ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2020 года город Ангарск

Решение в полном объеме изготовлено и объявлено 29.01.2020

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Дяденко Н.А. при секретаре Тренине А.В. с участием прокурора Забабуриной В.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-172/2020 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Обратившись в суд, в обоснование заявленных требований истец указал, что ** между ним и ответчиком был заключен Кредитный договор № и ответчику предоставлен кредит в сумме 230 000 руб. под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. Обязательства заемщика бли обеспечены залогом имущества в виде жилого дома и права аренды земельного участка. О чем заключен договор залога. Поскольку ответчик не исполняет кредитные обязательства надлежащим образом, ПАО «Совкомбанк» просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ** в сумме 195 480,85 руб., из которых: основной долг – 187 384,85 руб., проценты – 4 307,24 руб., неустойка – 3 788,76 руб., и обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, а также взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в сумме 11 109,62 рублей.

Уточнив в ходе судебного разбирательства исковые требования, ПАО «Совкомбанк» уменьшило размер взыскиваемой задолженности и просило суд взыскать с ответчика кредитную задолженность по состоянию на ** в размере 191 021,95 руб., расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на жилой дом и право аренды земельного участка путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в суммах 272 800 руб. и 182 000 руб. соответственно (уточнение иска от **).

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен судом надлежащим образом. Ответчик извещался судом по адресу, указанному в иске, который является адресом его регистрации по месту жительства. Судебная повестка возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства содержится в исковом заявлении.

Выслушав истца и прокурора, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как следует из материалов дела, между ответчиком и ПАО «Совкомбанк» ** заключен Кредитный договор № на сумму 230 000 руб. на 60 месяцев под 21,65% годовых (далее по тексту: Кредитный договор). 

Согласно Графику платежей к Кредитному договору ФИО1 обязался производить гашение кредита ежемесячно 12 числа в размере 6 452,93 рубля.

Как усматривается из выписки по счету, ответчик воспользовался заемными денежными средствами с **, но обязательства по их возврату в соответствии с договором должным образом не исполнял, платежи вносил несвоевременно и не в полном объеме. 

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом к уточненному иску от **, по состоянию на указанную дату задолженность ответчика по основному долгу составила 178 671,49 руб., по процентам – 6 241,56 рубль.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ФИО1 не представил суду доказательств о выполнении кредитных обязательств перед истцом в ином размере.

Согласно статье 329 ГК РФ (в редакции, действующей в момент возникновения спорного правоотношения) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Как следует из пунктов 8.2, пункта 13 Кредитного договора, стороны установили, что при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на **, исчисленная в соответствии с договором неустойка составляет 6 108,85 руб., в том числе: неустойка по основному долгу – 3 555,22 руб., по процентам – 2 553,63 рубля.

В материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, расчеты не оспорены.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 7.4.1 Кредитного договора ПАО «Совкомбанк» может потребовать полного досрочного возврата кредита и процентов при просрочке ежемесячного платежа либо его части более, чем на 30 дней.Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, ответчик извещался Банком о намерениях расторгнуть Кредитный договор. 

В соответствии со статьей 2 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обеспечение обязательства по кредитному договору может быть установлена ипотека.

Согласно пункту 3.3 Кредитного договора, Договору залога (ипотеки) № ... от **, заключенному между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», обязательства по возврату кредитных средств обеспечены залогом принадлежащего ответчику на праве собственности жилого дома общей площадью 24,7 кв.м. по адресу: ... (кадастровый №) и правом аренды земельного участка площадью 1508 кв.м. по адресу: ... (кадастровый №) по Договору аренды земельного участка № от **, заключенного между Администрацией Ангарского муниципального образования и ФИО2 на срок до **.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора). 

В соответствии со статьями 3, 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке; требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств (статья 337 ГК РФ). 

Как следует из норм статьи 348 ГК РФ, статьи 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество допускается, если размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества и, если обязательство, исполняемое периодическими платежами, нарушается систематически (при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев).

Судом проверены обстоятельства и оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не установлено.

Согласно подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суду надлежит определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая, в случае её определения на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в названном отчете. 

Согласно Отчету об оценке рыночной стоимости объектов №СБ рыночная стоимость заложенного жилого дома составляет 341 000 руб., оценочная стоимость права аренды определена сторонами в пункте 3.1 Договора залога (ипотеки) № ... от ** в размере 182 000 рублей.

Указанная стоимость ответчиком не оспорена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 указанного Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

На основании изложенного, учитывая, что факт нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение, исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в качестве судебных расходов государственная пошлина, уплаченная истцом по платежному поручению № от ** и соответствующая размеру удовлетворенных требований, то есть в сумме 11 109,62 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 235 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от **, заключенный между ПАО «Совкомбанк» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитный договор № от ** в сумме 191 021,95 руб., из которых: основной долг -178 671,49 руб., проценты – 6 241,56 руб., неустойка - 6 108,85 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 109,62 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, а также неустойку, исчисленную из размера ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга по Кредитному договору № от **, с ** по дату вступления в силу настоящего решения суда. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом общей площадью 24,7 кв.м. по адресу: ... (кадастровый №) и право аренды земельного участка площадью 1508 кв.м. по адресу: ... (кадастровый №) по Договору аренды земельного участка № от **, заключенного между Администрацией Ангарского муниципального образования и ФИО1, определив способ реализации предмета залога - продажа с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома – 272 800 руб., права аренды земельного участка – 182 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Дяденко Н.А.