Дело № 2-1110/2020

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г.Гагарин Смоленской области 23 ноября 2020 года 

Гагаринский районный суд Смоленской области 

в составе председательствующего судьи Нахаева И.Н.,

при помощнике судьи Павловой В.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество « ЮниКредит Банк » (далее – АО « ЮниКредит Банк») обратилось с иском к ФИО1 ссылаясь на следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО « ЮниКредит Банк » и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по которому банк предоставил последнему кредит и выдал денежные средства в размере 505 612 рублей 85 копеек под 6,9 % годовых на срок до 11 декабря 2020 года, в целях приобретения автомобиля № В обеспечение исполнения кредитных обязательств ФИО1 передал АО «ЮниКредит Банк» в залог указанное транспортное средство. Ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке установленном тарифами банка. Истец выполнил условия кредитного договора, перечислив на счет ФИО1 сумму кредита. Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые обязательства, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 246 587 рублей 73 копейки.

13 августа 2018 года между АО « ЮниКредит Банк » и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил последнему кредит и выдал денежные средства в размере 2 404 000 рублей 00 копеек под 12,9 % годовых на срок до 13 августа 2025 года на текущие расходы. Ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке установленном тарифами банка. Истец выполнил условия кредитного договора, перечислив на счет ФИО1 сумму кредита. Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые обязательства, в связи с чем по состоянию на 24 сентября 2020 года образовалась задолженность в сумме 2 464 900 рублей 76 копеек.

19 декабря 2018 года между АО « ЮниКредит Банк » и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил последнему кредит и выдал денежные средства в размере 600 000 рублей 00 копеек под 25,9 % годовых на срок до 31 января 2023 на текущие расходы. Ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке установленном тарифами банка. Истец выполнил условия кредитного договора, перечислив на счет ФИО1 сумму кредита. Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые обязательства, в связи с чем по состоянию на 09 сентября 2020 года образовалась задолженность в сумме 798 150 рублей 76 копеек.

В связи с неоднократными грубыми нарушениями обязательств по заключенным кредитным договорам истцом принимались меры для урегулирования спора во внесудебном порядке, но ФИО1 никаких действий по погашению кредитных задолженностей не предпринял.

Ввиду изложенного истец просит взыскать с ФИО1:

- образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от 06 декабря 2017 года в общей сумме 246 587 рублей 73 копейки, образовавшуюся за период с 03 января 2020 года по 24 сентября 2020 года, проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 25 сентября 2020 года до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 665 рублей 88 копеек, а также обратить взыскание на заложенное транспортное средство.

- образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от 13 августа 2018 года в общей сумме 2 464 900 рублей 76 копеек, образовавшуюся за период с 03 января 2020 года по 24 сентября 2020 года, проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 25 сентября 2020 года до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 524 рубля 50 копеек.

- образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от 19 декабря 2018 года в общей сумме 798 150 рублей 76 копеек, образовавшуюся за период с 15 января 2020 года по 09 сентября 2020 года, проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 10 сентября 2020 года до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 181 рубль 51 копейку. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно принятой телефонограммы исковые требования признает в полном объеме. 

Руководствуясь ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав доказательства по делу, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Как следует из положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ закреплено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении срока возврата очередной части займа кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенёй) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Как следует из материалов дела, 06 декабря 2017 года между АО « ЮниКредит Банк » и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 505 612 рублей 85 копеек под 6,9% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства предоставлялись на приобретение автомобиля №

Согласно п.6 кредитного договора, погашение по кредиту и уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитентными платежами в 15 день каждого месяца, размер которого установлен – 15 589 рублей 00 копеек.

В соответствии с п.12 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно.

Исполнение ответчиком своих обязательств по данному кредитному договору было обеспечено договором о залоге, состоящим из Заявления и Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге. 

Согласно п.22 кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль с установлением согласованной стоимости в размере 694 900 рублей в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору. 

Как установлено п. 2.5.1 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге, заемщик обязуется возвратить банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в порядке и на условиях предусмотренных договором, а равно возмещать банку все издержки банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору. Обеспечить наличие на счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности по кредиту в сроки и порядке, установленные договором.

Банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в случае, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентам в размере и сроки, установленные договором о предоставлении кредита (п. 2.5.2 Общих условий).

В силу п. 3.8.1 Общих условий, Банк вправе обратить взыскание на транспортное средство в судебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств из договора (в полном объеме и в части).

Согласно договора купли-продажи от № от 12 декабря 2017 года ФИО1 за счет кредитных средств оплатил стоимость автомобилей и страховых выплат.

Из паспорта транспортного средства серии 63 ОТ 166740 следует, что транспортные средства № числятся на учете за ФИО1 

Кроме того, из материалов дела следует, что 13 августа 2018 года между АО « ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на текущие расходы № на сумму 2 404 000 рублей 00 копеек под 12,9% годовых, сроком до 13 августа 2025 года. 

Согласно п.6 кредитного договора, погашение по кредиту и уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитентными платежами в 15 день каждого месяца, размер которого установлен – 43 602 рубля 89 копеек.

В соответствии с п.12 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Как следует из п. 2.5.1 Общих условий договора потребительского кредита на текущие расходы, заемщик обязуется возвратить банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в порядке и на условиях предусмотренных договором, а равно возмещать банку все издержки банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору. Обеспечить наличие на счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности по кредиту в сроки и порядке, установленные договором.

Банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в случае, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентам в размере и сроки, установленные договором о предоставлении кредита (п. 2.5.2 Общих условий).

19 декабря 2018 между АО « ЮниКредит Банк» и ФИО1 на основании заявления последнего заключен кредитный договор № о выпуске и использовании кредитной банковской карты, по которому банк предоставил заемщику кредитную автокарту «World MasterCard Premium» с кредитным лимитом в размере 600 000 рублей, под 25,9% годовых.

Согласно п.6 кредитного договора, задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита. Заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5 % от суммы использованной и непогашенной части кредита, зафиксированной на 0 часов 0 минут первого числа этого месяца. 

В соответствии с п.12 кредитного договора, в случае неуплаты заемщиком в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту клиент уплатит банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку.

Как следует из п.6.1 Общих условий договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «ЮниКредит Банк» если клиент не произведет в установленные договором сроки платеж в погашение любой суммы в соответствии с условиями договора, то данный случай рассматривается как нарушение обязательств клиента по договору, дающий банку право досрочного истребования по всем суммам, причитающимся банку по договору.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик ФИО1 обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем в соответствии с представленным истцом расчетам задолженность ответчика по кредитному договору № от 06 декабря 2017 года перед банком на 24 сентября 2020 года составляет 246 587 рублей 73 копейки, из которых: 223 796 рублей 44 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 7 846 рублей 99 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 7 921 рубль 77 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; задолженность ответчика по кредитному договору № от 13 августа 2018 года перед банком на 24 сентября 2020 года составляет 2 464 900 рублей 76 копеек, из которых: 2 160 897 рублей 88 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 176 174 рубля 71 копейка – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 108 186 рублей 25 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 19 642 рубля 22 копейки – штрафные проценты, задолженность ответчика по кредитному договору № № о 19 декабря 2018 года перед банком на 09 сентября 2020 года составляет 798 150 рублей 76 копеек, из которых: 600 000 рублей – просроченная ссуда, 99 881 рубль 48 копеек – просроченные проценты, 15 395 рублей 80 копеек- пени на просроченные проценты и ссуду, 928 рублей 82 копейки – непогашенный оверлимит, 383 рубля 74 копейки – неустойка на оверлимит, 81 560 рублей 92 копейки – плата за программу страхования. 

Расчеты задолженности произведены истцом в соответствии с условиями, закрепленными в кредитных договорах.

По смыслу ст. 56, 68 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Принимая во внимание указанное выше и тот факт, что ответчик возражений на иск, как и доказательств погашения задолженности либо отсутствия денежных обязательств перед АО « ЮниКредит Банк » по вышеуказанным кредитным договорам, не представил, условия договора не оспорил и собственного расчёт не произвёл, а, воспользовавшись денежными средствами, в силу закона обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё, суд приходит к мнению, что требования истца о взыскании задолженности с ФИО1 по вышеуказанным кредитным договорам являются обоснованными и соответственно подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч.1 ст.329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст. 350 ГК РФ). При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, приобретенный ФИО1 автомобиль №, по условиям кредитного договора № от 06 декабря 2017 года, является предметом залога в обеспечение обязательств ФИО1 перед истцом

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял перед истцом свои обязанности по уплате взятых им кредита, уклонялся от погашения образовавшейся задолженности, по мнению суда, имеются основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, для обращения взыскания на автомобиль, переданный ответчиком в качестве залога.

Основания, предусмотренные п. 2 ст.348 ГК РФ, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем, в связи с чем оснований для установления начальной продажной цены заложенного движимого имущества судом не имеется.

Таким образом, на заложенное имущество подлежит обращению взыскание путем продажи с публичных торгов без установления судом начальной продажной цены. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в общей сумме 43 371 рубль 89 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194,198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от 06 декабря 2017 года за период с 03 января 2020 года по 24 сентября 2020 года в сумме 246 587 (двести сорок шесть тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 73 копейки, из которых: 223 796 рублей 44 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 7 846 рублей 99 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 7 921 рубль 77 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 25 сентября 2020 года до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на автомобиль №, белого цвета, путем продажи с публичных торгов. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от 13 августа 2018 года за период с 03 января 2020 года по 24 сентября 2020 года в сумме 2 464 900 (два миллиона четыреста шестьдесят четыре тысячи девятьсот) рублей 76 копеек, из которых: 2 160 897 рублей 88 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 176 174 рубля 71 копейка – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 108 186 рублей 25 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 19 642 рубля 22 копейки – штрафные проценты, проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 25 сентября 2020 года до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № 19 декабря 2018 года за период с 15 января 2020 года по 09 сентября 2020 года в сумме 798 150 (семьсот девяносто восемь тысяч сто пятьдесят) рублей 76 копеек, из которых: 600 000 рублей – просроченная ссуда, 99 881 рубль 48 копеек – просроченные проценты, 15 395 рублей 80 копеек - пени на просроченные проценты и ссуду, 928 рублей 82 копейки – непогашенный оверлимит, 383 рубля 74 копейки – неустойка на оверлимит, 81 560 рублей 92 копейки – плата за программу страхования, проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 10 сентября 2020 года до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере 43 371 (сорок три тысячи триста семьдесят один) рубль 89 копеек.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Гагаринский районный суд Смоленской области.

Мотивированное решение изготовлено 30 ноября 2020 года.

Судья И.Н. Нахаев