Гр. дело № 2-4251/2017

Поступило в суд 01.11.2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2017г. г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Еременко Д.А.

при секретаре Рубцовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от **** в размере 471 672 руб. 61 коп., в том числе 385 948 руб. 32 коп. – задолженность по основному денежному долгу, 66 573 руб. 95 коп. – задолженность по процентам, 1 050 руб. 00 коп. - комиссия за СМС-сервис, 3 000 руб. 00 коп. - плата за выпуск и обслуживание карты, 619 руб. 50 коп. - плата за снятие наличных, 14 480 руб. 84 коп. - неустойка за неуплату начисленных процентов, а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 916 руб. 73 коп.

В обоснование исковых требований указано, что **** ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на выпуск банковской карты, открытие счета для учета операций и проведения расчетов. **** заемщику выдана кредитная карта, которая в тот же день была активирована ФИО1 По условиям договора заемщик обязалась погасить долг, уплатить проценты, штрафные санкции в соответствии с Условиями и Тарифами. Условия договора заемщик исполняет ненадлежащим образом, допустила просрочку внесения платежей, образовалась задолженность. Требования о возврате кредита в срок до **** не исполнены заемщиком. На основании вышеизложенного истец просил суд об удовлетворении заявленных исковых требований. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 71). 

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции, которая возвращена в адрес суда с пометкой «За истечением срока хранения» (л.д. 70). 

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится ; в силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом № 234 Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014г., почтовые отправления и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение 30 дней со дня поступления почтового отправления в объект почтовой связи. Срок хранения почтовых отправлений и почтовых переводов может быть продлен по заявлению отправителя или адресата (его уполномоченного представителя).

Приказом ФГУП «Почта России» от 05.12.2014г. № 423-П введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 - п. 3.6 которых при неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. При невозможности вручить извещение ф. 22-в под расписку оно опускается в ячейку абонентского почтового шкафа, почтовые абонентские ящики, при этом на отрывной части извещения делается отметка "Опущено в абонентский почтовый ящик", проставляется дата, подпись почтового работника. В случае отказа адресата от получения заказного письма или бандероли разряда "Судебное" работник почтовой связи, доставляющий почтовое отправление, должен зафиксировать отказ путем проставления отметки об этом на уведомлении о вручении регистрируемого почтового отправления ф. 119. Не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней. По истечении указанного срока данные почтовые отправления подлежат возврату по обратному адресу.

Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В рамках настоящего спора ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств в опровержение доводов истца не представлено. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 819 п.2 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Требования соблюдения простой письменной формы применительно к кредитному договору и договору банковского счета также определяются общими положениями о письменной форме договора (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК), согласно которым договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК, т.е. в порядке акцепта оферты конклюдентными действиями.

Судом из письменных материалов дела установлено, что **** заемщик ФИО1 обратилась в банк (ранее ЗАО) с заявлением о выпуске карты, открытии на ее имя счета и получила банковскую карту, кредит в размере 150 000 руб. под 36 % годовых (л.д. 14-15, 25).

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В действующих на момент подписания ответчиком Заявления и на момент заключения Договора о карте, Условиях и Тарифах по картам содержались все существенные условия Договора о карте. Таким образом, **** между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 договор о карте заключен с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ, неотъемлемыми частями которого являются заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.», Тарифы (14-23, 26-52).

Факт заключения кредитного договора ответчиком в судебном заседании не оспорен. Подписав данное заявление, являющееся офертой, ФИО1 согласилась с условиями кредитования, приняла их о чем проставила свою подпись. Доказательств незаключенности и недействительности сделки не представлено.

Банк исполнил обязательства, открыл на имя ФИО1 счет произвел зачисление денежных средств, которыми ФИО1 пользовалась по своему усмотрению. С использованием карты в период с **** по **** совершались расходные операции на общую сумму 605 756 руб. 94 коп., что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя заемщика (л.д. 53-61). 

Согласно условиям Договора о карте Клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его Счете карты, или кредита, предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Договором о карте при недостаточности или отсутствии на Счете карты денежных средств.

Подписав указанный кредитный договор, заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, также иных платежей, предусмотренных Условиями и тарифами. При подписании Заявления Клиент указала, что в рамках Договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлена и полностью согласна, и получила по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей Счета карты, а Условия и Тарифы в случае акцепта Банком его оферты будут являться неотъемлемой частью Договора о карте.

Задолженность формируется из предоставления банком кредита, начисления процентов, подлежащих уплате, начисления банком подлежащих уплате плат и комиссий, возникающих неустоек (раздел 6 Условий).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с Условиями Банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет Клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на Счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями.

Кредит предоставляется Банком путем зачисления на Счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на Счете карты (п. 5.6. Условий). Однако, своевременно возникшую задолженность ФИО1 не погашала, допустила просрочку внесения платежей.

Подсудность в *** согласована сторонами договора (л.д.20 оборот).

Ранее мировому судье после выдачи судебного приказа ответчик представлял возражения, в связи с чем, судебный приказ отменен.

Согласно 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из В этой связи, Банк, в соответствии со ст. 850 ГК предоставил ответчику кредит на оплату им начисленных по Договору о карте плат за пропуски минимальных платежей.

В случае если в срок до окончания льготного периода Клиент не разместил на Счете карты денежные средства в размере, необходимом для погашения кредитной задолженности в полном объеме, то льготный период не применяется, и начисленные на сумму операций проценты за пользование кредитом, списываются со Счета карты. При этом списание со Счета таких процентов, начисленных со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором были совершены операции, осуществляется Банком в дату окончания такого расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором были совершены операции.

Учитывая, что ответчик в период исполнения Договора о карте не реализовала свое право воспользоваться льготным периодом кредитования, Банк начислил ему проценты за пользование кредитом и в соответствии со ст. 850 ГК.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По состоянию на **** ответчиком на счету были размещены денежные средства в размере 912 322 руб. 00 коп., из которых 605 756 руб. 94 коп. были внесены в счет погашения основного долга, 288 297 руб. 15 коп. – в счет процентов, 18 267 руб. 91 коп. – в погашение комисий и плат.

На **** согласно расчета истца, задолженность составляет: 471 672 руб. 61 коп., в том числе 385 948 руб. 32 коп. – задолженность по основному денежному долгу, 66 573 руб. 95 коп. – задолженность по процентам с **** по ****, 500 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 700 руб. – за неуплату начисленных процентов.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора, с учетом внесенных платежей.

Ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств, а также иного размера задолженности. Оснований для освобождения ответчика ФИО1 от ответственности на основании ст. 333, 401 ГК РФ также не установлено. С условиями кредитования ФИО1 была ознакомлена, согласилась выполнять таковые, в том числе была ознакомлена и приняла условия об уплате неустойки, с размером которой была ознакомлена. Также судом учитывается, все обязательства банк исполнил в полном объеме, в том числе и в рамках предоставления дополнительных услуг, за которые согласно тарифам взимается плата. Однако заемщик ФИО1 обязательства по оплате полученной услуги не исполнила. В суд доказательств некачественно оказанной услуги или навязанности услуги не представила, встречных требований не заявила. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 7916руб. 73 коп. (л.д. 6). Понесенные расходы подлежат взысканию с ответчика в связи с удовлетворением заявленных исковых требований. 

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Р. С.» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» денежные средства в размере 479 589 руб. 34 коп. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд ***.

Судья /подпись/ Еременко Д.А.

Решение в мотивированной форме изготовлено 10.01.2018г.