дело № 2-224/2019

Решение

именем Российской Федерации

4 июля 2019 г. г. Мариинский Посад

Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики 

под председательством судьи Мальчугина А.Н.

при секретаре Красильниковой Е.Ю.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга, процентов по договору займа,

установил:

Представитель ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга, процентов по договору займа. Иск мотивирован тем, что 25.10.2013 г. между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № на сумму 171000 рублей сроком на 57 месяцев. В соответствии с условиями договора заемщик должен был возвращать долг аннуитетными платежами в соответствии с графиком гашения. Ответчик обязательства по возврату долга не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в размере 152763,51 руб., по процентам в размере 109806,29 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия.

ФИО1 иск не признала по тем основаниям, что истцом пропущен срок исковой давности. Полагает, что судом должны быть применены положения п. 5 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер процентов должен быть снижен.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» на основании заявления о заключении договора кредитования и анкеты от 25.10.2013 г. был заключен кредитный договор. Составными частями заключенного договора являются: заявление, анкета, подписанная ФИО1, общие условия потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный» (л.д. 9-13). 

В заявлении о заключении договора кредитования и в анкете от 25.10.2013 г. содержится график платежей по договору. Согласно данному графику ФИО1 должна была уплачивать истцу по 7040 руб. ежемесячно с 25.11.2013г. по 25.04.2018г.

В силу ст.ст. 195, 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.п. 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Поскольку сторонами предусмотрен возврат займа по частям и уплата процентов в этот же срок, срок давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В суд с иском представитель ПАО КБ «Восточный» обратился 29 мая 2019г. Ранее истец обращался с заявлением в выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка №1 Мариинско-Посадского района Чувашской Республики от 10 января 2017г. судебный приказ отменен по заявлению должника. Поскольку с указанного момента до предъявления иска прошло больше 6 месяцев, предъявление заявления о выдаче судебного приказа на течение срока исковой давности не влияет. 

Таким образом, по требованиям о взыскании платежей в счет возврата займа и процентам за период по 29 мая 2016г. следует отказать. 

За период с 30.05.2016г. по 25.04.2018г. с ответчика в пользу истца следует взыскать (7040-1026)*23 = 138322 руб., из которых 35984,91 – проценты, 102337,09 – основной долг, в соответствии с графиком гашения кредита за вычетом сумм платы за присоединение к программе страхования, поскольку требований о взыскании указанной платы истцом не предъявляется. Приведенный истцом расчет процентов суд находит необоснованным, поскольку он не соответствует условиям заключенного сторонами договора. 

За период с 26.04.2018 г. по 15.05.2019г. с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты на сумму основного долга в размере 102337,09*32%*384/365 = 34452,55 руб. Общий размер процентов составит 34452,55+35984,91= 70437 руб. 46 коп. 

В удовлетворении иска в остальной части следует отказать. 

Суд не находит оснований для уменьшения размера процентов в соответствии с п.5 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Между тем принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о недействительности сделок в случаях обнаружения несоответствия условий договора требованиям закона.

В рассматриваемом споре достигнутая сторонами договоренность по существенному условию договора займа - размер процентов за пользование предоставленными денежными средствами - не приводит к нарушению действующего гражданского законодательства, в связи с чем, не может повлечь признание такого условия договора недействительным.

Положения гражданского законодательства о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами. Нормы, предусматривающие возможность снижения процентов в связи с их чрезмерно обременительным для должника размером (п. 5 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) согласно положениям ст. 9 Федерального закона от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» вступили в силу с 1 июня 2018 года и подлежат применению к договорам, заключенным после дня вступления в силу в законную силу п. 5 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользование кредитом соответствует воле сторон и не противоречит положениям гражданского законодательства (ст. 421 ГК Российской Федерации).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» 102337 (сто две тысячи триста тридцать семь) руб. 09 коп. основного долга и 70437 (семьдесят тысяч четыреста тридцать семь) руб. 46 коп. процентов за период с 30.05.2016г. по 15.05.2019г.

В удовлетворении иска ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 основного долга и процентов в остальной части отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий А.Н. Мальчугин