Дело 2-274/2017 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Камбарка 04 сентября 2017 года

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Иконникова В.А., 

при секретаре Сафиуллиной С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Уральский банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Уральский банк (далее – ПАО «Сбербанк России», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика:

- задолженности по кредитной карте № в сумме 81 512 руб. 36 коп., в том числе основной долг в размере 71 726 руб. 02 коп., проценты в размере 7 636 руб. 58 коп., неустойка в размере 2 149 руб. 76 коп.; 

- расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 645 руб. 37 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что в ОАО «Сбербанк России» (далее – Банк) обратился клиент – ФИО1 (далее - Должник) с Заявлением на выдачу кредитной карты Visa/MasterCard. Должник был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Должнику банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 71 726,02 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 19,00 % годовых.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту - Условия) Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Размер неустойки в соответствии с Тарифами банка составляет двукратную процентную ставку по кредиту.

Должнику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Должником указанное требование не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 81 512,36 руб., в том числе: основной долг 71 726,02 руб., проценты 7 636,58 руб., неустойка 2 149,76 руб. 

Ранее ПАО «Сбербанк России» обращалось в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа, однако в связи с поступившими возражениями должника, судебный приказ определением мирового судьи был отменен.

Истец ПАО «Сбербанк России» надлежаще уведомленное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило, просило рассмотреть дело без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, своего представителя не направила, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. 

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при указанной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя международных банковских карт» и «Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России», надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (л.д. 25).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России. Из заявления следует, что ФИО1 с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка и Тарифами Банка ознакомлена и согласна и обязуется их выполнять (л.д.8).

Из заявления и прилагаемой к нему информации следует, что лимит по кредитной карте составляет 30 000 руб., процентная ставка по кредиту – 19 % годовых; обязательный платеж (сумма минимального платежа) должен быть произведен не позднее 20 дней с даты формирования отчета в размере 10 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период (л.д. 8,22-23,25).

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Сбербанка. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях.

Согласно пунктов 3.2 и 3.4 Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя. На сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (л.д. 18).

Таким образом, исходя из условий кредитного договора, выраженных в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, следует, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету Держателя, то есть дата использования (снятия наличных денежных средств с карты, оплата с помощью карты товаров, услуг и т.д.) Держателем карты денежных средств в пределах представленного банком лимита. Следовательно, обязанность заемщика (Держателя карты) возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за использование указанных денежных средств возникает с даты использования денежных средств по кредитной карте. 

Как следует из материалов дела, ответчику ФИО1 была выдана кредитная карта с первоначальным лимитом в размере 30 000 руб. с процентной ставкой по кредиту – 19 % годовых.

Пунктом 5.2.3 Условий предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Из материалов дела следует, что лимит кредита по банковской карте ответчику ФИО2 был в последующем увеличен до 71 726,02 рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте (п. 4.1.3), ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.5).

В силу п. 2 Условий обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период; дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно п. 3.5 Условий держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В силу положений п. 3.4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Из материалов дела, в том числе представленного стороной истца расчета (л.д. 17-21), следует, что ответчик ФИО1 совершала расходные операции по счету кредитной карты, регулярно получала кредитные средства, однако в предусмотренные кредитным договором (в т.ч. Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России) сроки денежные обязательства по возврату полученных сумм кредита и процентов за пользование кредитом не исполняла.

Из представленного стороной истца расчета (л.д. 17-21), следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 81 512,36 руб., в том числе: основной долг 71 726,02 руб., проценты 7 636,58 руб., неустойка 2 149,76 руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный стороной истца расчет задолженности по кредиту, неуплаченным в срок процентам за пользование кредитом, неустойке, судом проверен и является правильным.

Возражений относительно произведенного расчета, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть представлены сторонами. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. 1 ст. 118 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон (Постановления Конституционного Суда РФ от 05.02.2007 N 2-П, от 14.02.2002 г. N 4-П, от 28.11.1996 N 19-П, Определение Конституционного Суда РФ от 13.06.2002 N 166-О).

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий (Определение Конституционного Суда РФ N 1642-О-О от 16.12.2010 г.).

В силу вышеуказанного, действия ответчика по неявке в судебное заседание и непредставлению доказательств в подтверждение своей позиции по делу не порождают для суда условий, влекущих невозможность рассмотрения спора по существу по имеющимся в деле материалам.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ распределено бремя доказывания. Ответчику вменялась обязанность доказать имеющиеся возражения по иску, при несогласии с расчетами суммы долга, процентов за пользование кредитом и пени – представить свой расчет (л.д. 1-2). 

Однако, доказательств, в подтверждение отсутствия задолженности либо необоснованности произведенного истцом расчета задолженности, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3.8 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Размер неустойки в соответствии с Тарифами банка составляет двукратную процентную ставку по кредиту.

Доказательств, в подтверждение отсутствия просрочки исполнения обязательства по возврату кредита, в материалы дела ответчиком не представлено. 

Следовательно, требования истца о взыскании неустойки правомерны.

Сумма неустойки, предъявленная истцом, рассчитана в соответствии с положениями кредитного договора, соразмерна нарушенному обязательству и принимается судом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитной карте № по состоянию на 02.04.2017г. включительно в сумме 81 512 руб. 36 коп., в том числе: основной долг в размере 71 726 руб. 02 коп., проценты в размере 7 636 руб. 58 коп., неустойка в размере 2 149 руб. 76 коп.

В части взыскания судебных издержек, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Решение суда состоялось в пользу истца.

При подаче в суд искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере: 1322руб. 68 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) и 1322 руб. 69 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 31, 32). 

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 645 рублей 37 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Уральский банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору (кредитной карте №) в сумме 81512 рублей 36 копеек, в том числе:

- основной долг в размере 71726 рублей 02 копейки;

- проценты в размере 7636 рублей 58 копеек;

- неустойку в размере 2149 рублей 76 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2645 рублей 37 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. При этом в силу ст. 242 ГПК РФ он обязан доказать, что неявка его в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности сообщить суду и при этом он должен привести обстоятельства и предоставить суду доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения изготовлен 08 сентября 2017 года.

Судья /подпись/ В.А. Иконников

Копия верна:

Судья В.А. Иконников