банка сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии ст. 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно условиями договора, ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должна была производить ответчик были указаны в графике платежей (л.д. 22).

ФИО1 нарушены сроки возврата кредита и процентов, установленных договором. Ответчик в нарушение условий договора, ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору (л.д. 24-26). До настоящего времени ответчик свои обязательства по договору добровольно не исполнил.

ФИО1 по адресу, указанной ей в анкете при обращении с заявлением о предоставлении кредита (л.д. 11) было направлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ., о полном погашении задолженности по кредитному договору, предложен срок – не позднее ДД.ММ.ГГГГл.д. 32). Ответчиком требования в добровольном порядке не исполнены.

Задолженность ФИО1, согласно расчету представленному истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 

<

...>, в том числе: 

<

...> задолженность по основному долгу, 

<

...> задолженность по процентам, 

<

...> задолженность по комиссиям (л.д. 24-26).

Представленный истцом расчет проверен судом и признан верным. В порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик не представил собственный контррасчет размера задолженности, не опроверг указанные в банковских выписках и расчетах суммы начислений и гашений кредита.

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика ФИО1, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору.

Относительно заявленного стороной ответчика ходатайства о применении срока исковой давности ввиду его пропуска истцом суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Последний платеж по кредиту имел место ДД.ММ.ГГГГ., после указанного срока ответчиком платежи в нарушение графика платежей ответчиком не вносились.

Срок исковой давности по заявленному исковому требованию в настоящем споре подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ., то есть со следующего дня после срока платежа – ДД.ММ.ГГГГ., указанного в графике платежей по кредиту. 

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в пределах срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ.), определение об отмене судебного приказа было вынесено ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В период с ДД.ММ.ГГГГ. осуществлялась судебная защита прав кредитора и в этот период срок исковой давности не тёк.

С учетом разъяснений, изложенных в п. 17 и п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", положений п. 3 ст. 204 ГК РФ, имеются основания для удлинения срока исковой давности, поскольку на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье срок исковой давности не истек, после отмены судебного приказа не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, в связи с чем, она удлиняется до шести месяцев.

С учетом приостановления течения срока исковой давности на период с ДД.ММ.ГГГГ., на момент отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ.) срок исковой давности по платежу от ДД.ММ.ГГГГ., указанного в графике платежей составлял менее шести месяцев. Срок исковой давности с момента отмены судебного приказа удлинился до шести месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ 

Исковое заявление было подано ПАО «Почта банк» в суд (сдано в организацию почтовой связи) ДД.ММ.ГГГГ, в пределах срока исковой давности.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований к ФИО1 и считает необходимым удовлетворить их в полном объеме. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

...>, уплаченная по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. и по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Руководствуясь статьями 12, 194-198, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к СытН. Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с СытН. Н. А. в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 172098 (сто семьдесят две тысячи девяносто восемь) рублей 22 копейки, в том числе: 79691 рубль 59 копеек задолженность по основному долгу, 84156 рублей 63 копейки задолженность по процентам, 8250 рублей задолженность по комиссиям.

Взыскать с СытН. Н. А. в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4642 (четыре тысячи шестьсот сорок два) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Мотивированное решение по делу изготовлено 29 апреля 2019 года.

Председательствующий